蚂蚁金服、京东数科先行，以BATJ为样板的新金融如何进化？

原标题： 蚂蚁金服、京东数科先行，以BATJ为样板的新金融如何进化？

文/孟永辉

正如几乎所有的“互联网+”物种正在离我们远去一样，互联网金融野蛮生长的浪潮正在伴随着流量红利和平台模式的退潮而逐渐退出历史舞台。告别单纯的流量收割，回归金融行业本身，正在成为诸多互金平台转型的首要选项。对比新零售和产业互联网的概念，我们会发现，回归金融行业本身的做法同样是一场以B端用户为目标对象的全新变革。

通过给传统金融企业或者是互联网金融企业进行深度赋能，从而去改变那些互联网技术无法改变的痛点和难题，或许才能给互联网金融的再度进化找到新力量。经历了资本寒冬、政策监管的洗礼之后，存活下来的互联网金融玩家们开始告别流量思维，转而去做真正能够改变金融行业本身的事情。一场以新金融、金融科技为代表的全新进化开始上演。

同互联网金融时代不同，B端时代的参与者们不仅包括新生的互联网玩家，还包括传统金融机构，这些参与者们不断通过发掘金融行业本身的功能和属性，重塑金融行业的运行体系和架构，为金融行业的发展重新找到新的发展动力，并且真正改变那些互联网金融时代困扰行业和用户的诸多痛点和难题。或许，这场以B端金融行业用户为代表的全新进化，将会把金融行业的发展带入到一个全新阶段。

回归金融行业本身，金融科技化正在嬗变

流量红利时代的落幕让简单地收割流量的方式开始遭遇越来越多的新挑战，面对业已发生改变的用户需求，仅仅只是凭借互联网式的去中间化难以起到真正实质性的作用，金融行业本身需要一场全新变革才能激活用户，获得新的发展。在这个大背景下，金融科技化需要从单纯地流量收割转移到深度的行业运营。回归金融行业本身，改变传统金融行业，一场以金融科技化为代表的全新嬗变正在上演。

以互联网巨头为开端，金融科技化的对象正在从C端转移到B端。无论是蚂蚁金服，还是京东数科，其实都在将自身的目标对象从C端用户向B端用户转移。通过对B端用户进行深度赋能，金融行业本身正在发生一场前所未有的全新变化。从某种意义上来看，金融科技化的对象正从C端用户转移到B端用户身上。

通过对金融行业进行技术、模式和手段等多种赋能，互联网巨头们正在去改变那些互联网时代来不及做或者不屑于做的事情。在消费升级已然成为一种趋势的大背景下，或许只有改变B端金融行业才能让金融产品和服务的供给与用户需求实现完美对接。基于这种理解，金融行业B端用户必然需要用新的技术、模式和手段来改变那些互联网技术无法破解的痛点和难题。

于是，我们看到以阿里、腾讯、百度和京东为代表的互联网巨头不断加持在赋能上的布局，通过不断增加在技术研发、模式创新以及变现方式上的投入来找到新的增长突破口。通过不断将智能科技、大数据、区块链等新技术应用到金融行业的具体操作流程里，从而改变传统金融行业的底层运作逻辑，最终实现新技术对于金融行业本身的深度改造，让他们满足业已发生改变的用户需求。

告别简单地去中间化，金融科技化的新方式正在回归完善和优化。在互联网时代，几乎所有的“互联网+”物种都是通过去中间化的方式来实现行业效率提升的。为了提升行业的运行效率，我们看到诸多互金平台将金融行业原本必须的一些流程和环节全部都去掉了。对金融行业进行简单粗暴的去中间化可能仅仅只会在流量红利依然存在的大背景下有效，当流量红利不再，人们便需要需要新的方式去改变金融行业才能从根本上解决金融行业的痛点和难题，从而满足用户的新需求。

简单地通过去中间化的方式去改变金融行业本身的做法还是受到越来越多的挑战，当下金融行业出现的诸多乱象其实就是简单地去中间化所导致的。当金融科技化进入到新阶段，我们看到的是越来越多的新技术与金融行业结合，金融行业的诸多流程和环节开始发生本质性的改变，由此，一场由金融行业内部引发全新进化正在上演。

不断通过新技术的加入去稀释金融行业传统的组成成分，不断通过新技术去重塑金融行业的传统结构，不断通过新模式去发掘金融行业的新功能和新属性，一个深度改变金融行业本身的时代正在来临。告别了简单粗暴的去中间化，一个以底层逻辑和内在结构的深度改造为代表的全新时代正在来临。

金融新进化不再仅仅只是新生力量的游戏，传统金融参与者们同样加入其中。互联网金融的加入者们通常都是移动互联网的玩家们抑或是互联网巨头，传统金融机构仅仅只是将原本的业务进行了互联网化的处理而已，并未真正加入到互联网金融的乱战之中。这就导致了互联网金融的参与者们仅仅只是把互联网金融当成是一个互联网的物种来对待，并不把它看成是金融的新类型，所以，我们并不能把互联网金融看成是一种全新的金融存在，而是一种互联网物种。

一味地将互联网金融看成是一种互联网存在，而非金融新类型，只会把互联网金融的发展带入到一种进退两难的境地里，一旦互联网时代的红利不再，互联网金融的发展必然出现诸多乱象，因为它失去了金融的本质和精髓，仅仅只是对于互联网红利的简单的追捧而已。当互联网时代的红利不再，我们看到了互联网金融开启了全新进化，回归金融本身是互联网进化的主要方向。

当互联网金融的再进化开始回归金融行业本身，传统金融的玩家们同样看到了借助这一波浪潮来解决那些他们想要解决但又找不到解决方式的痛点和难题。于是，他们同样参与到了金融行业再进化的浪潮当中，当互联网金融的新进化开始回归金融行业本身，我们看到的是新旧两股势力共同投身其中的表现。告别简单的你死我活的流量争夺，回归金融行业本身的全新进化正在将金融行业的发展带入到共生的全新时代。

互联网时代的落幕让越来越多的人开始将发展目光聚焦在新进化的身上，无论是大型的互联网平台还是传统金融巨头都开始将发展的目光聚焦在了金融行业的新进化上。互联网巨头对于行业介入的深度和广度决定了它们能够第一时间感知到金融新进化的方向，于是，通过研究他们在金融进化的新布局总是可以找到新的动能和方向。

以BAT为样板，金融新进化的方向究竟在哪？

我们看到以我们看到以BAT为代表的互联网巨头在互联网金融的发展开始进入到寒冬期时便开始了一场全新进化，去金融化是这一变化的主要方向。真正让互联网金融回归到技术本身，将原本属于金融的交还给金融行业本身成为未来一个主要的发展方向。透过BAT的新布局，我们可以找到哪些金融进化的新方向呢？

新技术是切入点，改变金融行业本身是终极目标。无论是阿里、腾讯还是百度，我们都看到他们都在将回归新技术看成是未来金融再进化的主要切入点，通过不断布局大数据、云计算、人工智能以及区块链等多种新技术来寻找破解金融行业痛点和难题的方式和方法。通过不断加持新技术，以BAT为代表的互联网巨头为我们打开了一扇新的盈利的大门。

通过不断加持新技术，原本在互联网金融时代通过做金融业务实现盈利的公司开始通过赋能B端金融行业重新找到了新的盈利方式，并且真正将改造B端行业看成是未来新的盈利增长点。从这个逻辑来看，虽然未来金融的新进化以新技术为主要切入点，但是，金融新进化的落脚点依然还是在金融本身。

从这个角度来看，未来金融进化的新方向必然在于以新技术为切入点，以改变金融行业本身为终极追求上，通过不断加持新技术，开发新技术，我们可以找到更多金融行业未来的发展可能性，由此，我们将会找到未来金融行业更多新的发展可能性。

告别获取流量，精耕金融行业，改造主体发生本质改变。我们都知道互联网金融时代，其实是一个以流量为主的时代，在这个时代，获取流量是第一要务。各大互联网金融平台在获取了流量之后，对这些流量进行收割是互联网金融时代盈利的主要方式。因此，在互联网金融时代，他们的改造对象主要的是C端用户。

随着流量红利的结束，特别是随着用户需求的改变，用户不再借助互联网金融去满足自身的投资和理财需求，而是开始想要通过金融获得一种与银行一样，甚至比银行还要优质的金融服务。从这个逻辑来看，仅仅只是用互联网式的方式进行简单的去中间化，并不能够真正能够满足用户需求。

只有将改造主体从C端用户转移到B端用户，才能真正把握未来金融行业进化的全新风口，从而真正把金融行业的发展带入到了一个全新阶段。可以预见的是，未来将金融行业的改造对象从C端行业转移到B端行业，才是未来主要的发展方向。

挖掘新功能和新属性，金融行业不再是金融本身。我们看到在互联网金融时代，金融行业的功能和属性其实基本上依然是围绕着投资和理财展开的，对于需求已经发生改变的人来讲，依然用这些功能和属性去满足他们的需求必然已经落伍。

我们看到现在以BAT为代表的互联网巨头另外一个主要动向是他们在挖掘金融行业投资理财之外的新功能，数据、社交、电商等诸多与金融相关的新功能都会被发挥出来，从而真正将金融行业的发展带入到一个全新阶段。当金融行业的新功能被挖掘出来，我们或许将会找到更多金融行业的新可能性。

找到金融行业的新功能和属性，让金融的盈利方式不再仅仅只是局限在金融行业的传统功能上，这样，互联网金融的再进化才能跳出原有的圈子，真正进入到一个全新的时代。只有当金融不再是金融本身，金融的新功能和属性被发掘了出来，金融行业的发展才能称得上是进入到了一个全新时代。

当互联网时代的红利已经落幕，金融行业的发展开始进入到了一个全新的阶段，回归金融行业本身是行业发展的主流和趋势。对行业发展动向把控非常精准的互联网巨头们总是能够找到合适的发展模式，因此，我们以他们为样本，总是可以找到金融进化的新方向，由此开启一个全新的时代。

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