股票连续暴跌 哪种投资方式最靠谱?

日前央行发布的调查报告显示，居民偏爱的投资方式中股票由第一季度的第三位升至第二季度的第二位，占比高达23.6%。“基金及理财产品”仍占据首位，“债券”则由上季的第二位降至第三位。这些居民也由此成为近期股市巨震的最受伤群体，尤其在沪指从最高位5178.19点下探至3847.88点这一过程中，散户更是哀鸿遍野。

此次股市巨震也间接促使了P2P行业交易量的突飞猛进。日前，第三方平台网贷之家公布数据显示，排名前十位的P2P平台的成交量在上周都出现了大幅稳定增长。从6月22日到6月28日短短一周，金信网成交量就高达2.4亿，环比增加70%。金信网联合创始人、首席运营官安丹方认为，股市巨幅震荡，一定意义上能够倒逼投资者升级投资理念，力推资产的多元化组合配置，建议投资人根据自己的风险承受能力，将部分资产配置于高风险的股市中，而另一部分投入于收益较为稳定的P2P平台，实现资产有效分散组合，降低投资风险。

说到资产的多元化组合配置，很多“专家”都喜欢提起“理财三分法”，认为应把资产分为三等分：三分之一放定存，三分之一买股票，三分之一投注于房地产。可是在定存利率低、股市风险大、房地产不景气的当下，“理财三分法”已经过时。相比较而言，银行理财、基金、股票、P2P等各有优势，下面就让我们分别分析一下他们的特点，看看哪种投资方式最靠谱。

股票：时间成本高风险大

从去年初至今，尽管上证指数从2000点出头上涨至逾5100点，但风险也在不断累加，但最近两周的股市巨震已经让许多投资者体会到了切肤之痛：上证指数在6月30日一度下探到3847.88点。

很多新手在股市中采取的是追涨杀跌的策略，深套是常有的事，炒股是零和游戏，一赚二平七亏损，即使专业投资人也无法避免高风险的颠簸。而相关数据显示，即使在目前的牛市行情中，仍然有11.9%的家庭处于亏损状态。而在巨幅震荡的当下，更是有许多新入市的股民被套牢。

与其他的投资方式相比，股市的波动巨大、风险较高，而且投资期限可以是一天，也可能是N年，并且对投资者的心理、知识等要求较高，但相比较而言，股市投资的门槛较低。因此，对于绝大多数人来说，把钱全部投入股市就显得过于激进。从时间的角度，一旦被套牢，很可能面临数年亏损的持续心理负担。

基金：种类繁多收益浮动空间大

按照基金类型的不同，投资者的钱被投向不同资产——股票基金投股票、债券基金买债券、货币基金主要是存款……因此，对于投资者来说，基金可以提供更多的选择。但是不同基金的投资回报率差异也较大，风险和门槛也各有高低，投资者在选择的时候还是要睁大眼睛才行。

以货币基金为例，由于时间精力有限，很多年轻人会选择这种较为保守、简单易操作的基金，此前流行的“宝宝军团”就是典型的货币基金，但货币基金的的收益率较低，日前，宝宝类货币基金的收益率已经跌破4%。相比较货币基金，股票基金的投资对象具有多样性，投资目的也具有多样性；而且，与投资者直接投资于股票市场相比，股票基金具有分散风险、费用较低等特点。一般情况，买股票基金的投资者往往能够跑赢其他直接购买股票的投资者——基金经理的操盘水平还是要比普通散户技高一筹。

其他如债券基金、私募基金，都不是普通投资者能够参与的，这里不再细述。

P2P：收益较高平台要选好

P2P是一种高收益、低门槛、安全可靠、简单易上手的投资方式，尤其适合年轻人。目前P2P投资收益率在10%~20%之间，好平台一般都有配相应的风控机制和资金安全保障措施。相比股市而言，P2P不需要专业知识，门槛低、风险低，与基金相比收益要丰厚得多，因此P2P网贷便成了年轻人的“淘金胜地”。

网贷之家数据显示，2015年5月，P2P行业平均收益率为14.54%，平均借款期限为6.79月。金信网创始人、首席运营官安丹方表示，在股市震荡的情况下，选择从股市撤资或降低股市资产配置比例的投资人，会考虑把部分投资转入P2P行业，因为相对高风险的股市，收益稳定的P2P的理财风险相对更低。

虽然相比于银行定存、理财产品和各种宝宝产品，P2P收益率更高。但由于目前P2P行业鱼目混杂，对于投资者而言，在选择P2P平台时有如下几个标准可供参考：首先要选择拥有完善风控体系的安全稳健平台；其次要选择在2000多家网贷平台中处在第一阵营、口碑良好的平台；第三要重点考量平台的收益率，一个平台的收益率过高，远远超出行业水平的，比如一年期就给到15%-20%，甚至25%的收益的，则需要留心。

总结：多元化组合配置P2P或成最优选择

参照传统的“理财三分法”，我们可以总结一下当下的“理财三分法”，P2P产品、股票和基金分散投资。其中，P2P产品收益稳健、收益率适中，很多P2P平台的年化收益率能达到10%以上，如金信财富预期年化收益率高至15%，可作为长期投资之选；股票高风险、高收益，做短线投资比较合适。两者搭配，可减小风险、增加收益。

不仅如此，实体经济的不景气也让许多小微企业有了更多的融资需求，这也给P2P网贷行业的发展提供了新的契机，与股票、基金相比，P2P收益不浮动、能保本，风险较低，相对稳健，可作为一项长期投资。

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