同为“双11”，阿里向左，平安向右

我经常被问到，未来10年会有什么变化？这个问题的确很重要，但我认为更重要的是，未来10年什么不变？如果你能够找到不变的规律，就应该把所有的资源All in进去。”亚马逊CEO贝佐斯的这一番话不无道理。

纵览国内外的一流企业，似乎也都是奉行以“不变”应“万变”的成功准则，专心打磨具备长期价值的产品及服务，进而构建行业壁垒，比如我们再熟悉不过的综合金融集团——中国平安。

尽管创业风口不断更迭交替，金融行业创新增多，但如今已是三十而立的平安一直没有盲目追逐风口，而始终致力于成为国际领先的科技型个人金融生活服务集团，坚持“科技引领金融，金融服务生活”的理念，以深化“金融+科技”、探索“金融+生态”为发展模式，聚焦“大金融资产”和“大医疗健康”两大产业，并深度应用于“金融服务、医疗健康、汽车服务、房产金融、城市服务”五大生态圈。

一、想你所想，“天降财神”打造消费盛宴

12月23日，以“在一起，财美好”为主题的中国平安“1.08财神节”正式启动，从产品种类、优惠力度都透着满满诚意。而作为“金融界的双11”，这一连办五届的活动也足以供人管中窥豹，一探平安对综合金融服务的专注度。

此次财神节，平安优选了用户青睐的“爆款”金融产品进行组合，在开辟“福禄寿禧”四大专区的基础上，推出18大爆款组合、上千种金融产品，涵盖各个领域，选择空间更大。值得一提的是，为了增强活动的互动性和参与感，其还推出了“全民瓜分一吨金”的活动，用户通过“财神节”官方活动页面或登陆中国平安旗下口袋银行APP、金管家APP、好车主APP、陆金所APP等即可参与游戏，每天通过签到、互动以及分享活动页面便有机会获得黄金券和投资券，参与瓜分一吨金。

可以说，本次财神节再次创造了一场消费盛宴，以更精准、多样、优惠的金融产品，满足了用户省时、省心、省钱的金融消费需求。

正如平安集团联席CEO李源祥表示，近年来广大消费者的诉求日益多元化，不仅希望得到更多优惠，还希望省时省心地一站式购买多个产品。而这次平安财神节以标准普尔家庭资产配置方式为依据，将用户金融财富需求更细分化，为后续的全方位满足需求奠定了精准的用户洞察基础。

优选爆款产品背后，潜行的是平安的底层科技实力。平安重构了金融消费中消费者、产品与场景之间的关系，用科技的力量给财神节续写了新精彩。

产品销售以“读心”、“攻心”为上。平安基于平台沉淀的海量消费大数据进行市场分析预测，在语音、图像识别及陆金所KYC4.0系统搭建的全方位用户画像的辅助下，既保证了财神节提供的产品能精准洞察客户之刚需，更在用户消费的前中后期都实现了优质、个性化的服务体验。

同时，凭借强大的线上平台，其还设计了主账户体系，客户通过一个账户入口便能掌握所有资产信息，打破了以往金融消费条块分割、“各自为政”的办理流程。由此平安也将完成用户、产品、场景之间的高效连接，为连年攀升的财神节销售记录起到推波助澜的作用。

皓哥认为，无论是升级综合金融服务还是主账户体系，皆源自平安能设身处地站在用户一方，“急其所急，想其所想”，由此，“财神节”并非是简单的造势和商家自嗨，而是真正塑造了平安更立体、可靠的品牌形象。

二、内外优势耦合，助推综合金融再升级

在1958年出版的《人际关系心理学》中，奥地利社会心理学家海德提出了关于外因与内因的归因理论，为后世提供了一个典型的研究思维模型。而在商业领域，归因同样适用。此次财神节落地的势能，也源自平安四十年外部环境走势以及三十年的内功修炼。

外部机遇释放：在经济转折时期，消费者避险意识上升，健康保障、财富保值增值等意识也进一步强化，金融消费需求因此呈现增长趋势。

其一，健康险需求与日俱增。现代都市人面临太多生活压力、背负太多责任，“未雨绸缪”逐渐成为我们最基本的一项人生规划。并且，在人口老龄化以及慢性病低龄化的双重趋势之下，人们对健康的投资也愈来愈多，寿险、健康险等市场迎来快速增长。从下图艾瑞数据来看，2020年健康险市场渗透率将达到26%，市场规模将达到1.3万亿元。

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其二，财富保值增值意识强化。曾几何时“负利率”还是听上去痴人说梦的传说，但在如今的经济下行的环境下，人们不禁也要开始忧虑起自己的钱袋子。下行周期让人厌恶风险，更关注手中资产的健康程度。据平安银行私人银行《2018高净值人群财富安全感报告》显示，55.22%的人关注财富增值。也就是说，随着财富和投资的不确定性增加，国民在理财方面追求更高的安全感，对资产配置需求也更多元化，用以对冲市场风险。这些客观的外部环境变化，都刺激了整个金融消费市场的发展。

内在优势沉淀：面对行业两大增长趋势，平安“全军出击”，通过产品、科技、用户三方协同，赋能以财神节为主的创新金融服务落地。

围绕大金融资产、大医疗健康为两个主轴，目前平安的业务已辐射至金融业的各个领域，成为中国为数不多的能同时提供保险、银行及投资等全方位金融服务的企业，产品线齐全，堪称“一条龙服务”。正所谓“台上一分钟，台下十年功”，基于多年的探索与沉淀，平安财神节才得以千款产品齐上阵，包括平安银行“成长系列”净值型理财产品、平安人寿零钱保等精选爆款，综合金融模式日趋成熟。

科技决定了一家企业的长期竞争力，这在信息时代的今天尤其适用。平安深谙这个道理，把科技作为金融业务的内生动力，从以传统金融为核心的1.0时代，成功过渡到科技赋能传统金融的2.0时代，最终朝着3.0的开放式互联网金融平台稳步前行。

以此为宗旨，平安在过去十年已累计投入500亿用于研发人工智能、云计算、区块链等核心技术，深度聚焦金融科技与医疗科技两大领域，帮助核心金融业务提升效率，降低成本，改善体验，强化风控，不断提升竞争力。同时，通过输出创新科技与服务，搭建生态圈与平台。有了科技创新精神，大象亦可起舞，这也是为什么平安能在财神节上大放异彩，在AI助理、智能理赔、智能网点的基础上，提升寿险、产险、银行运作效率，推出更具市场针对性的复合金融产品。

简而言之，平安以产品、科技为地基，经过时间积累逐渐搭建起一座庞大的综合金融帝国。这样的成长历程虽然难以复制，但对于行业而言无疑是倍具参考价值的。

三、重构金融消费，行业下半场“在一起财美好”

于无声处听惊雷，于细微处见大千。财神节的表象之下，寓意着平安的战略迭代与升级。平安在开启3.0时代之后，未来也将挥起行业下半场发展与较量的指挥棒，决断一方。

正如冰山之上的外显部分，用户体验往往最为直观。不断升级迭代的平安能让用户享受到更为极致的金融消费体验。

管理大师彼得•德鲁克曾说，企业的唯一目的就是创造客户价值。而平安从保险业务起步，自我迭代，构筑了保险、资管、银行等综合金融服务框架，覆盖面不断扩大。不仅把握了金融科技的发展浪潮，还在技术、产品的集中统一下，针对C端/B端客户不同的需求快速反应，带来全新的金融消费体验。

前面我们提到的此次平安财神节的两大亮点——综合金融产品和主账户体系，就是平安在用户体验优化上的一次成功践行。通过企业内部产品的全渠道打通，让客户享受到保险保障、投资理财等一揽子专业综合金融服务，免去咨询多家机构、打理多个账户等麻烦，而此类差异化、个性化服务也将吸引更多用户，形成流量的滚雪球效应。

通过此次活动，平安将挖掘新的盈利增长点，长期能得到更为清晰的消费者画像，不断丰富、完善金融产品线，夯实领跑者地位。

一方面，新需求孕育着新市场。在平安以更人性化的综合金融产品与服务，精准触达用户五花八门的个性化金融产品需求时，其主账户体系也能覆盖用户更广阔的生活场景，架起用户和平安财险、寿险、理财等业务线之间的桥梁。因此，在交叉销售的基础上，平安将进一步强化商业变现能力。

另一方面，依托庞大的销售数据，平安得以分析市场的金融消费偏好趋势，越来越懂用户，反哺后端金融解决方案的创新，进而提高用户的认同度与好感度。平安的护城河，愈发深不可测。

最后，之于整个行业，平安所引领的综合金融升级，也将快速推动金融服务机构进入下半场的较量，要求行业竞争对手进一步强化产品整合能力，为用户提供一站式解决方案。

无论是在“+科技”还是“+生态”赛道上，平安始终一路狂奔。而作为头部玩家，其隐藏在财神节中的前进方向，也将深刻启发行业的其他玩家：金融行业的下半场将从单品竞争过渡到全品类、全生态的竞争。一来，各业务间需形成强大的协同效应，用更完善的金融服务培养忠实用户；二来，综合生态也将延伸产业边界，为企业带来更大想象空间。

这种新的竞争维度将倒逼行业上演一出“良币驱逐劣币”的好戏，产生良性竞争，行业资源趋优集聚，激发出更多的行业探索和创新，不断强化金融机构的服务实力，最终也将提升用户的消费体验。在供需一体的蓄能下，金融界的消费升级浪潮，也将更加来势汹汹。

四、结语

“临渊羡鱼，不如退而结网。”在金融行业，与其空怀壮志，倒不如像平安一样脚踏实地、付诸行动，实现从0到1的突破之后再构建顶层设计，放眼更高的战略目标。如此一来，平安的“金融+生态”愿景也将水到渠成。

作者：钱皓，平梦菲

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