和聚宝VS余额宝，应以数量论英雄

互联网金融自去年开始就形成了大趋势，继大型互联网公司之后，三家基础通信运营商也加入进来，中国电信、中国联通和中国移动相继推出了自己的理财产品。

赶个晚集，是否好饭不怕晚？

根据中国移动最新公布的数据，中国移动“和聚宝”产品上线两个月来，累计申购金额已突破10亿元，人均申购金额达2.5万元。其中，手机客户端申购80%，远超57%的行业平均水平，实现了“吸引中高端人群、切实打造移动互联网金融理财产品”的预期目标定位。

这个数据该如何看待呢？

首先，中国移动的“和聚宝”具有了一定的规模，虽然这个规模与其日赚三亿的大环境还难说匹配，可以说是开门红。

其次，这个成绩并不足以欢欣鼓舞。两个月10亿的申购金额不仅无法与余额宝相提并论，就是与其他互联网公司的理财产品比，也几乎只是零头。而且，用10亿去除2.5万，申购人数仅仅有4万，这4万客户有多少是中国移动员工自己人呢？

中国移动理财，目的何在？

中国移动做理财，肯定不是为了赚那点手续费，因为，即便是现在10亿的规模，甚至未来100亿，其手续费对于中国移动来说也是少的可怜，还不如发展1万个用户挣得多。

运营商集体做理财应该有三个原因：

一是以中国移动为代表的移动电话运营商大多是预付费模式，用户将话费提前存入了运营商的账户，这些钱会在用户日后很长的一段时间消费中使用完，但资金却被冻结而无法给客户带来任何收益，这一点一直是用户抱怨的焦点之一。恰逢互联网金融兴起，几家主要的互联网金融巨头也变身成为虚拟运营商，而这些虚拟运营商率先开始了话费理财时代，运营商只有跟随。

二是中国移动等一直以来对金融领域虎视眈眈，未来的移动支付、电商购物平台和产业升级都与金融领域息息相关，多年来与金融系统的合作谈判十分被动，如今有互联网公司前面开道，后面跟随希望分一杯羹的意图明显。

三是这种互联网理财对于运营商所说的中高端客户有一定的保有作用，借助这种互联网金融的平台，运营商可以打造新型的客户关系管理模式，探索新时代的市场营销道路。

质量重要，但客户数量却更重要

如果仅仅是人均申购金额上看，中国移动的“和聚宝”要比蚂蚁金融的“余额宝”高大上不少，甚至要比余额宝的人均申购高出五倍。

之所以会出现这样的反差，主要原因是用户群体的不同和战略意图的差异。余额宝对准的网购用户的小额理财需求，主要是解决了没有多少钱的年轻人的理财增值需求。和聚宝被移动定义为吸引中高端人群，现实目的是保有客户，主要客户群体有限。

中国移动在和聚宝发展的初期走差异化路线可以理解，但从长期看，这种定位将重新走上中国移动此前很多产品的老路。中国移动长期将新开发的产品与其原来的客户管理和市场营销意义捆绑，以至于产品无法承受重负，最终错失市场机遇而失败。如这次和聚宝不能尽快独立走上完全无负担的发展道路，也难免失败的命运。

因此，评价和聚宝是否成功，应该以数量来论英雄。也就是说，中国移动应该更看重和聚宝的客户申购人数而非单客户资金量，在用户知情且同意的基础上将话费直接与理财挂钩，通过合适的投资渠道让预付费保值增值，最大限度的让普通用户享受到资金收益的好处。

如此，也只有如此，中国移动才能真正将和聚宝打造成具有互联网金融活力的产品，未来也才能领先进入到通信运营的话费增值时代，在未来移动互联的世界里拥有自己的核心地位。

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