2018金融热词出炉，道破中小企业发展之机！

2018年对于互联网金融行业而言，是一个极为跌宕起伏的年份。

回首望去，种种事件依然清晰：P2P网贷爆雷不断，合规备案步履不歇；第三方支付持续遭遇强监管，备付金集中交付就在眼前；互金公司扎推上市，股价腰斩市值缩水……

面对市场的诸多变化，每个人自然会有不同的见解。皓哥最近就看到一个“2018年度金词年鉴”的H5，用短短几大关键词勾连了整年的金融市场变化图景，让一年时光里的跌宕起伏历历在目。

一、 2018“金词”年鉴，一览金融市场风向

这份H5选出了6个 “金融热词”（简称金词），在大众每天都会接触的金融业务中，为行业走向穿针引线，还配上释义、出处，可谓制定了一本年度行业袖珍辞典。

毛细血管、撒胡椒面、七连发等通俗易懂的热词，均来自金融市场政策导向，且都指向一个核心：扶持中小企业融资。

若将六大金词仔细剖析，可以发现几乎在每一个释义中，都出现了“扶持”、“中小微企业”、“促进发展”等字眼，且都源自中央监管层。将两重信息结合起来，便传递出一个十分明晰的市场信号：国家正加大力度扶持中小企业融资，从而助其快速发展。

由此可以预见，针对中小企业的融资痛点，2019年加速政策落地和金融创新将是大势所趋。

中小微企业融资问题由来已久。截止2017年底，我国中小企业数量占企业总量高达98%，但对应的放贷比重却仅占1%；和发达国家80%的贷款覆盖量相比，我国中小企业贷款覆盖率仅为18.7%。进一步统计下，市场存在近12万亿的融资缺口待填补。

融资难背后症结在于，中小企业征信数据收集难，造成较高的风控成本，而手握顶级大客户资源的大银行，无暇服务成本投入高、相对低收益的中小企业借贷客户。资金池相对较小的中小银行，又为了避免极高的违约风险，只能“望洋兴叹”。

对此，面对中小微企业的经济贡献和融资现状失衡的情况，国家也直面行业问题，相继出台《中国人民共和国中小企业促进法》、《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》等政策，为中小企业提供更雄厚的金融资源配置，向市场释放红利。同时，行业也在积极探索有力的解决方案，以新型的融资方式一解中小企业的燃眉之急。

二、弱水三千，谁是市场“实干家”？

目前扎堆市场服务中小企业的平台并不少，作为2018金词的鉴定者——壹企业（金融壹账通旗下中小企业金融服务平台），其运用多样化的金融科技，满足中小企业的日常经营及融资需求。那么在众多的平台中，壹企业有何竞争优势决胜而出？

壹企业隶属金融壹账通，背靠平安集团，在近30年的品牌积淀下具有极强公信力与影响力。

平安集团作为我国三大综合金融集团之一，开拓了陆金所、壹钱包等多条知名金融科技子业务。旗下金融壹账通又发布了壹企链、壹企银等专注中小企业的金融产品，经过多年经验累积和多层级的金融服务矩阵，如何更好地为中小企业提供专业化的金融服务，已是了然于胸。

遵循科技决定长期竞争力的逻辑，在金融壹账通的技术支撑下，壹企业借助四大核心金融科技，为中小企业提供更为聪明、安全的金融服务，从而影响传统企业信贷行业，向更智能、更聪明的方向变革。

传统的金融机构信贷投放成本高、效率低、目标不准确、无法批量获得客户，严重影响其从事小微企业信贷业务的积极性。因此在过去十年，平安累计投入500亿用于研发人工智能、云计算、区块链等核心技术，以帮助传统金融业务降本增效，强化风控，不断提升竞争力。而作为其金融科技的先锋，平安金融壹账通构建了完整的金融知识图谱，并能提供超50种智能金融解决方案。

从上图来看，金融壹账通已经在大数据+人工智能、生物识别、云平台、区块链等四大板块具备了领先优势。而壹企业借助金融壹账通无限接近百分之百的生物识别技术、国内最大金融云平台的规模以及实现10万笔交易/秒区块链技术，使其能够在智能化的风控模型和征信系统下，高效精准地分析中小企业的金融需求，通过技术手段减少中小企业融资过程中所遇到的各项繁琐手续，助力中小企业信贷市场从传统向线上化和智能化全面迈进。

基于前两者的优势，壹企业提供多样化金融服务、简化办理流程解决中小企业资金应急周转问题，还接入第三方管理工具，覆盖企业成长全生命周期，多管齐下解决企业经营痛点。

中小企业在不同经营阶段有不同的资金需求，其中，应急周转问题更是中小企业的痛中之痛。对于中小微企业来说，其抗压能力、经营状况相较于大企业来说更弱，因此审核通过可能性略低。例如，小微企业无法和上市企业一样公开财务报表，无法及时通过审核获得贷款，再加上银行普遍采取“审贷分离”的管理模式，让贷款审批效率大大降低，从审核、抵押到放款，最快也需至少一个月的时间。

“雪上加霜”的是，即使融资顺利到手，但按照金融机构的规定，企业在续贷时，必须还上先期贷款才能再次办理贷款手续，这中间又有至少几天的空档期。重重难关在前，对于中小企业来说，只有灵活快速的融资周转渠道，才是其真正所需。

而壹企业借助集团背景与第三方机构的合作资源，打通业务场景，在区块链、云平台等金融科技的加持下，能够更多维度地为企业有效增信，助其获得更高额度与更低利率的贷款，并提供贷款、融资、理财等多层级产品。再加上其与金融机构直连，实现全流程对接线上化，让企业贷款不用跑腿就得到极速反馈，减少企业因信息不通畅而无法快速获得资金的信息痛点。

除此以外，壹企业还接入第三方管理工具——财务记账、进销存管理、电子发票等，帮助管理人员掌控企业经营状况，提高人效、降低管理成本，实现良性经营以此获得更多企业融资产品。

显而易见，在品牌、技术、服务三大差异化优势的助力下，壹企业，真正实现为中小企业提供最专业最可靠的融资解决方案。

三、银企共生，中小企业的无忧未来

俗语说，只可远望千里，不可近看眼前。而长远来看，壹企业步步攻破中小企业经营难点，不仅仅解决其资金问题，更是打开平安“金融+科技”的更大蓝图，加快国家实体经济的发展节奏。

在数字化赋能下，壹企业将助力中小企业摆脱资金困境，推动产业良性发展，也使其享受生态繁荣后的红利。

随着征信体系内数据采集更丰富，中小企业与银行间的繁琐环节将被进一步打通，会大大增强双方的连接效率，助力企业大幅提升信贷成功率。此外，随着积累企业经营信息更为全面，平台还可建立颗粒度更高的企业客户画像，及时反馈企业经营状况，并为优秀代表提供相应的增值服务优惠。在平台多面助力下，中小企业也将进入更良性的发展上升通道。

随着信贷成功案例增加，尤其在伴随中小企业茁壮成长为大公司的过程中，壹企业也将打造出行业标杆，平台影响力也水涨船高，吸引更多有融资需求的中小企业加入，共同推动技术创新、模式迭代，促进产业向上发展。而助力者壹企业，自然将在行业成熟之际，分享成熟的果实。

也因此，受益于集团资源扶持，壹企业业务迅速发展，并能反哺集团内其他业务产生协同效应，助力平安集团在共生共荣的生态中，开拓新的增量市场。

在平安集团完善的生态体系下，平安也将辐射更多金融领域，在服务更多企业用户的同时找到切入产业互联网的一席之地，进而巩固平安以“金融+科技”、“金融+生态”为目标的发展模式。当平安在金融科技生态圈的地位稳步提升，也将造就不可撼动的行业地位，并释放最大化的商业价值。

于商业价值之外，壹企业对中小企业的扶持，也符合国家的宏观政策导向，将有力推动大众创业、万众创新，为实体经济发展注入新活力。

德鲁克认为，决定经济向前发展的并不是财富500强们，而是那些真正在GDP中占比最大的名不见经传的中小企业。而自改革开放以来，中小企业一直是国民经济中活跃的重要载体，其创造价值占全国GDP的60%，约65%的专利都由中小企业发明。因此，积极引导和推动中小企业健康快速发展，对于我国实体经济的进步，有极为深远的意义。

而壹企业的资金助力，就在其间扮演了重要作用。当中小企业不需为融资烦忧，开始繁荣发展，不仅会带动就业岗位增加，还将助推科技进一步创新，促使我国加速实现经济增长方式的转变，朝着中国制造2025的原定轨迹加速推进。而壹企业为经济发展贡献的源源不断的活力，也具有极高社会价值。

四、结语

谋先事则昌，事先谋则亡。

从2018年的金融变革中，壹企业窥得其中趋势，筹谋之后果断踏上赋能中小企业融资征程，持续为中小企业繁荣乃至整个国民经济发展吐故纳新，既能拾得商业愿景的星辰，也能灌溉服务社会使命的企业初心。

作者：钱皓，燕珊珊

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