移动支付大战：Apple Pay上线 微信提现收费

关于微信3月1日起提现收费已引发各方讨论，微信称此举意在补贴成本，其实这只是表象，微信真正希望强化的是移动支付功能。发红包让微信支付异军突起，但红包并不属于金融行为，只有微信支付成为人们日常生活消费中的支付渠道，腾讯才能在互联网金融领域进一步发力。蚂蚁金服也好、京东金融也罢，之所以它们在互联网金融领域做的风生水起，与其所依靠的电商平台有莫大关系。

此前，笔者曾在《“红包照片”刷屏朋友圈 微信赢了？》一文中也曾分析：如果仅仅停留在社交金融的层面，微信红包的价值则会被远远低估，甚至是浪费；而支付宝所要占据的并非是社交金融的领域，而是更为广阔的消费金融市场。支付宝未必非要和微信在红包大战上决一胜负，这等于是以自己的短板比拼对方的强项，倒不如放弃这一城一地的得失，更多将精力放在更为广阔的互联网消费金融领域。因为，对于微信红包来说，未来所要嫁接的同样也是如何与互联网金融相互融合，而不是发发红包那么简单。

腾讯显然意识到了这一问题，于是微信很快就通过提现收费这事儿释放了一个信号：微信钱包里的零钱没事就别提出来了，最好是借助微信钱包把它花掉。这同样也暗合一个心理问题：虽然提现所收取的手续费不多，人们在心理上依然会对扣钱觉得不爽，转而选择如何省下哪怕一毛钱。

为了方便用户进行微信支付，微信钱包提供了多个消费场景，刷卡可以进行商超等的结算，手机充值、Q币充值、生活缴费、城市服务等与人们日常生活息息相关的消费也被纳入其中；滴滴出行、京东精选、大众点评等腾讯入股或者合作的企业同样具备微信支付入口。

从这一点上看，微信钱包拥有丰富的应用场景，但相比较蚂蚁花呗和京东白条，微信是以钱包为核心构筑消费金融的场景，而电商平台则是借助电商消费场景构筑金融服务，一主一次，对于用户来说，差别巨大。这就如同“你现在要买东西，可恰好手头余额不足，蚂蚁花呗和京东白条说，我们借给你”和“你现在钱包里有很多钱，没那么想花掉，微信钱包说，我们给你提供花钱渠道，你就花吧”。

不仅如此，移动支付似乎并没有被人们广为接受。在经济学人智库2015年的一项调查中，全球移动用户给出了他们不会频繁使用移动支付的三大原因：更喜欢电脑支付、担心隐私泄露、担心数据安全。微信钱包同样面临这样的问题，不过这并不会影响移动支付成为未来的必然趋势。

只是，看重这一趋势的并非微信一家，在微信还在为如何构筑更多消费场景，将微信钱包中的钱盘活、提升微信在消费金融领域的影响力时，支付宝也在努力推动；苹果、三星、小米等手机厂商也将加入战团。

2月18日凌晨5点，Apple Pay正式上线。消费者只需要有一部内含NFC芯片的苹果手机（iPhone6以上），绑定信用卡或借记卡，在线下交易时无需打开APP，也不用唤醒屏幕，只要是将iPhone靠近POS机闪付位置附近，屏幕会自动点亮，设备解锁、密码验证、POSS机确认，即可完成支付。不仅如此，有媒体报道，三星也将在下周发布S7旗舰手机，其旗下的支付系统SamsungPay也会同期登场；下周即将发布的小米5据说同样也拥有类似功能。

移动支付市场一下子涌入了众多竞争者，在这种情况下，微信支付也必须加速布局。强化安全性、保障用户隐私可以让用户更放心；拓展消费场景、提升消费便捷性可以促使用户更多使用。除此之外，腾讯恐怕也要有所动作才行。

相比较蚂蚁金服和京东金融，腾讯在金融领域的布局虽然全面，且微信支付和理财通势头较猛，却没有形成合力。2016年，腾讯若想在金融上有更大作为，必须要考虑整合内部组织架构和产品，提升腾讯金融的整体竞争力。（微信公众号：changyandao1；作者：丁常彦）

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