互联网金融：好时代刚来？

余额宝面世之后，互联网金融市场被高度关注，持续发酵。互联网理财、P2P借贷、个人征信、网络银行、分期、众筹，每一个细分领域都在上演着激烈的竞争。不过两年下来却没有一个互联网金融公司上市，整个行业迟迟未迎来收获季。互联网金融还需要熬多久才到出头之日？近日一个融资事件透露的信号是，互联网金融即将定局。玖富及旗下子公司2015年Q1完成1.1美金巨额融资，投资方包括IDG、SIG、赫基国际集团、光捷PE等，投资方互联网、金融产业和VC不同领域的投资者，1.1美金融资额打破2015年非银行系互联网金融平台的融资记录，比刚刚取得上市的窝窝团的融资金额高出一倍，“玩大的”背后是互联网金融已进入剧烈竞争阶段，行业抢位正式开始。

浮出水面的移动互联网金融玩家

玖富并不是在互联网金融热之时涌入的新兵，而是一个“史前”老兵：2006年正式成立时获得1000万人民币天使投资，在08年金融风暴中挺了过来并实现了盈利。现在玖富拥有800名员工，但产能却超过上万人公司的产能，业务也已涵盖主流互联网金融业务形态并不断探索出新的玩法，是不折不扣的“玩家”。

百度百科资料显示，玖富的定位是面向个人提供微金融服务的信息平台，采取内部孵化模式成功孵化了wecash闪银、悟空理财、分期GO、叮当钱包、蜡笔畅学等数个互联网金融品牌，分别从大数据评估授信、移动理财、分期消费、教育等细分场景切入互联网金融。几乎所有的互联网金融主流业务模式，玖富都有所涉足。

玖富是首家注册会员突破1000万的互联网金融平台，从这个数据来看已是行业第一。它最大的优势则是较早意识到移动趋势并且全面放弃PC主攻移动，从微信H5开始再到自家App。现在，玖富93%用户来自移动，其中以微信为主要载体的悟空理财几个月粉丝超过260万，成交金额接近30亿，一鸣惊人。在安全性方面，玖富引入了FICO等国际知名风控模型，并且招募了大量的专业金融人才。央行与玖富已共同成立互联网金融研究室，足以说明玖富在互联网金融行业的地位。

过去更多的宣传是悟空理财这样的面向消费者的品牌，玖富在过去相对低调。现在不论是从业务覆盖广度还是各项关键指标来看，玖富都已经不算是典型的创业公司，而是一个初具规模的老牌企业，可以说是一个实力强悍的互联网金融玩票者浮出了水面——在新的1.1亿美金资金支持下必然还会有更多大的动作。

玖富究竟是什么？

从百度百科等资料来看，玖富与其他业务纯粹的P2P借贷、学生分期或者股权众筹之类公司相比，经过近10年发展的玖富，业务要复杂得多。

事实上，玖富业务背后有两个脉络，从这两个脉络可以认为，玖富是一个互联网金融平台的平台。

第一个脉络是“Link”，即玖富核心定位是一个平台，它提供资金匹配和风险控制这两个核心功能，相当于是投资人的资金流向需求者的通道，核心是要连接投资理财资金和借贷消费需求。P2P也是在做连接，但玖富更像是平台的平台：P2P平台、现金分期、网络理财后端都可以跟玖富结合起来，它们负责互联网体验，玖富负责核心金融，与余额宝跟天弘基金分工有些像。除了连接自家平台之外，玖富还与迪信通买手机、校外教育付学费等消费场所合作提供分期业务，让自家金融服务可以进入不同线下场景。

第二个脉络则是“Plus”，玖富专注做好风控和资金匹配，面向消费者的业务和品牌，完全通过内部孵化和竞争产出，现在内部孵化，未来或许可能进行外部孵化。根据玖富CEO孙雷介绍，在玖富内部有两类人，一种是更保守的金融人，一种是更开放的互联网人。而创新更容易发生在后面这个群体，余额宝的面世、P2P网贷的产生、分期付款的火热，都让金融人看到了互联网的奥妙之处，尤其是面向用户这一个关键之处。或许这是玖富要鼓励内部创新的原因所在：悟空理财的CEO原来就是管理2个客服的基层管理，对金融并不熟悉，反而是擅长互联网产品的运营，他提出想法最终获得资源，开始内部创新并取得有目共睹的成功。

因此，玖富业务错综复杂，但它做的事情却可以一语概之：通过各种产品形态满足消费者的资金需求，通过风险控制和智能匹配让投资者的资金匹配到前面的需求并且获得最大化的投资价值。它是一个互联网金融平台的平台。

互联网金融未来会如何？

在公布融资消息后，孙雷接受媒体专访谈了很多新观点。

正如许多行业的必经之路一样，互联网金融先是被媒体热捧，接着被媒体唱衰，最核心一点便是政策不确定性，尤其是屡屡出现的一些倒闭、跑路的事件。孙雷认为这是对互联网金融行业的妖魔化，媒体需要更理性地看待这个事情并且帮着来教育市场。因为每年都有大量企业倒闭，任何行业都有一定淘汰率，互联网金融企业因为经营不善、风控不严诸多问题倒闭是正常的现象，而一些害群之马借助于P2P诈骗，只是在利用P2P，因为没有互联网金融之前他们也在进行面对面、电话短信和网络诈骗。因此，市场教育、社会舆论会是互联网金融面临的挑战。

缺乏监管、没有行业协会、评级过程不科学，诸多问题都让整个互联网金融市场发展还处于无序状态。监管悬而未决是最大外部因素，玖富对监管则表示期待，政策的确定性对行业发展影响巨大，监管只会更健康，有助于优质行业快速发展、劣质行业加速淘汰。现在互联网金融行业虽然不乏业绩表现尚可的，但都未能上市一个重要原因便是政策不明。而上市既可以募集资金又可以帮助品牌。玖富虽然已处于盈利状态不缺钱，但依然期待未来用好上市这一工具。玖富也在积极参与银监会等相关部门关于网贷行业监管标准的征求意见讨论。

孙雷认为，2015年的互联网金融如同当年的百团大战、千团大战一样，只会更加激烈，进入血拼季。2015年已明显感受到竞争的火药味，刀刀见血的拼杀将会让一批企业脱颖而出，一些企业被淘汰、并购投资将越来越多。“2015年是拼的一年，格局慢慢形成，新进入的难度在加大，门槛在无形中提高。”新进入者只有在垂直领域才可能有机会，比如做房产、做汽车等等，再做一个通用的P2P平台已经不可能胜出了。

玖富获得1.1亿美元的巨额融资，对整个互联网金融行业都是巨大的利好，这说明投资者依然十分重视它的价值。监管政策落地指日可待，整个行业发展将从无序进入有序，优胜劣汰的过程会加速。2015年对于互联网金融而言是发展最关键的一年：鹿死谁手将会露出苗头，基本格局会初步形成，借用一句话说，这是最坏的时代，也是最好的时代。

微博@互联网阿超微信罗超（luochaotmt）

生成海报

免责声明：本网站内容主要来自原创、合作伙伴供稿和第三方自媒体作者投稿，凡在本网站出现的信息，均仅供参考。本网站将尽力确保所提供信息的准确性及可靠性，但不保证有关资料的准确性及可靠性，读者在使用前请进一步核实，并对任何自主决定的行为负责。本网站对有关资料所引致的错误、不确或遗漏，概不负任何法律责任。任何单位或个人认为本网站中的网页或链接内容可能涉嫌侵犯其知识产权或存在不实内容时，应及时向本网站提出书面权利通知或不实情况说明，并提供身份证明、权属证明及详细侵权或不实情况证明。本网站在收到上述法律文件后，将会依法尽快联系相关文章源头核实，沟通删除相关内容或断开相关链接。