中国首个互联网金融协会终于落地 谁来扛大旗？

现如今，没有哪儿个行业能比互联网金融更让大家躁动的了。

自去年《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》等监管政策陆续出台以后，围绕“互联网金融告别野蛮生长”、“行业即将大洗牌”等热点讨论始终不绝于耳。今年两会，李总理关于“规范发展互联网金融”的表态则铿锵有力。显然，互联网金融在中国拥有美好的将来，而现在则必须接受监管趋严的事实。

2016作为“十三五”规划的开局之年，也被认为是互联网金融规范发展的元年。这样的大环境下，2016年3月25日，由中国人民银行牵头，各金融监管部门、互联网金融平台参与筹建的首个国家级互联网金融协会在上海正式挂牌成立。标志着我国互联网金融行业终于有了自己的自律组织。业内人士评价称，一个全新的互联网金融秩序即将形成。

互金协会，这三点不得不说

众所周知，我们了解某种事物一般的逻辑思维过程是：是什么，为什么，怎么办？同样，作为新事物的互金协会，我们最想知道的三点莫过于：1. 它是谁，由谁组成？ 2. 它为什么存在？ 3. 它有何价值？。笔者在此一一做简要说明。

官方资料显示，互金协会是由中国人民银行牵头组建的一级协会，与支付清算协会同属一级，是高规格的互联网金融自律组织，2014年4月正式获得国务院批复。互金协会首批会员共有437家，其中，来自银行机构代表84名，来自证券、基金、期货公司代表44名，来自保险公司代表17名，来自其他互联网金融新兴企业及研究、服务机构代表292名。前央行副行长李东荣成为第一任会长。

由此可见，作为互联网金融领域规格最高的官方协会，主导力量虽然仍是银行、证券、基金等传统金融机构，但互联网企业同样占据了半壁江山。值得注意的是，在首批48家互金协会常务理事单位的名单中，既有百度、腾讯、蚂蚁金服等互联网巨头身影，也出现了宜信、陆金所等知名互联网金融企业，它们中国银行、工商银行等传统金融巨头们共同组成互金行业最高规格的阵容。

需要说的第二点是，过去两年，资本和企业开始热情的追逐互联网金融，数以千计的平台不断涌现。但由于行业普遍缺乏成熟的监管机制，不少“李鬼”开始跟风杀入，打着互联网金融的幌子招摇过市，从理财骗局、违规集资乃至于卷款跑路，最终伤害了投资用户和整个行业。

如央行副行长潘功胜所言，建立一个良好的互联网金融业态，促进行业良性健康发展，需要搭建行政监管和行业自律有机结合的互联网金融管理体制。互金协会正是其中的关键一步。

再回到最后一个问题，互金协会成立之意义在于制定行业规则，强化互联网金融监管，同时积极促进行业自律，引导和支持互联网金融从业机构完善管理、守法经营。当然了这是官方语言，如果通俗地讲，就是互联网金融需要在监管下规范发展，让好的平台得到更多机会，让坏的平台无处遁形。

宜信携手BAT 共扛组织大旗

互金协会成立相当于先搭好了班子，接下来问题来了，谁可以在上面发挥更大的效力？谁是常务理事，谁是普通会员呢？

这绝不是单纯的论资排辈，在我看来理事单位需要在硬实力和软实力上都拿到高分。硬实力是指该平台自身的行业地位及成熟的发展模式，软实力意味着平台要在自律性、规范性等方面起到行业表率，只有做到这些关键要素，才能真正的让同行们信服。

最终，常务理事的席位只有48家，大约占到首批全体会员的十分之一。这里面我们看到了工行、中国银行、蚂蚁金服、百度金融、腾讯等巨无霸的身影，而宜信、陆金所也现身其中，在即将到来的互联网金融新征程中，为中国互联网金融的规范发展扛起大旗。

事实上，成立于2006年的宜信已经在互联网金融领域耕耘了10年，超过了当前绝大多数的互金平台。在宜信的发展道路上，写满了几个坚持：坚持理念创新、模式创新和技术创新；坚持服务高成长性人群；坚持做好运用大数据，互联网等新科技提升金融服务普惠性和服务效率提升；坚持做好投资者教育。

正如宜信创始人、CEO唐宁所说，宜信一直致力于在合法合规的框架内发展普惠金融与互联网金融业务，未来也将按照协会要求继续完善平台建设，打造合规、稳健发展的行业标杆企业。在我看来，宜信10年来的稳健成长恰如其分的反映了什么是真正的“软硬一体”以及“又红又专”。

如今提到宜信，绝对绕不开另一个名字——宜人贷。2015年12月18日，宜信旗下宜人贷在纽约证券交易所成功上市，被誉为“中国互联网金融第一股”。宜人贷与广发银行合作打造的P2P资金托管模式，开创了网贷平台由银行进行资金托管的新时代，日后被其他平台争相效仿，也成为行业监管标准制定过程中重要的参考依据。

众所周知，宜信宜人贷在登陆纽交所后其股价表现可谓一波三折，受到全球经济增长放缓的宏观局面影响和国内互联网金融行业多起负面新闻影响，宜人贷股价不幸躺枪，高位下落；而在首份财报公布后，宜人贷用权威数据打消了将外界种种质疑猜测，以稳健的发展实力获得了专业领域和大众的认可，股价立刻暴涨。

协会不可或缺，但不是救世主

在写下这篇文章之前，笔者也和几位从事互联网金融工作的朋友展开热烈讨论。概括起来就是，大家各自看好的平台各不相同，对诸如理财、保险、信贷等产品的前景也观点不一；但我们仍在同一点上达成了默契，那就是“互金协会虽然生逢其时、不可或缺，但依然做不到成为行业救世主。在即将迎来的行业大洗牌中，决定谁生谁死的筹码，完全在平台自己的手里”。

要实现李总理“规范发展互联网金融，严打金融诈骗非法集资”的要求，必须做到正本清源，要规范源头必然又落脚在平台自身。如果参考互联网行业的“二八法则”，未来若干年或许将有80%的平台会被淘汰掉。

不可否认，尽管面临种种现实问题，互联网金融的未来依然可期。在经历了e租宝等事件的恶劣影响后，绝大多数的互金平台都已经汲取了足够的教训；不断出台的监管细则，有望和日益壮大的互金协会一起，不断鞭策着行业迈入规范发展。良币驱逐劣币，这是绝大多数的人都希望看到的。

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