一边是互联网金融的不断创新，一边是即将到来的二手汽车交易的井喷，两者合力催生出下了一个风口：汽车金融。一些对市场敏感的公司已经开始了行动。
5月15日，主营财富管理、信用风险评估与管理、小额贷款行业投资业务的线下金融公司恒昌宣布，旗下集集金融、交易与汽车后市场服务的O2O平台“恒昌好车”正式上线。
无独有偶，在上周五的“2015年中国O2O新商业峰会”上，赶集网CEO杨浩涌首次公开宣布了旗下赶集好车的最新业绩——从2014年12月上线到今年3月，交易额过亿，而今年4月更是实现了单月交易额过亿，月环比增长300%，平均一天能卖两辆二手车。
二手车VS汽车金融
目前，恒昌好车在北京、上海、深圳、济南、成都、武汉、石家庄、长春开设了运营中心，成立了华北、华东、华南、华中、西南、东北六个大区，线下服务覆盖300余个城市。
作为拥有3万多员工的传统金融公司恒昌，为何下如此重金杀入汽车金融？恒昌好车CEO邱国涛称，主要是看好即将到来的二手车交易和随之而来的消费金融的井喷。
目前国内房地产不见了前些年那么火爆，大件消费的最大希望就是汽车。一般来说，一个国家的二手车交易井喷期落后于新车五年，我国这几年新车消费放缓，二手车交易的井喷期即将到来：过去十年，我国二手车的交易量从2005年的69万增长到2014年的605万，增幅高达10倍。2015年，新车的销售数量预计为2473万台，二手车的销售量预计将超过700万台。
与此同时，二手车消费金融需求也正将随之迎来井喷期。据德勤与民生银行之前发布的中国汽车金融报告中预测，到2015年底，全国机动车消费类金融将达到3400亿，到2022年，这个数字预计将达到7000亿以上。
的确，二手车销售井喷期的到来非常诱人。不过小白想到，现在以专车为代表的共享经济正如火如荼，不久的将来，更多的人是否会少买车，而是多共享汽车呢？对此，恒昌好车似乎并不担心，邱国涛说，至少目前专车公司对市场的培育，会需要更多的二手车，这反倒是恒昌面临的一个机会。
拉长产业链，“奥拓换奥迪”
除了大市场环境向好外，汽车金融有一个特点，即产业链长、利润点多。
杨浩涌坦承，之所以看好线上卖车，一是因为汽车销售的产业链条很长，可做的事非常多，包括上门评估、交易撮合、陪同过户、售后保障、汽车金融、汽车保险、道路救援、维修保养、新车售卖等9个环节，目前赶集拥有4000家合作商户，二手车平台就是一个垂直平台；第二是因为汽车买卖的高交易额可以带动高利润，一辆车平均交易额是8万。
杨浩涌发现一个非常有意思的现象：公司还没有怎么推金融业务，就有20%用户愿意接受金融业务，这意味着汽车销售与金融具有天然联动。目前，赶集好车已经推出汽车金融和保险。
和赶集好车一样，恒昌好车同样在下一盘很大的棋——恒昌看准汽车销售全产业链，同时上线二手车交易平台、汽车金融服务、后市场服务三个平台，加上贯穿以上三条线的车辆评估业务，“三加一”业务相辅相成，完成了汽车产业链的闭环。恒昌好车希望，通过线上体验与线下服务，为客户完成选车、购车、养车、售车、车辆理财的一站式服务。
在恒昌O2O三大闭环业务中，二手车交易平台主推线上车辆交易，用户可享受免费上门检测车辆、成交后过户手续办理、车辆保险及其他车务相关服务，这将节约用户不少时间和成本；同时专业的车辆检测团队将为客户把关丰富的车源，让客户更省心地挑选车辆。
邱国涛介绍，恒昌好车的线上二手车交易和其他平台不同，其他平台多是将车卖给中介，让中介卖车；而恒昌精力主要是让更多真实用户能买到第一手放心车，将中间商的利润分解至交易双方，即让想卖车的用户能更高价卖出，想买车的用户能更低价买入，从而实现二手车线上交易真正意义上的C2C。
在汽车金融上，恒昌好车将为用户提供车辆抵押贷款和车辆融资租赁服务两类服务，前者将满足用户的短期资金需求，并使公司对未来的风险把控更强；除了个人客户外，还可拓展至二手车经销商的库存融资，盘活商户的资金。
这正是恒昌好车最精髓所在，因为它掌握了用户卖二手车最主要的心理是：升级换代，买更好的车。在传统金融积累了丰富经验的恒昌将用户欲卖的二手车作为担保，配有先进的评估，如果这辆车评估后值20万元，用户可收下10万，又拿出10万作为第二辆车的首付，再配以一段时间的分期付款，以及尾款，便能拿走10万+一辆更好的二手车了。这也是恒昌好车提出的“以奥拓换奥迪”的汽车融资租赁模式。
评估为王
在经济学中，关于信息不对称有一个典型的案例，就是二手车交易市场，在国外也被称为柠檬市场（次品市场），即二手车买方难以了解所买车辆的真正价值，因而总是处于交易的劣势。因此，如何拉平信息鸿沟，最有效的就是要有一个权威的评估系统。
因此，恒昌希望把打造先进的车辆评估系统作为自己的核心竞争力。恒昌好车COO郑俊岭负责车辆评估，他之前在美国二手车评估公司KBB工作，这次将美国二手车评估的先进经验引入了国内。除了目前国内二手车评估的车龄、里程数、汽车外形、市场环境等，恒昌还多了汽车的维修保养情况、出险情况、违章情况这三样，并且综合各个维度，变成百分制。让用户看到高分的汽车更有欲望购买。“只要你想得到这些数据就能得到”，而且为了更精确评估车况，恒昌不惜雇佣更多的人员去获取数据。
郑俊岭说，完善的车辆评估体系将更加科学合理评估车辆资产的优劣，收集车辆数据并建立数据库，从而完成对车辆本身的大数据分析，并且更好的服务汽车产业链。
欢迎关注小白的微信公众账号，“爱因斯坦”，我的个人微信号是aofeifei001,欢迎投稿和交流讨论。
免责声明：本网站内容主要来自原创、合作伙伴供稿和第三方自媒体作者投稿，凡在本网站出现的信息，均仅供参考。本网站将尽力确保所提供信息的准确性及可靠性，但不保证有关资料的准确性及可靠性，读者在使用前请进一步核实，并对任何自主决定的行为负责。本网站对有关资料所引致的错误、不确或遗漏，概不负任何法律责任。任何单位或个人认为本网站中的网页或链接内容可能涉嫌侵犯其知识产权或存在不实内容时，应及时向本网站提出书面权利通知或不实情况说明，并提供身份证明、权属证明及详细侵权或不实情况证明。本网站在收到上述法律文件后，将会依法尽快联系相关文章源头核实，沟通删除相关内容或断开相关链接。
