收钱码如何从一张二维码贴纸走到“商家服务”

二维码已经改变了我们的生活，而现在，二维码也正在改变线下小微商家的生活。支付宝用一张二维码贴纸延伸出了商家服务，串联起了亿万小微商家，让“数字化经营”这件听起来很遥远的事情走进了早点铺、菜市场。

最近，蚂蚁金服在首届天下码商大会上宣布，将全面升级“天下码商成长计划”，为1亿小微经营者提供数字化经营工具；2018年底前“多收多保”将覆盖5000万码商，为码商实际报销门诊看病费用超过5亿元；网商银行的贷款服务三年内要服务3000万小微企业和个体经营者。“让天下没有难做的生意”这件事，直到这里，逐渐变得完整起来。

数字化生意简单做

不得不说，“码商成长计划”的背后逻辑其实很简单：通过“收钱码”这种低门槛、标准化、免费的形式作出用户规模，之后逐渐叠加增值服务。商家用支付宝的二维码收钱，从互联网的角度看，商家的经营行为数据化了，经营轨迹可以分析了，比如什么时间是经营高峰？收益如何？经营效果如何？从而提供围绕收钱本身的“语音提醒”“店员接收”。与此同时，支付宝还通过数据分析小微商家经营过程中的实际问题，为后者提供贷款、保险、经营分析等服务。

对于商家来说，享受相应的服务也很简单。当商家申请了收钱码之后，就会在“支付宝APP-我的”上面看到“商家服务”的入口，点击进去就可以看到一系列收钱内外的服务。服务主要分为成长和保障两方面。

成长方面，使用多收多贷，商家可以无抵押无担保享受信贷服务，随借随还，最高限额可达100万，而且提前还款无手续费；多收多赊可以进行赊账进货，解决码商进货资金周转问题；多有多得可以通过余利宝计算每日收益，大额款项不耽误经营用钱；多收多免可以让商家享受收钱码的收款资金免费提现服务。整个流程通过商家芝麻信用分数进行考评，进而享受免押租赁、保险快赔、贷款等更多经营优惠服务。值得一提的是，支付宝设置了小微商家培训课堂，分享商家生意经、经营指南、行业专家分享等，并搭建互动社区，满足其学习、分享、交流的需求。

保障方面，通过多收多保，让商家免费获得门诊报销金，报销金额随着收款金额增长，感冒发烧等日常医疗门急诊费用都能报销。与此同时，支付宝推出“你敢收，我敢赔”计划，如果收钱码贴纸被人恶意替换、调包，产生的损失可以通过这项服务向保险公司申请赔付。

简单逻辑解决社会难题

但是简单的逻辑、简单的商家操作背后，解决的方式以及面对的问题一点也不简单。继第三方支付通过担保交易改变了网商业态、通过余额宝影响了大众支付、互联网+服务大型机构、共享经济改变创业理念后，现在网商成长计划背后一系列的金融、经验分享等环节、服务将会影响小微商家的生存成长以及宏观背景下的数字化经营进程。

要知道，此前我们讨论的数字化经营、数字化管理多数面向的都是中大型企业以及创业公司，因为这些企业的数字化需求和付费意图更加明显，而对于多数以家庭经营为单位的小微商家来说，数字化“遥不可及”。可是数据表明，线下小微商家贡献了50%以上的税收，60%以上的GDP，70%以上的技术创新，80%以上的城镇劳动就业，90%以上的企业数量，这个群体不能忽视。直到现在，码商成长计划推出，算是补齐了数字化普及上的最后一块板。

不仅是数字化理念，小微企业还是金融机构信贷政策、经营管理政策优惠有时难以普及到的群体。而且通常来说，小本经营的业主们在医保、贷款抵押方面确实面临难题，现在通过一系列的服务项目，这些问题在一定程度上得到了缓解。

不得不说，现阶段这件事还是适合阿里来做，因为原有支付体系与服务较为完备、金融链条布局成熟、技术平台足以支撑、市场与版图可以进一步完善，而对小微商家群体逐步深入后，阿里又将如何行动？值得期待。

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