民生电商：互金领头羊如何领跑两年

在政策法规愈发严厉，众多违规P2P平台倒台、退出的洪流中，一家高度自律、具有强金融基因的互联网“正规军”稳稳度过自己两周岁的生日。

它就是民生电商旗下金融服务板块三驾马车之一的民生易贷。

今年7月，民生易贷上线两周年。两年来，民生易贷累计交易金额突破200亿元，而且到期产品全部兑付，保持着0逾期。

这个成绩并非虚得，而是得益于其产品的不断进化、银行级的风控以及大量金融人才储备。

足球+理财

四年一度的欧洲杯半月前刚落下帷幕。就在开幕前，民生易贷推出了将赛况与理财需求相结合的欧洲杯专属理财产品，实现了用户观赛、理财、休闲需求的多重满足。

简言之，就是根据24个参赛国家球队设立24个系列标，投资周期均为1个月，收益由预期收益和赠送的收益组成。其中，赠送收益是结合比赛常规时间的进球数，按照对应的标准递增，产品最终的收益不超过17%。

而除了与球队相对应的产品外，从欧洲杯开始到决赛前，平台推出了收益翻番的理财产品，产品为7天期标的，猜中结果的投资人收益可以达到基础预期收益的3倍，即预期年化9%。

民生易贷CEO陶静远说，欧洲杯足球理财产品是民生易贷在理财场景上的进一步探索，也是民生易贷链接生活愿景的实践，希望通过不断创新和尝试，做最贴近民众的平台。

互联网金融“电商化”

这不是民生易贷第一次推出如此灵活的理财产品。由于金融行业场景弱，民生易贷就从这一短板入手，探索将生活场景融入理财。去年就提出“消费即理财”的理念，并联合东方集团、恒大等企业，推出消费理财产品，即理财买大米、买奶粉等，将用户的生活消费需求和理财紧密结合起来。

仔细想想，这还真是咱老百姓乐于接受的流行理（购）财（物）模式：传统的理财模式是“投资—收益—消费—实物回报”，民生易贷与企业合作的创新在于直接采用“投资—实物回报”，省去了中间的两个环节，降低了厂商等待消费时的时间和资金成本，把多出来的更多收益让利给消费者。另外，这个模式其实也是对品牌的一次宣传，产品的质量和可追溯性都有十分保障。

今年4月，民生易贷还联合民生银行推出黄金红包，将黄金理财产品融入到了互联网红包场景中。用户不仅可以领取黄金红包，还可以将领到的黄金以红包的形式发送给亲朋好友，也可以通过民生金购买黄金，然后发放黄金红包。

不过民生易贷方面提醒，网贷产品属于固定收益类，而黄金类产品民生金则属于浮动收益类，要有根据黄金价格盈亏浮动的心理预期哦。

小白还注意到，除了产品创新，民生易贷的转让机制还超灵活，还没到期的项目可提前转让，担心到期前可能着急用钱的用户不用再纠结了。

超级风控

无论是欧洲杯专属理财产品，还是消费理财或黄金红包，前台看上去是一种产品设计和收益分配的创新，在其背后则是实打实的风控——无论是资产的筛选，还是风险控制，都是按照银行审核信贷能力标准。

“民生易贷坚持银行级风控，只选最好的借款人，进而根据合理的风险定价形成稳健的产品，吸引和筛选高净值人群，继而从他们的需求出发，开拓多元化资产并丰富产品，形成良性互动及完整闭环。”陶静远说。

号称银行级的风控，贷前审核自不必说，按照银行级风控标准审核融资人资格，结合互联网“大数据”体系进行综合评审，整体风险控制体系同银行基本一致。

此外，平台还会在贷后通过风险预警系统对融资人经营状况进行日常监控，一旦发现风险，将及时采取措施，最大限度地保护投资人的利益。

两年来，民生易贷从强金融属性优势出发，回归金融本质，只选择优质资产，形成良性互动及完整闭环。

“民生易贷从成立开始就具有强金融基因，这让公司在资产把控、整体运营、战略规划等方面都以金融逻辑为主导。”据陶静远介绍，两年前成立时，民生易贷吸引了诸多传统金融机构人士，特别是来自银行业的高管。

2014年7月，民生易贷正式上线运营，作为民生电商旗下专业互联网金融平台，与民生齐妙、民生转赚构成民生电商金融服务板块的三驾马车。民生易贷成立伊始目标便很明确——要用互联网思维打造让投资人放心，让融资人称心的金融信息服务平台。

功夫不负有心人，民生易贷上线一周年，平台累计交易额就突破80亿元；一年之后，累计交易额更是突破200亿元，成为国内增长最快的投融资平台之一。

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