买房无望，资产配置或成承载白领财富的诺亚方舟！

时光飞逝，互联网金融的大战依旧，而一提到互联网金融大战，今年可谓到了回归理性，比拼技术内功之时。

从蚂蚁金服到京东金融，乃至腾讯的金融，玩家们关注的重心开始从“用户规模和用户体验”，转向追求“金融科技”、比拼技术。

毋庸置疑，互联网金融的技术比拼已经为大家熟悉的不能再熟悉了，不过，这些互联网金融玩家主要围绕直接的信贷业务发力，而今，诸如真融宝、懒财网等一些互联网金融玩家则想在垂直的资产配置的金融科技领域挖出“水”来。

实际上，当下，国内互联网金融玩家主要分为三类，P2P金融平台模式（如陆金所、搜易贷等）、理财超市模式（平台上卖的资产均从合作方采购，盈利靠赚利差，如挖财等）、资产配置模式（这类模式并非采取1对1上标，而是以组合的形式上资产包。每一个资产包里包含不同的标，在平台上以份额的形式售卖，如真融宝）。

本质上，资产配置玩家们就是想依托互联网技术，提升效率，要革掉传统人工资产配置的命，能成否？

不管怎样，最起码这类针对小微资产的操作方式，对于那些买房无望、出国无门的众多白领乃至中产阶级而言，这或将成为承载他们财富增值的诺亚方舟！

1、智能化变革，安全和收益的平衡

任何一款互联网金融产品，判断其是否有前景，最基本的就是要看其能否满足用户的切实需求。主要就是便捷不便捷？收益率如何？风险大不大？也就是三大方向：高收益、安全、灵活。资产配置的互联网金融玩法也不例外。

以真融宝为例，其主打资产分散和优选资产。其中分散思路是和每一个领域的龙头企业合作，与相同领域的第二三四五平台保持合作关系，能起到更好的分散效果。

在我看来，真融宝最大的特色是在安全和收益上取得了平衡。其收益率是年化5-8%，高于最保守的银行，低于高风险的P2P。这种方式能俘获一大批用户。

要知道，过去一两年出现的互联网金融问题主要就是集中在高收益的P2P,如e租宝等。对此，互联网金融领域有了潜在的金科玉律：地方性公司坚决不要碰，收益超过15%的不要碰；没有真正第三方资金管理，收你现金，直接刷你卡的不要碰。

所以，真融宝这种收益中上等，很安全的资产配置模式就相当于拿捏住了安全和收益的平衡黄金分割点。

正如真融宝CEO李强所言：“类似真融宝这一玩法是对以往传统固定资产配置方式的智能化变革。这是替代用户过往必须经历的人工问卷等静态、主观的过程，从而提升效率、保障安全，达到一种动态客观的过程。”

值得关注的是，本质上，要实现安全和收益的平衡，要实现动态客观的资产配置，背后最重要的支持就是看不见的技术，真融宝的核心就是用技术对用户的投资行为进行分析，建立模型，实现用户智能化投资优质资产。

据了解，真融宝公司的技术人员占比过半。为此，真融宝建立了大数据研究中心，结合大数据技术和分布式处理架构，对接供应链金融、融资租赁、保理、消费金融等多个金融领域优质资产，提供定制化的金融解决方案，帮助实体企业造血。

此外，真融宝拥有公安部颁发的三级信息技术安全认证体系，通过“蜂鸟系统”以多元分散的策略搭建优质的基础资产组合模式，还对潜在的系统安全问题都设计了相对应的子系统。还研发 “智能支付路由器”系统、生物识别系统，通过记录客户使用习惯，防止账户异常操作。同时，真融宝也在和相关技术机构合作，开发视频语音智能系统，记录用户语音特征，对于存在异常迹象的账户，立即列入高危用户名单。

上述这些技术成为真融宝征战互联网金融的利器，也成为各大互联网金融玩家努力追逐的领域，毕竟，当下属于互联网金融的用户红利正逐渐退潮，唯有在技术上占据优势，才能在接下来的决战中获胜。

而且，未来，真融宝还会将其技术能力开放给B端的传统金融机构，从而进一步增加其可想象空间。

2、今日资产配置=昔日电商，潜在的腰部用户金矿

当下，中国的理财人群呈现金字塔形式分布，最底端是以余额宝用户为主的庞大用户群，而真融宝则选择金字塔的腰部，其用户定位在一线城市的白领人群，潜在用户数量达到千万乃至过亿级别，这部分人群有着可观的收入并且有较强的理财需求，是一座互联网金融的金矿。

在我看来，互联网金融的最底层已经被阿里的余额宝、腾讯微信理财通所占领，立足优质腰部的白领用户是一个很好策略，最起码能打下属于自己的一番天下。

现实中，近几年来，传统资产配置面临更大的困难与挑战，中国的利率水平在过去的20年当中，已从10.98%降到现在的1.5%，如果考虑通货膨胀率，实际已经是负利率了，居民的财富正在不断缩水。这时候广大白领用户可以说是买房被堵（或者买不起比如手头有几十万元）、出国无门，放在银行和余额宝都太低，P2P又风险高，这时候真融宝这种可以当做是承载白领财富增值的诺亚方舟。

总体说来，传统的理财方式很不便捷，传统金融机构将包袱统统甩给了用户，用户需要倾注大量的时间和精力去挑选繁杂的理财产品。本人就是如此，每次理财不过是走个形式，基本上理财经理说什么就是什么，自己也就顶多问一下风险级别，而且每次去线下银行机构理财，都要排队，很多理财产品就是2-3个月一次，需要频繁去办理，效率低下，背后资产的配比也是云里雾里。

有了真融宝，可以说大大解放了自己去反复核计的过程，同时资产明细以及配置比例都一目了然。一旦抓住了众多类似本人一样白领用户消费者的心，巨大的口碑传播和人口红利将滚滚而来。

自此以后，一个资产配置安全又相对高收益、而且更加个性化、智能化的时代被开启。公开资料显示，目前真融宝平台有200多万用户，交易额超600亿元，并实现了盈利。这也从侧面证明了，这一智能化资产配置模式的可行性。

总之，2017年，行业内将是一个良币驱逐劣币的过程，移动互联网化带来的互联网金融资产配置的生存空间足够大，就看各家如何来切这块市场。

不过，客观的说，它还在初级阶段，还需要一个用户培育期，一旦越过整个临界值，才有巨大的商机。可以说，今日的互联网资产配置玩法就和10年的电商一样，那时候人们还对网络购物抱着怀疑的态度，一旦被广大用户接受认可，巨大的商机随之爆发。

而今，真融宝已经以正确的资产配置姿势迈进互联网金融服务的大门，只要步步为营，等到众多白领用户逐步认可，终将轰然成势。而且资产配置的盘子很大，也不是诸如蚂蚁金服等巨头垄断通吃的天下，用户也希望多个平台并存，届时也将出现百花齐放的格局。不信，边走边瞧！

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