听他讲讲互联网金融，你就不怕水太深了

中国互联网金融近些年取得了蓬勃的发展，特别是理财产品带来的远比银行高的利润受到了广大用户的青睐。然而，互联网金融带来的高风险也不容忽视，有些甚至会形成犯罪。面对互联网金融这块蛋糕，想要涉足的创业者肯定不在少数，这时候，听听共鸣科技的严研老师怎么说的吧。

初次认识严研老师是通过他挂在微信上的头像，说实话，有点另类，小编真的被吓到了，太非主流了，他扎着发辫，许多的小辫子扎在一起绑在脑袋后面，有点像火影中的鹿丸。他说自己是政委的角色，圈内也有政委的昵称，政委不是那种很严肃、认真，脑袋不剃成板寸就对不起党祖国人民那种么，严老师的发型实在有点出圈啊。跟他接触后才发现，原来是小编着相了，严老师头发长，见识更长。我们的专访是通过微信进行，严老师全程没有语音，逻辑却是难得的清楚，语言的结构很紧凑，有一种克制，于是小编突然想起他说的自己要保持“局外人”的清醒那句话。从聊天中，可以看出严老师对互联网金融整个行业的把握能力非常强，整个一他家的后花园，翻翻拣拣，都在他的手上嘴上。

严老师的微信微博小编都看了下，他喜欢《三体》，我也是，我们都一样，喜欢将刘慈欣亲昵地叫做“大刘”，只是忘了问他对三体文学性的看法，小编可是一定会吐槽的。

1.我了解到您在互联网金融领域4年间三次创业，可以与我们分享一下您在这几次成败之间积累的经验和收获吗？

第一点，我觉得创业能否成功，跟时代潮流——现在叫风口——的关系比较大。其实我对风口的理解与其他人不大一样，有些人将风口理解为注意力，比如资本的注意力，我觉得风口本质上就是客观条件的改变——包括消费者需求升级、政策开放、技术变革等一系列的客观因素的变化——引发的对某种市场的改造机会的出现。举个例子，大家都在使用诺基亚的时候，乘坐出租也没有现在普遍，政策上也没有针对既得利益集团而进行的反腐改革，那么创业者就没有机会出滴滴、Uber这样的应用。成功的创业者一定是在基础快成熟的条件下，先一步察觉到迹象，然后开始实践，当潮流来到，他已经在风口里，才有机会成功。

还有一点，当满足第一个条件时候，还要看整个团队能否在同一批竞争者当中领先。这个领先最表面的体现是融资，深层次的体现是市场数据，而市场数据实际上是由产品决定的。用新技术改造一个行业，那么能够取得更大成功的创业者，一般对新技术的利用更为合理，比如利用网络，充分发挥网络的特性，再比如在理财行业降低购买门槛。

2.目前许多创业者因为缺乏对自己产品的正确定位以及核心竞争力的准确把握，最终导致产品夭折。那么在您看来，在决定创业前，创业者应该进行哪些方面的考虑？

我比较推崇“胜者先胜而后战，败者先战而后败”的理论，也就是说，在创业前，创业者至少在理论上要找到支撑。这个理论方法要客观，不要使用大量假设。比如说，上门理发，支撑上门O2O的理论是去中间化，两端获利。但问题是原来的中介，也就是理发店，提供了大量设备、清洁服务等等，创业者不能只是单纯想要从他那里夺走利润，却不提如何优化替代他的作用。

另一方面，创业者和团队的状态也非常重要。一旦开始创业，直到公司稳定，步入正轨。创业期间肯定会牺牲正常的生活，时间上不自由，而且所做的工作也不一定都是自己喜欢的。创业者创业之前，不要过度浪漫化地想象，觉得创业就是兄弟朋友在一起玩耍，实际上朋友反目的事情真的不在少数。

3.我了解到您是新闻传播专业出身，那么您是怎样想到进入营销行业，以及现在的互联网金融行业呢？

我毕业后做了一段时间记者，在法制晚报娱乐版实习。我发现娱乐记者的工作就是拿着通稿发一下，吃吃饭认识一下客户，跟我想象中的狗仔队差距很远。这份工作给我的困扰是，在工作中追求做的更好，其实反过来在慢慢改变我自己，但谁也不能断言这份改变是好是坏。如果是狗仔队，做的特别好的其实能拥有侦探一样的能力，可是混圈子混的好，时间长了我不知道能怎么样。大概是因为这样一个逻辑，我就和朋友一起开了一个影视广告工作室，说是影视广告，实际上婚礼、葬礼、年会、同学聚会我们都拍过，这算是我的第一段创业经历吧。用刚才的理论说，我们并没有改变某个行业，而是在不具备核心优势的情况下试图分到一部分市场。这段创业经历让我感触比较深的一个地方就是影视业务如果想要拿到活儿，太依赖关系了，比如说跟客户的关系，跟4A的关系，就连一个场工都要求和灯光师有关系。我觉得这一行业不太适合年轻人，于是我转而思考那些经验和关系不会沉淀成壁垒的行业，最后就剩下互联网了。

4.现在业内流行这样一句话“天使看人，A轮看产品，B轮看数据，C轮看收入，上市看利润”，实际上是大部分投资人内心的真实写照，那么对于这一点，您是怎样看的呢？

这句话有一点道理，但是也很奇怪，作为创业者，不能按照这话去思考问题，比如找天使投资时候，投资人问做的是什么都回答不上来，或者拿A轮融资来掩饰根本不会做市场。我觉得这里不能忽略“主要”两个字，天使投资主要看人，这样听起来就合理了。

从投资的角度看，这是很自然的事情，投资主要是在趋势还不明朗的一个环境下进行，当然是赌创业者和团队的能力，也就是看人，因为趋势来的时候会怎样谁也说不好。

5.之前对您的公司进行专访时了解到您在公司基本上只做战略，人送外号“政委”。对于这一点，您可以和大家分享一下您的想法和考虑吗？

这是一种基于能力特长的分工吧，从个人讲，其实每个公司刚创业的时候，合伙人之间根本不分工，事情轮到谁谁都得做。等到公司稳定，有条件分工后，我觉得一个团队应该有一个“局外人”，以避免集体无意识，或者叫信息量高度重叠下的偏执。比如我们看到过一种场景：为了坚持一个错的事情，每个人都很辛苦，听不得别人提意见，还自我陶醉。我的角色很多时候就是不管过程，直接从另外的角度来评价结果，这样会客观的多。政委实际上是一个很有意思的发明，你看三体里章北海就被送到未来做政委。说未来可能有技术、有资源、有更强的素质的士兵，就是没有斗志。这是从精神上统一、激发主观能动性的一个方法，同时可以预防小企业出现大企业病，因为政委不是老板，不决定升迁，可以听到更多真话，提供客观思考的好的信息来源。

6.在您看来，互联网金融产品目前存在的最大的问题是什么？对于这一问题，您有什么看法？

现阶段最大的问题集中在产品同质化方面，具体来说是服务没有差异，一味比拼收益，抽奖等等。这样做激发的只是那部分冲动消费的客户，这也给平台本身增加了风险。互联网理财本质上的使命应该是用新的手段，完成更低成本更高效率的理财服务，那么它应该是一种服务，而不仅仅是一种购买渠道。理财APP里面应该有更好的自动财务分析功能，基于用户行为分析的投资建议，通过对更多可以检索、对比的产品进行分析，比过去一个经理能掌握的信息量更大更准确。可是当前流量成本高，用户大多是理财第一代，白纸一张，理财公司都不愿意进行消费者教育这一方面的尝试。长此以往，会造成理财公司什么都做，什么都不赚钱，客户没有忠诚度，谁优惠就跟谁走，最后像团购一样落得一场空。

想约他，加微信号：koudaizhuanjia

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