ofo与中信银行合作背后：共享单车押金迎来托管时代

4月13日ofo与中信银行达成战略合作，推出ofo+中信联名卡，凡持该卡的用户均可享受ofo免99元押金用车服务。除此之外双方还将在押金托管、支付结算、跨境金融、资金托管、授信支持、市场营销等领域展开合作。

ofo与中信银行合作

在共享单车玩家中ofo的社会资源调拨能力优于同行，此前ofo已达成多项战略合作，比如与华为、中国电信在物联网解决方案上达成合作；再比如与广州海珠区、重庆沙坪坝区政府、广州地铁集团、深圳地铁集团达成合作；还与中国自主研发的全球导航定位系统北斗导航达成战略合作。这一次与中信银行的合作，是ofo首次与银行牵手，除了探索共享经济+金融科技的跨界创新之外，还率先推出押金托管的模式，来更规范地消除外界对共享单车行业的质疑——巨额押金的监管。

用户押金，如何规范监管？

共享单车的押金监管一直也是这个行业比较受关注的问题。

由于共享单车有制造和维护成本，几乎所有共享单车平台都会向用户收取数额不等的押金，来约束用户行为，摩拜单车押金299元、ofo和小蓝都是99元、优拜298元、小鸣199元……随着用户规模的增长，沉淀下来的押金规模也不容小觑。比达咨询的数据显示，截至2016年底，中国共享单车市场整体用户数量已达到1886万，预计2017年底这个数字会达到5000万，就算按照最低的99元的押金标准算，也意味着会形成超过50亿元的押金规模。这笔资金是属于用户的，对其进行有效的监管就成为日益紧迫的事情。

鉴于共享单车具有社会公共服务的属性，因此它的每一个问题都受到社会广泛关注。押金监管问题就已多次被媒体报道。今年2月21日，央视财经频道《第一时间》栏目聚焦共享单车行业，报道了《押金不能直接退还 数亿款项缺监管》。2017博鳌亚洲论坛期间，不同共享单车平台负责人均已表态，愿意接受政府有关部门监管，将押金放到公众认为安全的地方。不过在政府相关部门如银监会监管之前，这笔钱的妥当处理才能体现出平台的责任心，也能博得用户信任。

中信银行是一家具有良好资金（押金）托管能力的金融机构，而ofo与中信银行合作对用户押金进行托管，本身是一种更规范的监管模式。ofo之所以如此积极地解决押金问题，除了企业责任心之外，还有一个原因是从动机层面押金对其商业模式没有重要影响，因为单车成本较低且凭借主营业务模式已经可以实现盈利了，不会考虑类似于“押金生息”这样的模式，针对学生群体始终都没有收取押金。ofo与中信银行联合发行联名卡并对持有用户免押金，则是另外一个思路——能不收的干脆不收，联名卡本身就已引入个人征信，这个思路就跟ofo之前与蚂蚁金服合作对信用分高出一定额度的用户免收押金一样。总之，我们能看到ofo在消除用户押金焦虑和外界质疑上的各种积极作为。

ofo创始人兼CEO戴威也曾公开表示，押金不是共享单车商业模式的重要内容，ofo未来将会降低共享单车押金门槛，也在等待国家有关部门出台相关规定。

ofo单车

ofo或带行业进入押金托管时代

ofo并不是第一家与银行达成合作的共享单车平台，但却是第一家在银行进行用户押金托管的平台。

摩拜单车在今年2月就宣布与招商银行达成合作，采用押金监管模式，设立押金专户，保证所收押金专款专用,确保押金安全。在摩拜单车与招商银行战略合作的新闻通稿中是这样描述的：招商银行将对监管账户内所有资金进行严格审核、监管，确保押金的管理符合国家法律法规及摩拜与用户之间的《用户指南》、《车费与押金》的规定。

摩拜单车与招行合作是押金监管模式而不是押金托管模式，这两种对押金监管的模式有些差异。

押金托管则是对受托资产履行资产保管、资金清算、资产估值、会计核算、投资监督、信息披露的职责，是一种更严格、更规范的资金管理方式，企业年金、投资基金、社保基金、理财产品、信托资产、保险资金、QFII资产等等资金都采取了资金托管的方式，对于交易平台来说引入资金托管银行可以大幅提升信用度。简单来说，在押金托管模式中，托管在银行的用户押金只能做为退还用户押金的用途。

鉴于此，未来共享单车或许会进入用户押金托管的新时代。

此外，共享单车的押金问题只靠押金监管和押金托管都是不够的，这还需要国家监管部门制定监管细则。

对于外界对行业巨额押金的质疑，还有一个可能的方式是，不收用户押金，或者少收押金。ofo的做法就是能不收押金就不收，基于个人征信体系，只要对用户充分信任就可以完全免押金。比如与支付宝合作基于芝麻信用分进行信用授权免押金，再比如与中信银行发行联名卡，向特定用户群提供免押金服务，长期来看，在个人征信日益发达之后，共享单车向高信用值用户免押金将会是一个趋势。

在押金托管模式普及之前，在政府监管介入之前，在免押金普及之前，共享单车平台除了要确保资金100%安全。此外，还要努力让用户“放心”，给用户可信任的提现流程，让用户可随时无门槛快速地原路退回押金，赢得用户的绝对信任，相信整个行业据此将越来越近。

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