众安保险：数据驱动的互联网保险公司

推荐理由：

在澳大利亚知名金融科技风投机构H2 Ventures联手KPMG（毕马威）发布新版全球金融科技百强榜中，众安保险摘得榜首桂冠。头顶国内首家互联网保险公司的光环，加上“三马”的强大股东背景，众安保险从诞生之日起就万众瞩目。

众安保险是一家数据驱动的创新型互联网保险公司。这家公司通过大数据的手段挖掘新的社会需求、创造新的产品。作为国内首家互联网保险公司，众安保险根据互联网电商领域、社交领域及互联网金融等各种场景下产生的保险需求，定制化地设计开发保险产品。产品全程在线，全国均不设任何分支机构，完全通过互联网进行销售和理赔服务。

数据显示，众安保险成立于2013年11月，由马明哲、马云、马化腾联手成立，因为有“三马”这样的强大股东背景，一开始众安的大多数产品都基于阿里等股东电商生态圈，这帮助其快速打开了互联网保险市场，并于2014年实现盈利，净利润人民币2700万元，总资产为人民币12亿元

该公司主要业务为财产险和意外事故险，去年11月开始提供机动车辆保险，众安保险宣布与平安保险联合推出“保骉(biao)”车险，试图通过“共保”模式，利用双方的大数据资源、OBD(车载诊断系统)、多通道场景式理赔体系等技术实现车险的差异化定价和精准化服务。目前众安已能提供超过200种保险产品，2015年为3.69亿位客户开出超过36亿份保单。

“小额、高频、大量”的保险产品使得众安保险在短时间内覆盖了大量用户，但碎片化、低保费的特点也令其保费规模的增长受限。并且，“场景化”的发展方式令众安保险在早期过度倚重淘宝、携程等重要的互联网渠道。

但如果说前两年，众安保险通过对接阿里、携程等流量巨头占据了线上入口，通过嵌入互联网生态占据了互联网保险场景化的优势，那么，与平安保险的合作意味着它开始从线上延展至线下，通过对接成熟的线下运营开始撬动传统险种市场。从这个角度来说，2015年可以说是一个分水岭。这一年，众安保险在全球金融科技百强榜中摘得桂冠。这一年，众安保险这只“独角兽”的触角也越来越大。

为了业务扩张，众安保险于2015年6月完成了额度为57.75亿元的首轮融资，价格为24元/股，估值达500亿元。这一轮融资新进入的投资者包括摩根士丹利、中金、鼎晖投资（CDH）、凯斯博（Keywise）以及赛富（SAIF）。

目前，众安保险的股东超过10家，其中第一大股东为蚂蚁金服，持股比例为16%；排位第二的有腾讯、平安和优孚控股，各持股12%。其它股东还有：深圳市加德信投资、深圳日讯网络科技、北京携程、上海远强投资和深圳市日讯互联网有限公司分别持股11%、6.5%、4%、4%、2.4%。而新加入的摩根士丹利亚洲证券产品有限公司持股2.4770%，中金证券（香港）公司持股2.5189%，CDH Avatar，L.P.持股4.9975%，Keywise ZA Investment持股4.9321%，Equine Forces Limited Partnership持股4.4699%。

众安的目标客户包括所有互联网经济的参与方，如互联网平台、互联网服务提供商、电子商务商家、网络购物消费者、社交网络参与者等公司和个人客户。作为由保监会批准建立的中国首家纯互联网保险公司，众安从诞生日起，其所有产品均实现了从研发到理赔全链条互联网化。

它的产品大体目前包含两大类，一类是通过跨界合作，填补市场空白。例如与淘宝合作的退换货运费险、众乐险、与聚划算合作的参聚险、与支付宝合作的账户安全险、与小米合作的小米手机意外保，与百度合作的百付安等。另一类则是依靠大数据发掘的，例如航空延误险、航空意外险、旅行险、健康险等。这些保险的共同特点是产品碎片化、条款简单、保费低廉、交易支付便利、黏性高。

众安保险不是简单地把线下保险产品搬到网上售卖，而是深度嵌入互联网背后的物流、支付、消费者保障等环节，改变了现有的保险产品结构、运营和服务模式，用互联网的模式去重构消费者、互联网平台等相关各方的价值体系。

正在处于加速度上升期的众安保险，已经有较明确的时间表在两年内进入车险、寿险、健康险等领域，通过数据化、互联网化对传统保险产品进行互联网化改造，提供创新产品。众安在规划未来发展上目前形成了三大定位。

开发具有互联网特性的产品是未来众安的第一定位，从长远看不能只依赖一个电商平台。现阶段大部分电商平台还都属于自身求生存、求规模状态，保险如果找不到互联网生态下的“刚需”，则很难说服生态平台全力支持该产品的上量。而规模，恰是碎片化保险的关键所在。

众安的第二个定位，是做“直达用户的保险”。主要是指使用互联网和大数据等工具，尽可能压缩运营、人工和中间渠道成本，最大化产品的性价比。

第三个定位是开发开发空白领域的风险管理产品。随着技术的进步，社会的风险形态正在改变，保险随之做风险分散和管理的模式也在改变。未来保险需要从被动的处置保险到主动管理风险，从后端走到前端，甚至跨界打通金融服务的链条。

关于这家公司的最新消息是，众安保险正计划今年在国内上市，最高融资额为20亿美元。据称，众安保险本周已经向银行发出邀请，寻求挂牌方案。

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