金融科技，正在被重新定义

原标题：金融科技，正在被重新定义

文/孟永辉

金融科技正在重新定义着金融，这或许它本应具备的功能和属性。与此同时，金融科技何尝不在重新定义着自己呢？因此，当我写下“金融科技的新定义”的标题时，更多地想要表达的是这样一种双层涵义。

曾经，当我们谈及金融科技的时候，仅仅只是将它看成是一个所谓的改造金融行业的存在，孰不知这样一种定义，仅仅只是一个幌子，更为本质的原因在于想要借助金融科技继续收割流量。

很显然，仅仅只是将金融科技看成是一个收割流量的存在，而不是一个改造金融行业的存在，只会走入到死胡同里。这是以蚂蚁金服、京东数科为代表的金融科技公司之所以会走入到死胡同的关键原因。

因为这不仅背离了金融科技的原始奥义，而且还与其存在的市场环境不搭，在这种情况下，被校正、被重塑是再正常不过的事情了。

经历了洗礼之后，金融科技的发展开始放弃所谓的浮夸与激进，回归到了它应有的角色和位置。所谓的金融科技应当更多地思考改变金融行业的方式和方法，让金融行业的发展和进化，更好地与人们日益流行的数字生活相匹配，让金融行业的功能和作用，更好地在数字科技时代得到良好的诠释。

于是，一场有关金融科技的新定义，由此拉开了序幕。

时至今日，金融科技的新定义，正在发生。

不得不说，金融科技是一个诞生于互联网时代的存在。从某种程度上来讲，之所以会提出金融科技的概念，之所以会有如此多的玩家投身其中，最为重要的原因在于逃避对于互联网金融的监管。

或许正是因为如此，我们才看到了金融科技的身上有诸多互联网的影子，我们才看到了金融科技发展的早期有诸多互联网的痕迹。

实践证明，盲目地绑定金融科技与互联网的关系，一味地将金融科技看成是互联网的外衣，并不能够带来长久的发展。站在互联网的视角之外，以全新的定义来诠释金融科技，才是正道所在。

金融科技的本质奥义在于改变金融，而非收割流量

从金融科技诞生的第一天开始，它就提出了改造金融的口号。然而，真正改造金融的玩家少之又少，更多的玩家则是将关注的焦点聚焦在了收割流量上。

同互联网金融时代仅仅只是搭建平台，让流量在自身的平台上获取金融的产品和服务不同，在金融科技时代，玩家们借助大数据、云计算的技术将收割流量的方式和方法进行了升级。尽管金融科技的技术变了，但是，收割流量的本质并未改变，于是，我们看到的是在这个阶段，金融行业并未改变，改变的仅仅只有那些披着金融科技外衣的互联网金融玩家。

可以确定的是，这样一种只改表皮，未改内里的方式和方法并不能够带来长久的发展，因为这并不符合金融科技的本质内涵。于是，我们看到的是，当蚂蚁金服上市被叫停，一场席卷金融科技的更加深度的变革开始发生。

同早期仅仅只是将金融科技看成是一个噱头不同，金融科技的新进化更多地寻找的是金融行业的新功能，更多地实现的是金融行业的新嬗变。

在这种背景下，我们看到的是一场以深度改变金融为主导的新时代的到来。

通过将新技术与金融行业深度融合，金融行业的内在元素发生了深刻而又全面的改变；通过将金融行业与人们的需求结合，金融行业的角色和功能发生了本质而又彻底的改变。

如今，我们看到的是越来越多的，与人们的数字生活相匹配的金融新功能的出现，我们看到的是越来越多的，与数字经济相匹配的金融新角色的衍生。

一场由金融科技所引发的金融行业的新进化，正在发生。值得注意的是，在这个阶段，金融科技的终极奥义早已不再是为了收割流量，而是为了更多地发挥金融的本质功能和属性。

那么，金融的本质功能和属性究竟是什么呢？笔者认为，金融行业的最为本质的功能和作用依然在于对于实体经济的支撑，对于用户的金融新需求的满足，绝不仅仅只是一味地对其进行毫无底线地收割。

金融科技的表现形态正在嬗变，而非铁板一块

在那个仅仅只是将金融科技当成是噱头和幌子的年代里，人们看待金融科技的方式仅仅只是把它当成是一个让金融行业的传统形态更好地输送到用户手中的存在。

说到底，金融科技的本质依然是一场以规模和效率为主打的存在；说到底，金融科技依然是为了更好地促使金融供求双方更加有效的对接。

仅仅只是改变金融行业上下游的对接方式，仅仅只是提升金融行业上下游的对接效率，而没有改变金融行业的表现形态，金融行业是很难适应当下的数字经济的发展的。长期下去，金融行业的“毛细血管”的功能和作用，必然无法得到完美地呈现和表达。这是我们看到的金融行业越来越多地表现出来避实就虚的问题的根本原因。

当金融科技的新定义开始发生，它的重心开始从提升金融行业的对接效率转移到了改造金融行业的表现形态上。同以往人们经常看到的投资、保险、理财等传统金融科技形态不同，我们看到的更多的是，以数字、数据为代表的金融新形态的出现。

在这些金融新形态的影响之下，原本与实体经济相脱离的金融科技开启一场全新的回归，实现了一种全新的嬗变。然而，虽然金融行业的表现形态变了，但是，它的“毛细血管”的功能和属性却并没有太多改变。

以往，我们所认为的金融形态并不是铁板一块，并不是无法改变，而是因为我们不愿意去改变罢了。笔者认为，只有金融的形态发生了深度改变，才能找到它在数字经济时代应该发挥的功能和作用。当下，我们看到的诸多以数字、数据为底层逻辑的金融新形态，无疑是一个开始，未来，我们还将会看到更多金融新形态的出现，从而让金融真正成为一种生活方式，一种数字经济时代的新生活方式。

金融科技的重心开始回归金融，而非科技

回顾金融科技的发展史，我们可以非常明显地感觉到，从金融科技诞生的第一天开始，金融科技的重心就在于科技，而非金融。无论是对于传统金融机构的赋能，还是对于金融对接方式的改造，金融科技都是以科技为出发点和落脚点的存在。同样地，金融科技的嬗变史同样是一个科技嬗变的历史和过程。

在互联网时代，所谓的金融科技是以互联网技术为出发点和落脚点的；在数字科技时代，所谓的金融科技是以数字科技为出发点和落脚点的。仅仅只是以科技为中心，金融科技就不能称之为一个以金融为本质的存在，而只能被成为是一个以科技为本质的存在。

一旦金融科技的本质是科技，而非金融，那么，所谓的金融科技必然会失焦，所谓的金融科技不会再把改造金融行业作为自身的使命，而是会把收割流量作为自身的任务。原因在于，以改造金融行业作为使命所付出的成本远比简单意义上的收割流量所付出的成本要高得多。

当金融科技的新定义正在发生，我们看到的是一场以金融为重心的全新进化开始发生。在这个过程当中，金融科技更多地表现出来的是金融层面的属性，而不是科技层面的属性。金融科技同样从一个游离于金融行业之外的存在，蜕变成为了一个深入到金融行业之中，并且取代传统金融的存在。换句话说，现在的金融科技就是金融的代名词，它是金融在数字经济时代的一种全新的表现。

可以预见的是，随着金融科技的发展越来越深入，特别是金融行业的数字化越来越深入，我们将会更多衍生于金融科技的金融新形态的出现。以此为开端，一个真正意义上的金融新时代将会真正来临。当金融科技真正成为金融的代名词，而不是科技的代名词，我们将会看到一场全新的金融与实体的深度融合的过程，金融将会再度成为新经济时代的“基础设施”。总之，金融科技将会成为一种金融新形态，而不是科技新形态。

结语

经历了早期的野蛮生长与监管校正之后，金融科技正在发生一场全新的嬗变。笔者认为，这是一场对于金融科技的新定义。在这样一场新定义里，我们所见的金融科技与以往我们所见的金融科技完全是不一样的。

或许，这才是金融科技本该有的样子；或许，这才是金融科技的原始奥义。有了金融科技的新定义，有了金融科技的新进化，它才能真正摆脱对于互联网式的发展模式的依赖，真正进入到以数字化为主导的全新时代。而这，或许才是金融科技最真实的样子。

—完—

作者：孟永辉，资深撰稿人，专栏作家，特约评论员，行业研究专家，战略咨询顾问。每日一文，长期专注行业研究，提供深度思考与硬核干货。支持保留作者来源的分享，转载请保留作者版权信息，违者必究。

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