移动支付已无处不在，但实体卡片或许仍然大有可为

移动支付有可能各种好处，但实体银行卡片仍然无处不在，并且早已被人们所习惯。如何集合这两大优点？通过创建打造一个具备移动支付功能的实体卡片或许是一个很好的解决方案。

填补空白市场的Line到底做了什么？

在日本，信用卡持有人一般都会有三张卡片，其中86.8%符合条件的人口都至少拥有一张信用卡，但在全国二十几岁的人中超过四分之一的Line用户，信用卡拥有率相对来说是比较低的，其中男生的比例为73.8%，女生的比例为79.3%，低于平均水平。

根据FairCard最近的一项研究演示，日本的信用卡拥有率其实并不低，但他们的使用率普遍不高。信用卡和借记卡在日本被用于消费的概率是18%，在美国则是54%，而临近的韩国则是58%。Line很希望能填补这一空白市场。

在美国，移动支付之所以还未被广泛采用，最大的原因在于其信用卡体系已十分完善，刷卡支付并不复杂。无论是搭乘地铁，还是去百老汇看演出，人们普遍选择刷卡消费。而这，已经成了美国消费者一种根深蒂固的习惯，很难被移动支付这样的新支付方式所改变。比如苹果Apple Pay正尝试取代银行卡，但是对很多人来说，觉得完全没有必要，因此并没有对此表现出多大兴趣。——《中国移动支付甩开美国：信用卡成后者绊脚石》

不久前在日本举行的Line Conference Tokyo 2016年度大会上，即时通讯软件宣布去年年底其全球注册用户数已突破10亿，每月活跃用户达到2.15亿。目前正积极开始从即时通讯转型成为智慧入口，未来会尽量满足用户生活所需的各种服务。

而此次大会上，Line也透露了自己进军移动支付的野心，为了进一步拓展Line Pay平台，并将推出具备现金储存以及预付功能的Line Pay Card以及Line Points，以期能够打造一个出门不需要带钱包和现金的新时代。

Line Pay Card其实是一种实体卡片，其功能是现金储值功能，使用者只需要带着Line Pay Card，就可在日本超过1200万商店消费，且不像信用卡一样有年龄使用限制，任何年龄都可以申请使用。此外，Line Pay Card与美国运通旗下的信用卡公司JCB达成了合作，通过使用智能手机在指定的位置，你就可以使用Line Pay应用内申请这张卡片，大约10天左右的时间，卡片就会到你的家中。与信用卡不同的是，Line Pay Card不会涉及任何信用额度筛选过程或年龄限制，使用者可以在Line Pay的应用中直接进行申请。

Line还推出Line Points。使用者每一笔透过Line Pay Card进行的消费都可获得2% LINE Points回馈。Line Points也将能与Line Free coins（Line免费代币）进行互换。根据Line Points规划，每一点Line Points都可兑换成实际的1元日币。Line期待让Line Pay做为Line平台的核心。Line Pay Card以及Line Points将作为Line Pay的服务的一个不同形式的分支。

对国内移动支付市场有何启示?

我们仔细观察，Line Pay Card几乎具备了信用卡的一切功能，需要申请并且可以进行预付费，唯一的区别在于这个门槛相对来说更低，并且可使用的范围更广。支付POSS机刷卡消费的，你可以使用实体卡片，而不支持的刷卡消费的，则可以Line Pay的手机应用完成消费。

Line Pay Card针对的是那群无法办理信用卡的消费人群，通过线上用户原有的消费数据，对该用户的信用进行分析，这和京东白条以及蚂蚁花呗又有着高度相似的地方。

我们在京东和淘宝购物，如果你暂时不想用银行卡的钱结算，你可以使用支付宝的蚂蚁花呗和京东白条，先欠下，等到指定的还款日了再还上就行。但从眼下的使用范围来看，信用卡可以在各个领域购买，而像花呗和京东白条等赊销产品的使用范围较窄，仅限于在其旗下的商城和店铺购买商品的赊销。单从这一点来看信用卡还有较大的优势。

Line Pay Card很明显继承了京东白条以及蚂蚁花呗、信用卡两者的优势。实体卡片的推出可以一定程度上使得Line Pay的信用预付功能可以扩展到线下各个领域。

根据新浪金融研究院发布《2015活跃用户信用卡消费报告》显示，从2014年到2015年，活跃用户人均持卡由2.1张提升至3.2张，增幅52%；人均消费由97笔提升至103笔，升幅6%；年均消费金额由6.44万元提升至7.24万元，增幅11.2%。报告数据同时显示，只有不到19%的用户拥有额度3万元以上的信用卡，八成用户的信用卡额度不超过3万元。

从上面这组数据看，信用卡消费市场其实存在巨大的想象空间，要知道仅仅一个校园分期市场就诞生出了数家估值上亿美元的创业公司。但很明显这些信用消费目前仍然存在巨大的弊端和天花板。

Line Pay Card无疑会成为一个很好的借鉴对象，一方面，扩大了移动支付的使用场景和人群范围，这使得移动支付真正做到了无处不在。要知道现在虽然微信支付和支付宝已经延伸了很多线下场景，但仍然有很多商家并不支持这种服务，而实体卡片无疑会成为一个很好的补充。而另一方面，基于更多线下场景的信用消费，也将能够使得移动支付公司的数据变得更加真实可信，从而反哺线上的金融理财端。

本文首发于逐鹿网，原文链接：http://www.zhulu.com/article/11421.html。

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