Apple Pay只是解决方案，颠覆第三方支付仍然靠银联

苹果的支付服务Apple Pay将于2月18日正式在中国开放，届时用户可以通过绑定Apple Pay合作银行的银行卡，在支持Apple Pay的商家进行支付活动。

Apple Pay到底是什么？

“从目前功能而言，Apple Pay只是一个卡片包，和中国逐步普及的支付宝和微信支付有着本质区别；后者可以通过网络完成线下支付、转账、网络购物以及储蓄理财等诸多功能。但投行Piper Jaffray分析师孟斯特上月预计，今年苹果可能会在Apple Pay中加入转账支付等新功能。”

目前，国内已有近20家主要商业银行支持此项服务，除首批已开通服务的工商银行、农业银行（贷）、中国银行、建设银行、邮政储蓄银行（借）、中信银行、民生银行、招商银行、兴业银行、广发银行、浦发银行、上海银行之外，交通银行、光大银行、华夏银行、平安银行、北京银行、宁波银行和广州银行也将于近期开通上线。

用户仅需在支持Apple Pay的苹果设备中打开Wallet app，添加上述银行的借记卡或信用卡，添加完成后即可在线下“银联云闪付”商户及线上App便捷安全地进行支付。基于银联云闪付的Apple Pay，通过应用业界领先的Token（支付标记）、Touch ID（指纹验证）及安全芯片技术，能够有效保障用户的支付安全。在实体商户内，只需认准银联云闪付 标识，即可在包括家乐福、麦当劳、肯德基、太平洋咖啡、7-ELEVEN等在内的超市、餐厅、咖啡厅等众多日常消费场所方便地支付，支持小额免密免签的商户支付更加快捷。

为什么苹果要大规模推广自己的移动支付技术？

移动支付是一个增长迅猛的新兴市场。市调公司集邦科技的调查预计，2016年全球移动支付金额将达到6200亿美元，较2015年的4500亿美元显著增长，而2019年将达到1.08万亿美元。中国无疑是全球移动支付版图中最重要的市场。中国互联网信息中心去年的数据显示，中国移动支付用户超过3.58亿人，网络支付用户超过4.16亿人。

在美国市场每笔Apple Pay的信用卡交易中，苹果提成0.15%，每笔借记卡交易，苹果提成0.5%。中国的提成比例目前还没有公布。但占据移动支付市场不仅意味着新营收来源，更重要的是从使用习惯上锁定用户。在智能手机市场竞争日趋白热化的当下，苹果也同样面临着iPhone销量停止增长的困境，通过Apple Pay来锁定长期用户就显得更为重要。

Apple Pay现在的接受程度仍然不是很高

Apple Pay从发布至今已经过去了近一年半的时间，除了美国以外，在英国、加拿大、澳大利亚等国家和地区也均已陆续开放，尽管Apple Pay在用户中已经深入人心，但真正使用Apple Pay服务的人群并不多。

拿美国本土市场来说，近期的一份调查报告显示，消费者对于Apple Pay的认知度很高，但使用率并不高。在所有iPhone用户中，73%的人称他们听说过Apple Pay，在iPhone 6的用户中，这一比例更高，达到了84%，但只有20%的iPhone 6用户称曾经使用过Apple Pay进行支付行为，而声称自己经常使用Apple Pay的更是少的可怜，仅为15%。用户支付习惯的改变是Apple Pay所面临的挑战，除此之外，接受Apple Pay的商户数量有限也是制约Apple Pay广泛应用的障碍之一。

市调公司Phoenix Marketing去年涉及3000人的调查显示，去年9月有14%的美国持卡家庭使用过Apple Pay，这一比例较7月份的13%和2月份的11%保持着稳定但缓慢的增长。以美国的信用卡普及程度而言，Apple Pay有这样的用户基数也是千万级别。

但市调公司InfoScout的追踪数据就并不乐观了。他们的数据显示，从2014年11月到2015年11月，在美国可以使用Apple Pay的交易中，苹果支付的所占比例反而出现了下滑。尤其是在去年美国黑色星期五期间，InfoScout一项涉及30万人的调查显示：Apple Pay在所有可用交易中所占份额只有2.5%，较一年前刚推出时明显下滑。

想要颠覆第三方支付市场，苹果还有很多难题

在中国，很多用户的移动支付习惯实际上已经养成，这比欧美市场要更快一步，但与此同时带来的问题是，由微信支付、支付宝支付等培养起来的中国的移动支付场景带有鲜明的“中国特色”

而在中国市场，在支付宝和微信已经深耕多年，线上具备多种完善功能，线下大举补贴商家，苹果无疑会面临更为激烈的竞争处境。这种情况下，苹果中国会采用怎样的推广措施，就显得尤为重要。在财力上远胜阿里和腾讯的苹果，会采用直接补贴手段赤膊上阵吗？这似乎并不符合苹果的一贯风格。

与支付宝、微信支付不同，Apple Pay的原理是银行卡信息转化成一个字符串（Token）存在手机中，当需要支付时，用户将手机靠近商户端POS。这意味着平台对商家的设备有这较高的要求。

Apple Pay是NFC的支付方式，需要拥有NFC接收功能的POS机，这就需要推动银联对现有的POS进行改造，需要一定的时间。相关数据显示，全国目前NFC手机终端整体占比只有25%，银联在全国1000多万台POS终端中，“闪付”终端仅有300万台。

而苹果进入之后，三星、小米、华为等移动终端巨头也可能会陆续跟进，这也会对苹果产生影响。而这些手机厂商在中国的市场份额其实是高于苹果的。

最后来总结的话，Apple Pay其实真正能抓住的只是苹果手机用户中很小的一部分人群。相比微信和支付宝庞大的基数来说，这根本就谈不到什么颠覆。而我最后想说是，入华的Apple Pay其实只是完整的Apple Pay的一部分，仅仅是基于苹果手机的手机支付解决方案，不是第三方支付平台。在国内其实压根就不是第三方支付服务，其实质上就是将手机变成虚拟卡片。所以从这个角度而言，想要颠覆第三方支付市场，其实最终仍然是银联和微信、支付宝的对决。

本文由逐鹿网综合整理，参考来源：新浪科技、腾讯科技、虎嗅

逐鹿网专注互联网金融创业报道，微信公众号：hizhulu

生成海报

免责声明：本网站内容主要来自原创、合作伙伴供稿和第三方自媒体作者投稿，凡在本网站出现的信息，均仅供参考。本网站将尽力确保所提供信息的准确性及可靠性，但不保证有关资料的准确性及可靠性，读者在使用前请进一步核实，并对任何自主决定的行为负责。本网站对有关资料所引致的错误、不确或遗漏，概不负任何法律责任。任何单位或个人认为本网站中的网页或链接内容可能涉嫌侵犯其知识产权或存在不实内容时，应及时向本网站提出书面权利通知或不实情况说明，并提供身份证明、权属证明及详细侵权或不实情况证明。本网站在收到上述法律文件后，将会依法尽快联系相关文章源头核实，沟通删除相关内容或断开相关链接。