我们应该如何定义和分类Fintech?

最近有不少人看到逐鹿网在转型开始关注互联网金融了，我和他们说，其实我们和现在绝大多数互金媒体关注的点可能不会太一样，他们更加倾向于关注P2P网贷，而我们则觉得应该把关注面放的更广一点，这国外被称为Fintech，也就是金融领域的创新的意思。

那么很多人又会问我，到底什么是Fintech？最简单的解释就是「金融创新」，但如果想要再深一步解释的话，就是「通过数字化再造金融服务」。

我们为什么要关注Fintech整体市场，因为Fintech这个市场非常大，金融服务在GDP的占比一直非常高（例如在美国是7%，在英国则高达10%），而且很大一部分都是通过数字化交易完成的。

Fintech所包含的内容极其复杂，其实我们很难对其进行一个清晰的分类，随着时间的推荐，不同分类之间交叉的部分也会越来越多，这也给我们的分类造成了很大的困扰。但考虑到用户需求、商业行为等各方面因素，逐鹿网认为Fintech还是可以被大致分为五大类：数字财富管理、小企业金融、消费金融、保险、金融技术。

数字财富管理

我们对财富的定义非常宽泛，这包括任何金额的金融资产（私募股权投资、公共股票、债券、货币、房地产、贵金属、艺术品等）。这既包括短线交易，也包括长期投资。客户希望他们的资产可以被动（交给专业人士或平台帮助理财）或主动（寻找合适的资产进行交易或投资）的增长。

交易所、经纪人和交易商、投资银行、资产管理公司、私人银行、零售和商业银行以及所有这些前端场景背后的整个世界，都是服务于年青一代人的财富创造需求。数字财富管理现如今可以说已经是无处不在，在几年之后，我们将很难将其与其他基本生活需求区分开来。财富管理也将最终影响整个社会财富的数字化。

小企业金融

对Fintech创业公司来说，这无疑是一个巨大的机会，由于银行的不待见，小企业的金融往往得不到满足。而很多时候市场上的创新正是来自于这些中小企业，但他们往往由于缺乏资金，而被挡在了外面。他们对债券、股票、支付、外汇等金融服务的需求非常大，但现有的金融机构很难有效地服务于这些数以百万计的小企业，他们也没办法实现更高的自动化以及实现针对这些中小企业不同商业模式的个性化服务。

消费金融

消费金融是一个很宽泛的概念，首付贷、校园分期等其实都属于这个范畴。如今很多平台都在争夺消费者，这些消费者中很多人的金融需求没有被银行或金融机构满足，他们甚至很多人压根就没有使用过银行的服务。瑞金全球范围内兴起了数十亿新兴的中产阶级，即使每个客户给平台带来的收入很小，但总量上来看也会是极其惊人的数字。消费金融创新现如今已经无处不在，我们在一些发展中国家（如中国和印度）看到了更大的创新动力。

保险

为什么要将保险作为一个单独的类别？其实保险很大程度上被我们认为传统的金融服务，但保险总体上来看有两大部分应该是需要被区分开的。一方面是保费和支付索赔，这是一个经营重点放在销售、市场营销、业务流程管理和风险统计管管理的客户服务业。但保险的另一面是保险投资的现金流，确保这些保险公司足够的资本支付索赔，而这部分其实是属于数字财富管理范畴。

金融技术

金融科技的兴起其实也引发了一系列新技术的运用，这其实和上面四大类密不可分，很多时候上面四大类能够和金融服务区分开来正是因为这些金融技术。例如大数据征信，在传统金融领域个人征信极其困难，而借助大数据分析别人的社交网络以及电商平台的消费数据，我们就可以得出一个相对靠谱的征信资格。现在我们经常被拿来说的就是Blockchain，XBRL和AI等技术。这些技术的出现，将会使Fintech出现大量更好、更快、更便宜的金融服务。

本文首发于逐鹿网，原文链接：http://www.zhulu.com/article/11816.html。

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