保险业掘金大数据 打开数据价值之门

随着国家高举“互联网+”大旗，大数据之风的影响力也越刮越烈，拥有海量数据的保险公司在重新审视自身的数据价值的同时，悄然开始挖掘大数据“金矿”。

近日，多家保险公司负责人齐聚中关村生命科学园泰康创新中心，围绕着“打开数据价值，探讨数据融合”的主题，观点碰撞。作为行业领先的金融大数据服务商，万丈金数创始人、CEO李廷威受邀参会，他认为保险企业虽然具有海量数据，但在数据价值挖掘却还是管中窥豹，只有实现了数据融合，才能真正打开数据价值之门。

说易行难 大数据应用痛点多

沙龙上，记者获悉，虽然保险企业对“大数据”日益见重，但大数据应用说易行难。

万丈金数创始人、CEO李廷威介绍说，金融企业天然具有海量数据，也纷纷重金投入到自身“数据仓储”的建设中，但是在数据的价值挖掘和应用上痛点很多。典型问题如：由于基础数据没有进行大数据化处理，无法进行数据分析；因数据维度不全，无法进行精准的客户画像；内部数据与外部数据难以打通等。因此，很多金融企业虽然拥有海量数据，但是无法使用，或者不知如何使用。

泰康人寿电销事业部数据部总经理高璐坦言，在大数据应用上，他们遇到了不少亟待解决的瓶颈。首先，虽然保险公司拥有海量的数据，但很多处于沉睡状态。其次，保险公司积累的数据大多是静态数据，缺少与客户的互动数据和能影响客户购买的关键信息。这些亟待解决的瓶颈倒逼保险公司从外部进行数据融合，丰富客户画像，最终达到提高营销成功率的目的。

中国人保寿险总公司电子商务部副总经理谢怡刚表示，大数据应用的基础是数据收集和数据融合，但是在实际操作中，从银行、销售代理等渠道传回的数据在准确性和完整性上都存在很大的问题，如何保证数据的准确性、完整性是一大难点。

对于人保寿的问题，合众人寿运营中心总经理郎立良也是心有戚戚。交流中，他直言，首先，在信息不对称的情况下，保险公司运营中积累的数据存在很多伪数据，比如很多客户不会真实报告自己的收入情况。其次，现有的保单数据中，对客户只记录一些基本的人口统计学资料，比如身高、体重、婚否，但是这些数据在大数据营销应用上意义不大。这要求保险公司用更多的技巧准备数据特征，采集更有价值的数据。

天安人寿多元行销部吴鹏经理则表示，当前来看，目前保险公司所能收集到的数据还是比较有限和片面的。

厚积薄发 大数据应用是技术活儿

应该如何应对数据融合中所面临的各种挑战？从保险行业大数据专业服务者的角度，万丈金数李廷威给出了数据融合应用解决之道——“变才是唯一的不变！”

李廷威介绍说，经过几年来与众多金融机构的共同探索，万丈金数已经能够帮助金融机构搭建一套可以持续循环的动态大数据应用体系。“这个闭环有效基于两个条件：一是要以用户为中心，实现企业历史数据与现实数据、内部数据与外部数据、PC端数据与移动端数据、线下数据与线上数据的融合；二是面向互联网，让用户在互联网上动起来。”

据悉，万丈帮助险企搭建企业级大数据管理平台（E-DMP），融合险企通过不同触点所采集的数据，比如银保、电网销平台、官网、APP等不同渠道的数据，在数据采集的基础上，通过数据分析与建模，对保险企业的业务提供支撑。

此外，万丈通过“数据＋技术＋服务”的解决方案，连接用户，通过对不同用户群进行个性化内容连接，使客户数据从横向维度到纵向深度都能获得动态循环增长，提高用户对险企的粘性。同时，万丈帮助客户建立起用户的超级账号，增加客户标签。

在李廷威的分享中，万丈的解决方案已经有了成功的应用。以服务A保险企业电销平台为例，通过引入万丈服务，A保险企业实现了用户网络行为数据与业务行为数据融合。基于企业级大数据应用闭环，经过1年多的时间，万丈帮助A保险企业将500万条的基础记录数扩展为2.2亿条，平均每个用户新增18个标签，为该险企大数据应用提供坚实基础。据悉，过去A保险企业电销潜客名单的整体转化率为0.5-1%，引入万丈的服务后，月平均转化率提升到2.3%，最佳月份转化率达到3.3%。

运筹帷幄 险企布局大数据“金矿”

随着总理在政府工作报告中提出的“互联网+”概念的火爆，云计算站到了风口，大数据和保险结合的新生态带来了巨大的想象空间，各大险企纷纷加快大数据布局的脚步，期望深挖数据“金矿”。

大数据之风已至，从何着手才能成为风口上最优质的“猪”？活动现场，各大险企代表各抒己见，展望未来。

合众人寿着眼于利用大数据实现运营优化、风险管控。天安人寿认为保险企业与具有成熟数据技术的互联网公司合作是一个很好的选择。而通过大数据来提升产品、服务、运营效率，提升保险企业利润率，则是工银安盛未来要考虑的方向。

泰康人寿与泰康在线在增强内功修炼的同时，也在积极寻求专业“外援”的帮助。据悉，泰康与万丈金数的合作已经正式启动，目前已完成前期技术部署。

李廷威透露，针对保险大数据应用，万丈金数正在加快四大核心课题的研究：可视化分析、数据挖掘算法、预测性分析能力、语义引擎。

“我们希望可以紧跟语音数据分析、视频数据分析、深度学习等技术的发展趋势，以提供更强大的数据分析能力，对保险企业包括营销、产品精算与定制、核保核赔等全业务流程形成支持。”他补充说，万丈金数未来会继续深耕金融领域的大数据应用，持续创新，希望可以成为险企发展路上最好的伙伴和助力。

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