作为“分歧终端机” 区块链会成为互金终结者吗？

编者按：关于区块链技术，笔者更愿意把它形象地比作“神奇”的“分歧终端机”，借助于这一技术，传统金融的变革恐怕比互联网金融来得更加猛烈。

互联网金融在经历了前两年的爆发式增长之后，迅速成为了“烂大街”的词汇，甚至，因为行业中屡屡爆出负面消息，致使互联网金融成为一个略带负面色彩的词，于是，过去标榜自己是互联网金融的公司，开始转向一个新的称呼——科技金融。

事实上，在互联网金融诞生之初，其金融本质就不曾改变，互联网所带来的变化更多体现在随时随地获取金融服务、打破传统金融边界等方面。归根结底，互联网金融本身就是互联网科技+金融，但相比较而言，科技金融的范畴更大。比如，过去两年兴起的区块链技术，甚至被看做是互联网金融的终结者。

拿互联网金融和区块链做比较，我们可以发现，互联网金融更偏重于应用，而区块链则专注金融底层的技术架构，它们实质上所解决的是金融行业不同层面上的问题。简单来说，两者的作用颇有点“区块链为体，互联网为用”的意思。

互联网金融反推区块链发展

区块链概念的产生，与互联网金融有着天然的联系。因为区块链是比特币的一个重要概念，并且是比特币的底层技术。它的本质是一个去中心化的数据库，在这个数据库中，数据A是安全、透明且不可篡改的。正因为如此，区块链对于金融行业来说，是具有革命性意义的。

反过来看互联网金融，尽管这一领域在过去几年内发展迅速，但该领域的创新更多集中在凭借互联网技术打破过去金融行业信息不对称上，而并非从根本上解决传统金融最核心的问题——风险控制。不仅没有解决，互联网金融在很大程度上放大了传统金融的风险，要不然，自去年年底以来的互联网金融所暴露出来的问题也不至于对行业造成那么大的影响。

不客气地讲，互联网金融的发展就像是盖在沙滩上的大楼，根基没有打牢，就妄图凭借表面上的繁荣颠覆掉传统金融。

有人说，区块链本质上就是交易各方信任机制建设的一个完美的数学解决方案。关于这一点，笔者想拿一个更加通俗的比喻来形容，它就像是《非诚勿扰》里男主角秦奋的“分歧终端机”，让产生争端的双方把手伸进这部“机器”中出石头剪刀布，然后再分别用另外一只手把塑料圆筒上的小把手拉开，这样两人都不能临时变招了，用此来解决分歧。

如今，互联网金融的发展出现了一些不和谐的因素，在很大程度上都与基础不牢有很大关系。从这一点上讲，许多互联网金融转而走向科技金融，也并非全都为了规避互联网金融的“恶名”，而是要寻求通过信息技术，夯实互联网金融的基础。

现在说区块链就是终结者为时尚早

在很大程度上，只有区块链技术的成熟，才能带来互联网金融的成熟。两者甚至不是一个互相替代的关系，而是互相融合。不过，如果说区块链将会成为互联网金融最终的形态，仍然为时尚早。

区块链技术的优势非常明显，问题是这些关于区块链技术给金融业所带来的改变是不是太理想化了？就如同当年的云计算一样，在概念诞生之初，许多人想象着世界上的信息都会统一到一个云上，大家从云上各取所需。但事实上是，不同的政府机关、行业、企业，都建立有自己的私有云，很多信息的拥有者不愿意也不能把信息全部共享。即便未来云计算真的成为像水、电一样的资源，同样也会像水、电一样，来自于不同的水厂、电厂，不同的水库……

区块链技术的安全性也只是相对的，所谓的“完美”并不存在。不仅如此，区块链的开放性也会让很多希望涉足其中的传统金融巨头望而生畏。别说区块链技术，就是云计算技术，在过去几年间，金融机构对它的应用也经历了一个漫长的过程。

不过，尽管理想化的区块链金融可能永远无法实现，但在局部的区块链技术的应用，则有助于帮助金融机构大大提升金融交易的效率，并让监管部门能够更加清晰准确地了解每一笔交易的细节。这对于传统金融来说，无疑是革命性的，不仅如此，它也会让互联网金融真正大放异彩。（微信公众号：changyandao1；作者：丁常彦）

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