理财魔方推出智能保险 智能投顾升级家庭财富管理

原标题：理财魔方推出智能保险 智能投顾升级家庭财富管理

很多人都会问，有没有可靠、低价的保险产品可以推荐呢？

国内新兴的财富管理公司理财魔方给出了自己的回答：OK。

6月20日，理财魔方在北京召开媒体沟通会，理财魔方创始人兼CEO袁雨来在会上宣布，理财魔方已经上线全新的智能保险业务保险魔方，可以为客户提供专家1对1服务，从68个维度分析客户家庭财务状况和风险状况，定制家庭保险最优配置方案，并从8000多种保险产品库中为客户选择最为契合的产品，为客户讲解方案、处理特殊需求并协助投保。

GPLP犀牛财经注意到，保险魔方与原有的活期理财、稳健投资、长期投资一起，共同形成多账户的财富管理系统。

此次发布会上，理财魔方的品牌定位同时正式升级为“智能财富管家”，旨在利用人工智能技术，为千万中产阶级个人和家庭提供简单、方便、科学、高效的财富管理服务。

人工智能赋能保险服务

为什么要涉足保险业务？

从市场潜力角度，数据显示，2017年中国内地保险收入达到5414亿美元，超过日本位列全球第二。但保险密度、保险深度还没有达到世界平均水平。

保险密度（保费收入/人口数量）反应的是平均一个人花多少钱买保险，中国内地该值为384美元，只有全球平均水平的59%；保险深度（保费收入/GDP）反映了保险业在整个国民经济中的地位，中国内地该值为4.57%，和全球平均水平差1.56个百分点。

从用户角度，可靠、低价且科学的保险规划是家庭抵御风险的刚性需求，由于部分线下代理人专业素质不够、销售意图过强等原因，很多用户不明就里地买了不合适的保险产品：保费过高、保额不够，或者保障作用非常有限的理财型保险。随着互联网保险的兴起，很多拥有保险意识的用户开始在网络上选择保险，但是保险产品琳琅满目，保险条款枯燥难懂，完全依靠自己的判断选择保险的用户也有诸多困难。

所以专业的第三方保险规划师可以在家庭保障规划中发挥重要作用。理财魔方此次推出的“保险魔方”服务可以为客户提供专家1对1服务，从68个维度分析客户家庭财务状况和风险状况，定制家庭保险最优配置方案，并从8000多种保险产品库中为客户选择最为契合的产品，为客户讲解方案、处理特殊需求并协助投保。

丰富的产品库以及1对1服务，最大化地避免了传统保险代理人佣金导向的推销方式，能够从客户立场出发，并且专注寿险、重疾、意外等保障型保险，科学配置符合家庭保障需求的保险规划方案，实现高保额、低保费。

更重要的是，理财魔方的人工智能核心技术也将在保险服务业务中发挥作用。据创始人袁雨来介绍，保险魔方会采用AI+专家的方式，从确认需求到协助投保的不同阶段，由AI或者专家或者二者结合提供不同侧重的服务。

打造家庭资产科学配置全覆盖

金融分析机构标准普尔曾调研了十万个资产稳健增长的家庭，得出一个家庭资产分类配置模型，用来指导普通家庭的投资理财资金配置，该模型因此被称为标准普尔家庭资产配置模型。一个合理的家庭资产配置方案应该包括四类不同的账户：活期现金、稳健理财、长期投资和保险保障。

理财魔方先后推出了长期投资、稳健理财、活期现金，加上最新上线的保险保障，已经能够完整覆盖家庭财富管理的全部需求。

据了解，活期现金账户理财魔方对应的产品是银行存款和货币组合，收益率为3.5%-4%，具有安全灵活的特点，可用于家庭3-6个月的生活消费；

稳健理财账户理财魔方对应的产品是投资于债券基金和货币基金的稳健组合，以及券商理财，收益率为5%-5.5%，具有安全稳健，收益稳定的特点，可用来应对家庭教育、养老等长期需求；

长期投资账户理财魔方对应的产品是智能组合，投资于A股、美股、港股、债券、货币、黄金、原油等资产类型，收益率为7%-16%，通过风险分散、智能匹配和指导调仓，达到低波动，有底线，风险可控，收益可期的特点，可以为家庭创造长期的财产性收入；

保险保障账户则对应理财魔方的保险产品，是防范意外重疾风险造成的家庭财务缺口必不可少的工具。

除此之外，理财魔方还有瞄准家庭全生命周期的VIP服务，提供更专业的家庭资产诊断、收支规划，以及投资方案和理财计划。

“我们一直相信AI可以改变整个财富管理行业，特别是标准化资产为主导的财富管理黄金时代，我们会通过数据和算法帮助我们的用户持续优化财富人生。”袁雨来说。

从智能投顾到新财富管理背后揭秘

此次发布会上，理财魔方还进行了品牌升级，由智能投顾升级到新财富管理。为什么会有这样的改变？

“智能投顾并非一个行业，财富管理才是。”理财魔方创始人袁雨来说，过去几年理财魔方深耕智能投顾市场取得了不错的成绩，这为财富管理转型打下了基础。

2016-2017年作为科技金融以及普惠金融的重要领域之一，智能投顾经历了一个快速发展的时期，创业公司、银行、券商纷纷推出相应的产品。

由于中国理财市场缺乏大量专业的理财顾问，也没有几十年的时间来培养这些理财顾问，浮动收益类财富管理只能依靠智能投顾。理财魔方从创立之初便确立了用人工智能管理投资理财、尤其是浮动收益理财的目标。

2018年下半年到2019年，部分创业公司放弃个人用户转向为机构客户提供技术服务，也有部分创业公司停止运营，智能投顾的行业关注度逐渐下降。袁雨来认为智能投顾过去一年遇到问题，除了外部环境不佳，也有投资收益和最大回撤控制未达用户预期的原因，而理财魔方风险控制和收益率保持在良好的水平，人均交易总额增长100%，复购率从300%增长至500%，而且始终坚持服务好个人用户。

袁雨来将理财魔方过去一年的成绩称为“高筑墙，广积粮”，2018年8月完成4000万元A轮融资，2019年2月完成A+轮融资，获得基金销售牌照和全国保险代理牌照，与浦发银行、平安科技等金融机构达成合作。在他看来，只有积累足够的C端用户，才有能力为金融机构输出整体解决方案。

正因为如此，坚持服务个人用户的理财魔方过去一年低调拓展业务边界，直至覆盖家庭财富管理全部需求，升级为全新的智能财富管理平台。

此前财富管理行业真正参与者是银行、券商、传统财富管理机构和新兴财富管理机构。以蚂蚁金服、陆金所为代表的新兴财富管理机构以技术优势和平台优势创造了低门槛、高效率的服务体验，而理财魔方作为创业公司的代表也正在形成其智能、高效、贴心的服务特色。

袁雨来认为，标准化资产崛起，中产需求的爆发、资管新规的发布、人工之智能垂直应用的成熟，共同形成“天时、地利、人和”的局面，财富管理正在进入黄金时代，而如今的理财魔方已经远非“智能投顾”公司，而是一家“基于人工智能，为中产零售客户和机构提供标准化资产财富管理服务的科技金融公司”。

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