央行网络支付新规：余额消费每年限额20万

7月1日起，央行针对网络支付的新规正式执行了。

新规全名《非银行支付机构网络支付业务管理办法》（下称新规），已于2015年8月28日结束意见征询阶段，今起正式执行。按照新规要求，如果实名认证未达标，将影响支付账户正常使用。

根据新规要求，实名认证的账号主要分为三类，不同类型账号的余额付款功能、余额支付限额不同。

新规实施后，大部分用户只要根据支付宝和微信的实名提示一步步验证就可以了。如果实名未达到新规要求的账号，将不能接受来自他人的转账、打赏和红包，账户余额的支付功能也会受限。

不过支付宝方面表示，支付宝的实名用户数已经超过4.5亿，受到本次办法影响的只是少部分用户（具体比例支付宝没有对外公布）。

在支付宝上，身份验证的方式多样：绑定银行卡、上传身份证，另外在支付宝里交水、电、燃气、有线电视费；在支付宝里买火车票、买机票；在支付宝里买保险；开通芝麻信用等方式都可以作为身份信息验证的办法。根据用户账户的不同情况，支付宝还对部分用户提供通过回答问卷的形式来完成身份信息的补全和完善，进而提升账户等级。

微信表示，微信支付添加过银行卡的用户都是实名用户。若以前绑定过银行卡，后来解绑，也已经完成实名。用户可以打开微信钱包右上角“…”查看“支付管理”了解实名认证情况。

另外，新规主要是为了保障用户安全，鼓励实名制。就算不实名，微信和支付宝中的余额并不会被冻结，也不会消失，未来只要你继续完善身份信息，就能随时使用账户余额。

对于20万最高限额的问题，在新规中已经明确强调是“余额支付限额”。如果用户通过银行卡快捷支付、网银、蚂蚁花呗等其他方式进行支付的话，并不会受到任何影响。

2015年8月，央行就新规答记者问时给过这样一组数据：2014年，61.3%的个人客户使用支付账户余额进行消费、转账、购买投资理财产品等全年累计付款金额不超过1000元，80.12%的个人客户不超过5000元，98.5%的个人客户不超过20万元。由此也成为了新规设立余额消费门槛的依据。

央行认为，新规“能够满足绝大部分个人客户的付款需求，基本不对客户支付体验造成影响，且有效兼顾了安全与效率”。

支付宝表示，还将在账户余额中显示余额支付额度的内容。大家可以根据自己的额度情况，如果没有达到最高的“20万/年”额度，可以去进行信息补充来进一步提高余额支付额度。而企业支付宝账户不受此次新规影响。

境外用户如果使用人民币钱包，按照央行规定，也需要符合实名制要求，与内地用户是一致的。

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