金融科技的「向实而生」

原标题：金融科技的「向实而生」

文/孟永辉

每一个事物的发展都是有周期性的。在某一个周期里，它可能是走投无路的，人人喊打的。而当它来到了另外一个周期里的时候，它可能就是光芒万丈的，生机勃勃的。这样的一种境况，同样正在金融科技的身上发生着。要知道，当蚂蚁金服、京东数科在上市的道路上折戟沉沙，金融科技似乎已经走到了尽头。然而，经历了一段时间的沉寂之后，它们好像又活了过来。

真正导致金融科技重新活络的根本原因在于，发展模式的转变。以往，谈及金融科技，流量始终都是它的唯一追求，无论是在以C端流量为主打的年代，还是以B端流量为主打的年代，几乎都是如此。如果我们再对这样一种以流量为终极追求的发展模式做一个总结的话，其实它依然是互联网式的发展模式。这种模式下的金融科技，与电商、互联网金融、共享单车并没有本质上的区别。

尽管以流量为主导的发展模式可以在很短的时间内获得快速的发展，但是，仅仅只是以收割流量为主导，而没有真正助力实体经济的发展，显然已经背离了金融科技最应该具备的原始奥义。综合来看，金融的底色，是金融科技区别于其他互联网模式的最为本质的区别。一旦金融科技失去金融的底色，那么，它就变成了一个纯粹的科技概念，同其他的互联网模式并无两样。

一

这是金融科技之所以会走入到死胡同里的关键原因，同样是蚂蚁金服、京东数科们上市告吹的根本原因。欲要解决这一问题，必然需要重拾金融科技的金融底色，以此为开端，辅之以科技的力量，打造互联网模式之外的发展新模式。

如果我们对以流量为主导的发展阶段做一个总结的话，这样一个发展阶段完全可以被划归到以虚拟经济为主导发展范畴里，在这样一个阶段，金融科技是以流量和资本等虚拟经济为终极追求的。尽管借助金融与科技两种元素的力量，我们可以实现对于虚拟经济的全方位、多角度的发展，将虚拟经济发展到极致，但是，仅仅只是以虚拟经济为终极追求恰恰是背离了金融与科技两种元素的终极奥义的。

因为无论是金融也好，还是科技也罢，它们的终极归宿都不应该是流量，而是要与实体经济结合在一起，实现对实体经济的深度赋能和改造。背离了这一点，金融科技将失去发展的可能性。尽管如此，金融科技依然走过了一段弯路，互联网思维的根深蒂固，最终让很多玩家将金融科技看成了收割流量的终极工具。正是因为如此，金融科技彻底走入到了死胡同。

二

以蚂蚁金服、京东数科为代表的金融科技玩家们的发展历程，为我们清晰地证明了这一点。透过它们的遭遇，我们可以非常清晰地看出，仅仅只是将金融科技看成是互联网的延续，甚至是互联网模式发展的极致，都是不全面的。这样一种以虚拟经济为终极追求的发展模式，最终，只会把金融科技的发展带入到死胡同里。

于是，我们看到的是一场以金融科技的正本溯源为主导的新监管的来临。无论是对金融科技玩家们的金融产品的规范，抑或是对于金融科技的功能和属性的厘清，金融科技都不再以虚拟经济为终极追求，而是开始将发展的重点转移到了回归实体的发展方向上。

当金融科技开始以实体经济为终极追求和归宿，一场新的生命周期由此开启。曾经岌岌可危的金融科技的大厦，开始重新被加固，重新被建造。无论是对于普通消费者的金融助力，抑或是对于企业经营者的金融赋能，我们非常明显地感觉到，金融科技开始放弃以收割为主导的思想，转而寻找自身与实体经济并行发展的全新逻辑。

三

不得不说，对于金融科技来讲，这既是一种回归，又是一次启航。

说是回归，其中一个很重要的原因在于，无论是金融也好，抑或是科技也罢，它们的本质就是一种基础设施，它们必然需要与实体经济深度绑定，才可以真正完美诠释自我。

说是启航，其中一个很重要的原因在于，金融科技其实是走过一段弯路的，它曾经扮演过延续互联网式的以流量收割为主导的发展模式的角色。当金融科技放弃以流量为主导的发展模式，转而回归实体，不得不说是一次全新的启航。

无论是回归，抑或是启航，对于金融科技来讲，面向实体，都是一个恒定的发展方向。当金融科技开始面向实体，它将会彻底告别以流量的收割为终极追求的互联网式的发展模式，它将会步入到全新的生命周期里。

如果说，以流量为终极追求的金融科技的传统发展模式是死的，那么，以面向实体为终极追求的金融科技的新型发展模式则是生的。一死一生之间，代表的是金融科技的两个截然不同的发展阶段；一死一生之间，体现的是金融科技的两个完全不同的使命抉择。

结语

或许，向实，才是金融科技的本来面目，只是玩家们在那样一个特殊的背景下没有选择它而已。

或许，向实，才是金融科技的原始奥义，只是玩家们在那样一个特殊的背景下没有选择它而已。

或许，向实，才是金融科技的内在要求，只是玩家们在那样一个特殊的背景下不愿意承认而已。

或许，向实，才是金融科技的终极归宿，只是玩家们在那样一个特殊的背景下没有找到方法而已。

无论如何，现在的金融科技，业已回归到了向实的道路上。这是最值得庆幸的。有了这样一个好的开端之后，我们完全有理由相信后平台经济时代金融，依然可以有新的作为，依然可以继续呈现出勃勃生机。

每一个事物的发展都是有周期性的。

金融科技，同样如此。我们经历过金融科技刚起锚时的百舸争流，我们同样经历过金融科技被监管时的寒风萧瑟。我们经历过流量收割时的磨刀霍霍，我们同样正在见证着金融科技被校正后的温情款款。我们经历过金融科技的「向虚而亡」，我们同样正在见证着金融科技的「向实而生」。

这好像是一场金融科技的轮回，但这何尝不是一种金融科技的必然？

—完—

作者：孟永辉，知名行业研究专家，专栏作者，战略顾问。长期专注行业研究，提供深度思考与行业观察信息。支持保留作者来源的分享，转载请保留作者版权信息，违者必究。

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