网络支付实名制：利大于弊势在必行

7月1日起，号称史上最严格的网络支付新规生效执行，其中最重要的一条就是强制要求第三方支付的用户实行实名制。

此前，蚂蚁金服和微信支付团队曾先后宣布，自7 月 1 日起，没有实名认证的用户相关功能会受到一定限制 。比如说未绑定中国大陆银行卡的用户将不能在支付宝账户中存钱，也不能使用账户中的余额；微信将被禁止余额转账和消费，届时微信收钱、抢红包、发红包等功能也将受到限制。

不出意料的是，消费者再次对实名制的实施表现出了极大担心，有些人甚至表现今后不用支付宝或微信支付云云。那么，网络支付实名制为什么让消费者如此担心，未来对人们的生活有何影响？

面对实名制，消费者为何犹疑不前？

对于网络实名制，消费者最担心的不是实名制本身，而是实名制可能带来的信息安全问题。

众所周知，中国是个信息极不安全的社会，医院、工商、房产、教育等传统领域的信息泄漏，已经给社会造成了严重的影响。除了制度不完善，造成内部人员与外部犯罪团伙勾结，利用用户资料和信息进行非法牟利。同样，在科技界同样存在着类似可能。另外，由于用户名泄露，犯罪分子采取撞库方式获取用户信息的新闻屡见不鲜，国内很大型科技公司都难于幸免，而最终的受害者当然就是用户。

如果说一般的信息泄漏，造成了无何止的广告电话、骚扰短信、垃圾邮件，它们给人们带来的还大多只是生活和工作的困扰。而第三方支付信息一旦泄露，则可能直威胁到金融资产的安全。一些新型犯罪团伙，也开始把眼光放在第三方支付，而不是仅限于传统的银行卡诈骗。

一旦第三方支付也全面实施实名制，那么消费者就有遭遇到信息泄露给自己资产带来损失的可能。应该说，这种担心并非杞人忧天。由于各种原因，第三方支付出现盗刷等安全新闻报道并不多，但在朋友圈却并不鲜见。

实名制利大于弊，势在必行

虽然消费者有着一些对信息安全的担心，不过从网络发展的趋势来说，第三方支付实行实名制是大势所趋。

首先，网络实名制已经立法，是我国网络治理的一个重要手段。

由于网络犯罪问题屡屡出现，网络实名制呼声的由来已久，讨论多年。自2015年3月1日起，国家互联网信息办公室发布的《互联网用户账号名称管理规定》正式施行，对互联网用户账号名称的管理，对互联网信息服务提供者、使用者的服务和使用行为等做出规范。其中明确规定互联网信息服务提供者应当按照“后台实名、前台自愿”的原则，要求互联网信息服务使用者通过真实身份信息认证后注册账号。

而2015年12月，央行公布《非银行支付机构网络支付业务管理办法》，更明确了第三方支付网络实名制的实施时间表。这就是今年7月1日起支付宝和微信支付要求用户进行实名制的由来。

其次，实名制利大于弊，第三方支付涉及网络金融资产更是势在必行。

很多网络犯罪为何屡禁不止，难以查处，其中一个重要原因就是网络未实名。犯罪分子利用假名或匿名作为掩护，逃避相关部门的监管和警方的追查。而在实施网络实名制后，一方面实名制本身也能威慑犯罪分子，预防犯罪；另一方面犯罪分子也会因此在网上留下更多的犯罪线索，利于监管部分和警方顺藤摸瓜，提高破案率。网络支付实名制的实施，事实上更有利于保障消费者的合法权益。

传统的银行业务早在1997年就已经开始实施实名制，对于打击洗钱、诈骗、地下交易等金融犯罪起到了积极作用。而第三方支付属于新兴的网络金融业务，未来纳入到金融监管体系中是必然的事。从这一点上说，第三方支付实名制可谓是顺理成章、水到渠成。

网络实名制对企业提出更高的要求

前面也说过，网络实名制利大于弊，但信息安全的问题仍不容忽视。通过网络实名制，第三方支付公司获取了消费者更多的真实信息，也相应承担着更严格的信息保密义务。这表明网络实名制的实施，对于第三方支付企业提出更高更严格的要求。

首先，要提高相关技术，加强安全防护体系的建设。应该说，近年来随着第三方支付的普及，安全防护能力得到了有力的发展。各种加密技术、身份验证技术、防火墙技术得到了广泛的应用，而指纹识别、虹膜识别等新型技术也在研发和推广之中。有道是道高一尺魔高一丈，相关企业只有不断地提升技术手段，加强安全防护体系的建设，才能保持对不法分子的技术领先，确保用户信息不被外泄和账户资金安全。

其次，完善企业信息安全和保密制度。除了技术上要加强建设外，还要把信息安全放在企业的第一战略地位，毕竟再好的技术没有相应制度一样形同虚设。一些科技企业的用户帐户信息泄露，不是来自外部的入侵，而是内部人员的渎职甚至监守自盗。因此，企业要完善内部信息安全和保密制度，确保无关人员无法查看用户信息、相关人员没有复制下载用户信息的权限，构建起内部防护网络。

网络支付实名制对多数人影响甚微

其实对于大多数人来说，网络支付实名制的影响甚微。由于之前就已经开始推行网络实名制，很多人在抢红包或注册微信时便通过了银行卡验证或运营商手机号验证，同样没有绑定银行卡的支付宝用户也只是少数。大多数消费者事实上早就完成了实名制登记，只是自己并不知道而已。即便是尚未实名的用户，只要按照要求尽快完成实名制登记，就可以恢复暂时限定的功能，并不会对日常生活和工作有太大的影响。

而对于国内两大第三方支付企业来说，支付宝和微信支付的信息安全保障能力总体来说还是比较放心的。或许对于消费者来说，真正有影响的是未来或长期性的。比如说：今后国家可能推行个人或家庭报税体系时，银行和网络支付账户将统一合并数据，来计算是否需要交纳所得税，以及适用哪级税率；网络支付实名制有利于打假、减少网络诈骗，净化网购环境；等等。但在目前，所谓史上最严，只是针对法规本身而言，网络支付实名制的影响小到我们甚至感受不到，完全不用过于担心，更没有必要因噎废食。

【作者介绍：蚂蚁虫，科技评论人，专栏作者。微信公众号：蚂蚁虫（miniant-cn）】

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