破坏非洲的金融业？不，Fintech是在重新构建

非洲的金融业原本很不发达，而近年来随着Fintech公司的崛起，这给现有的金融服务商更是造成了巨大的压力，不少媒体认为Fintech正在破坏非洲现有的金融业。

但现实情况可能并非如此，要知道在非洲大陆的很多地区压根就没有什么金融服务，根本没有何谈破坏。非洲地区至今仍然有大量低收入和中低收入得不到正规的金融服务。

由于推出银行的基础设施成本很高，在非洲大陆的绝大多数农村地区，根本就没有正式的银行的和金融基础设施。即使那些地区的城市售出了更发达的金融服务，如信贷和保险。非洲银行在某种程度上也承认自己的基础设施不足，很多时候需要借助运营商来提供移动货币服务。与此形成鲜明对比的是发达经济体，那些地区的传统银行和机构几乎无处不在，广大消费者随时都能够从这些地方获得贷款或购买保险服务。

在发达地区，Fintech大体上是以更低的成本和提供更好的服务扰乱市场，但在非洲的大部分地区，这种扰乱建立在一无所有上，因为传统的金融服务至今仍然无法进入许多低收入和中等收入群体中。

这也给移动网络运营商带来了机会，他们推出的手机钱包在大多数情况下都被充当银行账户，他们以更低的成本提供更好的服务，这意味着大多数非洲人可能永远也不会需要传统的银行服务。要知道传统银行现在提供的产品和这些人之间并不相关。

这才是非洲Fintech初创公司真正的机会，而不是去破坏现有的基础奢侈。与在发达国家的同行不同的是，他们实际上是在建立一个属于自己的全新基础框架，在整个非洲大陆提供移动支付服务，并在移动钱包接入其他的金融服务，如保险和贷款，Fintech产品在非洲很有可能获得非凡的潜力。

其中一个突破性的创新例子是MFS Africa，其在非洲已经连接了8000万的移动钱包，通过全新的基础设施，MFS Africa可以实现不同币种、跨境、交叉网络支付。另一个例子是Nomanini，这是针对整个非洲大陆推出的一个非正式商户支付平台。如今的非洲Fintech革命非常令人兴奋，它正在从无到有构建一个行业，做着那些传统银行永远不可能做的事情。

而现在的传统银行也正尝试在非洲大陆接触Fintech初创公司，并计划在非正式市场与年轻消费者连接起来。银行知道，在正规市场到达收入较低的消费者，他们都失败了。因此，他们正在转向更具创新性、更年轻的公司帮助他们与这些消费者连接起来，而这反过来又使得这些小公司的规模增长变得更快。

究其原因，不像世界其他许多地方，在非洲最大的市场是一个服务不足的市场，大约3.3亿、超过80%的非洲大陆成年人没办法获得正规的进攻服务，而到目前为止这些都是无人认领的潜在客户。即使那些是那些技术上由银行提供的信贷，都由于缺乏基础设施而无法信息访问。Fintech却提供了最可能切合这些客户的方式，传统银行也正在逐渐认识一点。这样一来，人们将会比以往更迅速地的获得进入正规金融服务的机会。

正是由于这个机会巨大，这导致了非洲Fintech公司获得了资本市场的高度关注。投资大量涌入这些提供金融服务的新兴公司，创新的Fintech高科技企业获得了2015年整个非洲市场资金总额的30%。

然而，如此巨大且又服务不足的市场也会有危险。当你为低收入人群提供金融服务时必须学会谨慎，在没有金融服务基础设施存在的市场，不负责任的发放信贷和提供其他消费贷款将可能会创造成极大的伤害，创建出一个虚假的信贷泡沫。

为了保护非洲的无银行和非银行用户，激增的产品将在不久可以支配，但在此之前有必要对非洲移动金融服务更好的进行监督。我们需要某种形式的行为，可以确保用户最终免于受害。

但不管怎么说，如今的非洲金融市场，正由于这些Fintech公司的出现，发生了翻天覆地的变化。

生成海报

免责声明：本网站内容主要来自原创、合作伙伴供稿和第三方自媒体作者投稿，凡在本网站出现的信息，均仅供参考。本网站将尽力确保所提供信息的准确性及可靠性，但不保证有关资料的准确性及可靠性，读者在使用前请进一步核实，并对任何自主决定的行为负责。本网站对有关资料所引致的错误、不确或遗漏，概不负任何法律责任。任何单位或个人认为本网站中的网页或链接内容可能涉嫌侵犯其知识产权或存在不实内容时，应及时向本网站提出书面权利通知或不实情况说明，并提供身份证明、权属证明及详细侵权或不实情况证明。本网站在收到上述法律文件后，将会依法尽快联系相关文章源头核实，沟通删除相关内容或断开相关链接。