360金融跟风更名背后：是一场科技硬仗

原标题：360金融跟风更名背后：是一场科技硬仗

配图来自Canva

金融科技企业改名已经成了一种潮流。先是谋求A+H股同步上市的蚂蚁金服，在上月公布上市消息的同时改名蚂蚁科技；后是近日作为后起之秀的360金融更名360数科，京东金融则在更早之前更名京东数科。

在国内众多金融企业转型科技金融企业的背后，既有国家政策监管加强的影响，也与科技驱动的大趋势不无关系。

随着金融科技领域变革的加速，金融科技公司的使命也发生了变化，即必须进一步增强科技服务金融的能力。而在此背景下，比拼硬核科技就成了金融科技企业竞争的下一个战场。而这对于规模弱小的360数科而言，则意味着长期的挑战。

改名背后的考量

巨头们纷纷去“金融”而重“科技”的背后，是国家对互联网金融愈加“严厉”的监管。从2013年开始，国内互联网巨头及各大行业巨头，纷纷涌入金融行业。随之，互联网金融行业变得乱象横生，由此国家监管部门开始介入。

到了2016年，互联网金融全面监管开始。比如，网贷相关的业务被一刀切，与此同时银行、信贷、消费金融、基金以及资管等业务也遭到全面整顿。此后，P2P暴雷，一批靠着金融起家毫无技术含量的公司纷纷“退场”。

对此，市场分析认为，监管对于横跨多个金融领域的互联网巨头金融科技公司而言，意味着会受到越来越多的限制。因此，弱化金融，回归科技显然更符合这些金融科技企业的利益。而为了适应这一情况，各大互联网金融企业纷纷加大科技投入力度，通过科技赋能来推动业务发展，360金融也在做类似的调整。

据360数科在接受媒体采访时表示：“360金融自成立起就定位为科技公司，而如今科学技术带来的收入在营收的比重逐步提升，并且发展迅猛。此次更名只是360金融在业务与技术的积累层面上，实现了名副其实的升级。”

正如360数科官方所说，从业务占比来看，2019年，360数科科技业务占比大幅提升，已经由年初的0.8％跃升到年底的22％。另从收入来看，2019年360数科科技收入增速达336%，相较2018年228%实现进一步提升。360数科方面预测，至2020年，其科技收入仍有望大幅提升。

不过，总体来看，360金融的信贷业务仍然占据其营收的大头。此前，360金融的信贷业务占360数科的总净营收逾八成。进阶360数科后，360金融将产生全新变革，具体来说无论是盈利模式还是业务模式都将是一种重建。实际上，这在行业里，也算是大势所趋。

科技赋能金融成潮流

技术的发展，让传统金融业开始面临全新的机遇。

一方面，全新的大数据、云计算、区块链以及AI智能开始大规模应用，技术开始推动金融向纵深领域变革；另一方面，我国传统金融业仍存在高门槛、低普及率以及供给不足等问题，一些小微企业以及中低端收入人群的金融需求，仍然很难得到满足。

这些因素，都给金融业的创新带来了全新的发展机会。根据中国信通院发布的《2019年中国金融科技生态白皮书》的相关数据显示，仅在2018年，中国金融科技企业的融资就达到了205亿美元，是过去6年该领域融资金额的总和。

此种情况下，国内开始涌现出京东数科、度小满金融、蚂蚁科技等一大批金融科技领域的独角兽企业。它们除了对金融产品创新、金融产品营销、智能风控、智能客服等金融科技领域产生诸多变革之外，还开始向更硬核的科技金融领域迈进，通过对外输出解决方案和技术服务来获得营收。

以蚂蚁科技为例，至2019年底，蚂蚁的技术服务费已经占到总收入的一半以上，预计未来五年技术服务费占比将达到80%。据了解，目前蚂蚁在区块链、数据库性能、金融云、支付系统等相关的技术能力，已经是国内金融科技企业中的佼佼者。

实际上，业内科技赋能金融已成趋势。比如，以做消费金融起家的度小满金融也开始对外输出AI能力和AI解决方案；而京东数科也在全力利用自己在区块链、人工智能、大数据方面的技术，赋能金融行业。

而360金融自然也不例外。360集团多年在大安全领域深耕的实力，也正在为360金融转型科技金融企业提供助力。

360金融大脑成重要凭借

360金融转型科技公司的最大凭借，正是其在创立之初就参与研发的360金融大脑。经过5年多的发展演变，360金融大脑已经从一个IT团队，发展成为一个对外输出技术为主业的核心技术产品团队。

作为核心技术产品，它集中承载了360金融的科技实力。据了解，目前360金融大脑对外核心输出四种能力，具体包括智能营销、智能风控、智能信贷、智能催收等能力。此外，这个技术部门还包含三大核心部门，具体包括大数据部门、AI部门、技术中台部门，其技术门类由此可见一斑。

360金融还与各大高校共建人工智能实验室。截至今年上半年，360金融已提交的专利申请达到139件，全部属于发明专利。

在对金融企业至关重要的风控领域，360金融依靠360金融大脑的技术实力，表现出色。按照行业惯用的入催率指标来看，2019年360金融的入催率已经低于6%，较2018年6.93%有明显改善；另外，360金融的90天之内的借款逾期率已经降低至1.31%，低于2%，已经超过了银行5%的逾期率。

据了解，依靠360金融大脑的AI技术实力，78%的催回金额主要为智能机器人自动完成。2019Q4还引入了原微软亚洲研究院研究员、蚂蚁金融人工智能资深专家张家兴博士任首席科学家，全面推进数据AI中台的搭建，提升科技风控的效率。

由此可见，核心技术产品360金融大脑对360金融对业务的带动作用。而这种能力，在愈加激烈的金融下半场竞争中，变得愈加重要。

硬核科技竞争，还有硬仗要打

这一波金融科技浪潮的来袭，迅速吸引各路人马纷纷云集，使得赛道的竞争愈发激烈。随着国家强监管政策的出台，金融科技领域进入“下半场”，开启硬核科技角逐。

与此同时，行业的马太效应愈加凸显。目前来看，除了实力雄厚的四类玩家还留在“牌桌上”之外，其余的玩家几乎都退出了这个舞台。

具体来看，第一类正是以蚂蚁科技、京东数科等为代表的互联网金融企业；第二类是由传统金融机构成立的主要对外提供服务的科技子公司。如建设银行旗下的建信金融科技，平安银行推出的平安科技等；第三类是以恒生电子、东华软件等为代表的传统金融IT企业获得金融牌照；第四类是以苏宁、万达、海尔为代表的零售类企业转型金融科技企业。

从目前来看，这四类玩家都各有各的优势。例如，对于互联网金融以及传统金融IT企业来说，它们强在技术，在新技术领域互联网金融企业则更有优势；对于金融机构来说，它的优势在于专业；对于零售企业而言，胜在支付场景。

而如今，在硬核的技术领域这些玩家也各有优势。以苏宁金融为例，苏宁金融目前已经建立了自己的核心金融科技技术，具体来看它包括了“极目”黄牛识别系统，“伽利略”风险识别模型、“幻识”反欺诈模型等等；与之类似，传统银行也在大力招募信息工程师，加快在相关领域布局的步伐。

基于硬核科技比拼的金融科技下半场，已经硝烟弥漫。而这对于体量较小的360金融而言，也意味着还有很多硬仗要打。

文/刘旷公众号，ID：liukuang110

生成海报

免责声明：本网站内容主要来自原创、合作伙伴供稿和第三方自媒体作者投稿，凡在本网站出现的信息，均仅供参考。本网站将尽力确保所提供信息的准确性及可靠性，但不保证有关资料的准确性及可靠性，读者在使用前请进一步核实，并对任何自主决定的行为负责。本网站对有关资料所引致的错误、不确或遗漏，概不负任何法律责任。任何单位或个人认为本网站中的网页或链接内容可能涉嫌侵犯其知识产权或存在不实内容时，应及时向本网站提出书面权利通知或不实情况说明，并提供身份证明、权属证明及详细侵权或不实情况证明。本网站在收到上述法律文件后，将会依法尽快联系相关文章源头核实，沟通删除相关内容或断开相关链接。