为此,银行不断推出种种措施以对抗是时代的变化。据报道,近日就有国有银行的部分网点拒绝对普通客户办理业务,只接待定期三个月以上、存款达30万的客户。拒绝普通客户的背后,究竟有着怎样的原因?互联网银行又能否抓住这一良机正式上位?
银行网点转型变“富人银行”:成本“不划算”带来的改变?
有业内人士透露,确实有部分银行的少数网点开始悄然拒绝普通客户,只做对公业务和VIP,但又不敢明示。究其原因,在于近几年银行业绩增速不断下滑,转型压力颇大。而很多普通客户对银行来说是一种负担,前者对银行创造的价值不高,有的甚至还要亏本。这么一看,银行网点转型变“富人银行”,似乎是有着自己的苦衷。
数据显示,2016年上半年工、农、中、建、交五大行职员较去年底分别下降了7635人、4023人、6881人、6721人和577人,共计超2.5万人。与此同时,银行员工的薪酬也大幅降低。工行、建行、农行的职工薪酬及福利总额同比均有所下降,其中农行降幅为2.89%。而民生银行2016年半年报对外透露,员工与去年同期相比下降了22%。银行的职位再也不是“铁饭碗”,甚至很多人都在网上喊出“XX银行,毁我青春”的口号。
bank innovation网站在全球主要银行创新国家进行了一项调研——2020年的银行将会是怎样的?其中主要趋势有:数字银行时代必然来临,95%的银行交易将实现数字化,银行分支机构将被超现代的微型网点取代;一些银行家预测,2016年的银行裁员只是个开始, 2020年很多基础岗位将只保留20%的银行员工……
这一切都表明银行的压力在不断增大,转型变为“富人银行”也是出于无奈。毕竟要狠命缩减成本,自然就顾不上普通用户的利益和感受了。但不管怎么说,在大众还普遍认为银行是为所有人服务的时候,银行就转型“富人银行”,还是操之过急了。
“微众市场”的万亿规模 互联网能抓到吗?
眼看着银行火烧眉毛,自顾不暇,互联网金融企业自然心里就乐开了花。很多互联网金融企业都已经申请了银行牌照,能够涉足原本触及不了的领域和业务。相对而言,互联网银行如阿里网商银行、腾讯微众银行等都背靠巨头互联网企业,沉淀着数亿用户的数据。而这些数据是一座大金矿,通过充分挖掘,能够制造出一张基于社交关系链的金融大网。在这张大网下,有着万亿的规模。
此外,相对于员工数量众多、线下网点分布广泛等导致成本居高不下的银行来说,互联网银行能够最大限度地节约成本。比如阿里网商银行就以互联网方式经营,不设物理网点、不做现金业务,没有分行、没有柜台,纯粹线上运营。不走依赖资本金、物理网点、人员扩张的发展模式的互联网银行,完全就是轻装上阵,成本较低。
但如果认为这就是互联网银行腾飞的起点,却高兴地太早了。就目前来看,互联网银行还远远不能与银行对抗。其发展难点主要在于两方面,一方面是盈利,另一方面是吸收存款。盈利方面,虽然阿里、腾讯等都有着较强的大数据能力,但纯互联网模式下的贷款风险太高,导致盈利困难。而且互联网银行往往只是针对小微客户,比如阿里网商银行就服务小微客户,不做500万元以上的贷款,不做“二八法则”里20%的头部客户。大客户还是掌握在银行手里,互联网银行只能将难以从银行贷款的小微客户当做突破口,但盈利难以得到保障。
而在吸收存款方面,互联网银行没有相关业务是因为没有资质。此前,央行将个人银行账户分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类银行账户。互联网银行没有网点机构,因此只能通过电子渠道为客户开立Ⅱ类或Ⅲ类银行账户。根据账户分类体系,微众银行不得通过Ⅱ类和Ⅲ类户为存款人提供存取现金服务,不得为Ⅱ类户和Ⅲ类户发放实体介质。因此,互联网银行目前只能通过其他银行I类账户向微众银行转账,但无法实质直接面对零售客户开展吸收现金存款的业务,仅能作为资金沉淀的中间通道。
要想真正抓住万亿规模的市场,互联网银行必须靠金融产品突围。比如腾讯微众银行的“微粒贷”截至2016年11月末累计发放贷款总金额超1600亿元,总笔数超2000万笔,主动授信客户数超6000万。而蚂蚁金服集团副总裁、网商银行行长俞胜法去年11月也表示,开通蚂蚁花呗的用户数已经过亿,实际使用的人数也已达近8000万。可见,互联网银行要想有所突破,就必须在金融产品上多多发力。
银行网点不接互联网银行接不了 未来“穷人”该找哪家银行?
当下的情况很微妙,银行在极力压缩成本,导致人手不足转型成“富人银行”;而互联网银行限于政策及自身实力限制,又不能直接面对用户服务……这就导致银行网点不接待普通客户,互联网银行接不了的尴尬情况出现。那么问题来了,未来“穷人”该去找哪家银行去办理业务呢?
事实上,现在很多用户都在使用PC、手机、平板等办理相关金融业务,很多都不再去银行网点。随着科技的发展,相信更多的金融业务都能在互联网上完成。“穷人”不用去找银行,只要有智能设备即可。不过对于很多老年人来说,银行现在还是体谅下吧。给个过度时间,千万别玩一刀切!(科技新发现康斯坦丁/文)
微信:khxx-wk
科技新发现官方微信公众号:kejxfx
- 蜜度索骥:以跨模态检索技术助力“企宣”向上生长
- 美媒聚焦比亚迪“副业”:电子代工助力苹果,下个大计划瞄准AI机器人
- 微信零钱通新政策:银行卡转入资金提现免手续费引热议
- 消息称塔塔集团将收购和硕印度iPhone代工厂60%股份 并接管日常运营
- 苹果揭秘自研芯片成功之道:领先技术与深度整合是关键
- 英伟达新一代Blackwell GPU面临过热挑战,交付延期引发市场关注
- 马斯克能否成为 AI 部部长?硅谷与白宫的联系日益紧密
- 余承东:Mate70将在26号发布,意外泄露引发关注
- 无人机“黑科技”亮相航展:全球首台低空重力测量系统引关注
- 赛力斯发布声明:未与任何伙伴联合开展人形机器人合作
- 赛力斯触及涨停,汽车整车股盘初强势拉升
免责声明:本网站内容主要来自原创、合作伙伴供稿和第三方自媒体作者投稿,凡在本网站出现的信息,均仅供参考。本网站将尽力确保所提供信息的准确性及可靠性,但不保证有关资料的准确性及可靠性,读者在使用前请进一步核实,并对任何自主决定的行为负责。本网站对有关资料所引致的错误、不确或遗漏,概不负任何法律责任。任何单位或个人认为本网站中的网页或链接内容可能涉嫌侵犯其知识产权或存在不实内容时,应及时向本网站提出书面权利通知或不实情况说明,并提供身份证明、权属证明及详细侵权或不实情况证明。本网站在收到上述法律文件后,将会依法尽快联系相关文章源头核实,沟通删除相关内容或断开相关链接。