美团点评为什么要收购钱袋宝？

作者庄帅：百联咨询创始人、商性书院院长

几天前，美团点评收购钱袋宝，获得了第三方支付牌照。无论是对于美团点评，还是整个生活服务类电商及其服务的中小商家，都将产生不小的影响。

无论是负责沃尔玛超市、家居建材的东方家园以及王府井百货，还是后来的几家上市公司的O2O电商项目，我都在战略规划的PPT很明确地提到拥有自己的第三方支付的重要性。对于线下企业，银联几乎不可撼动，金融体系僵化而且稳定，要打破难度很大，连预付卡业务都是打着擦边球在做，随着互联网金融创新的开启，支付宝的深入人心，国家开放了第三方支付牌照，除了互联网的支付工具之外，预付卡也纳入其中。

支付工具对于生活服务电商平台算是标配。对于美团点评来说，第三方支付工具，既可以降低资金成本，为用户提供更多金融服务，还是公司巩固其平台化、入口化的重要机会。

有效降低资金成本 提供更多金融服务

第三方支付持续盈利的部分是支付手续费扣点，像支付宝、微信支付这样的强势第三方支付工具，一般的扣点是1.5%~5‰。能谈到5‰的一般资金流水都是百亿级别了，像美团点评到千亿级别能更低一些。我了解到的银行成本手续费扣点是1‰，第三方支付工具收取平台的扣点减去支付给银行的扣点就是利润率，像阿里和腾讯这种有自己银行的，资金成本就更低，收益更高。

更何况第三方支付工具在移动互联网时代平台化之后，获得更多低成本资金拥有巨大的优势，这样资金成本还可以进一步下降。这对于美团点评这样交易规模的公司来说，拥有属于自己的第三方支付简直迫在眉睫。

如果只是接入第三方支付工具，基于支付的金融服务无论从用户端还是商家端都无法开展，例如消费信贷、商家贷款、理财产品等，更别提在专注的行业进行适合该行业的金融创新服务了。美团点评拥有自己的第三方支付之后，在这些领域就能够给用户和商家提供更多的金融服务，一方面提高用户和商家的粘性和提升整体行业能力及水平，另一方面获得新的盈利机会。

第三方支付平台化、入口化的机会 形成O2O闭环

对于美团点评这样的生活服务平台来说，美团点评几乎全部都是拥有线下服务场景的商家，拥有了自己的第三方支付之后，美团点评能够完全实现O2O闭环。在这样的闭环体系下，更多商家会更愿意加入进来，有利于美团点评不断覆盖更多的商家和领域。

这些优势使得美团点评收购第三方支付公司成为情理之中的事情，只是收购回来之后，从战略的角度又该如何布局？

「 对于平台来说 」

随着使用用户使用习惯的形成，美团点评重点工作是根据自己所处的生活服务类行业针对用户和商家进行金融产品的创新，推出不同于实物消费和商家的金融产品。这个过程必然需要与各大银行、金融机构合作进行，毕竟美团点评在生活服务类的金融人才方面还存在短板。这个方面对于各大银行和金融机构是个极大的利好消息，之前一直无法通过金融创新服务提升生活服务领域，随着美团点评收购钱袋宝拥有自有支付后，必然能有效推动金融创新对生活服务行业的提升和发展。生活服务行业消费也必然能够有一次新的促进，而每一次的金融创新必然带动行业发展、提升消费意愿，从而扩大内需，推动该行业的经济发展。

「 对于用户来说 」

充多少送多少、支付多少随机减免多少等基于支付的优惠方式，对于原来仅使用第三方支付的美团点评来说，并不能自主进行，只能是支付宝、微信支付有这样的活动时才会有。拥有自主的支付工具之后，对于美团点评的用户来说，享受更多基于支付的活动和优惠会更容易。

对于生活服务领域消费的用户来说，美团点评还可以针对这个行业的用户消费特点，与银行、金融机构创新开发相应的理财产品，使得用户在消费的同时还能够赚钱，还促进了用户喜爱的商家的发展。像众筹开店这样的事情，以前的美团点评是做不了的，拥有了自主支付工具之后，就是什么时候做、怎么做的问题了。

「 对于商家来说 」

在实物电商领域，阿里小额贷款和京东的供应链金融都让淘宝、天猫和京东的大小卖家受益匪浅，从而实物电商在金融支持下获得快速发展。在生活服务电商领域，美团点评对于促进商家的在线交易做出了巨大的贡献，可在金融支持上这些商家获得的并不多，完全依赖银行和金融机构在现有体制和制度下，又无法满足。加上互联网和电商交易和传统领域许多的差异，导致传统的银行和金融机构也无法提供适配的金融产品服务生活服务类的商家。

虽然阿里旗下的支付宝口碑网开始在生活服务行业发力，但受限于跨行业带来的局限性，在金融创新服务也未见有太多动作。百度糯米和饿了么更是在交易拓展和提升用户体验阶段，金融创新还未能顾及。

总之，拥有了自主支付平台的美团点评利用自主支付工具的优势在平台、用户和商家三个角色都将获益，生活服务类电商也将进入一个新的发展阶段。

其它第三方支付在经过移动互联网这五年的发展之后，也都逐步实现了差异化的服务和领域，与美团点评专注的生活服务电商领域几乎都能形成有效的互补合作关系。

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