互联网金融渐行渐远，金融科技是承继衣钵还是独自远行？

原标题：互联网金融渐行渐远，金融科技是承继衣钵还是独自远行？

人们总是习惯喜新厌旧，将对新事物的溢美化作对旧事物的诋毁。如今，看待金融科技与互联网金融时，人们的这一特点显露无遗。在互联网金融遭遇政策监管、模式困境的当下，全力拥抱金融科技、抛弃互联网金融成为主流。这似乎是一种政治正确。然而，作为一个曾经为我们打开思考金融行业发展新方式的催化剂，互联网金融并非一无是处。即使金融科技将会成为未来的发展方向，互联网金融依然功不可没。

厘清金融科技与互联网金融之间的关系显得特别关键，它直接关系到金融科技未来将会走多远。一味地谈论互联网金融的种种弊端显然并不合适，只有客观地看待互联网金融的地位才能在金融科技时代到来的今天找到更加稳健的发展道路。罗马不是一天建成的。金融科技的存在及发展成熟同样不是一天实现的，它同样经历了一个从萌芽到成熟的过程。

科技对于金融行业的改造来得并不比其他行业早，但互联网技术与金融行业的融合无疑开启了科技与金融行业融合的大门。对于已经来临的金融科技时代，我们或许需要更加厘清金融科技与互联网金融之间的关系，才能找到一条更加长远的发展道路。

互联网金融唤醒金融科技的萌芽，开启了金融科技化的序幕

由于金融行业的特殊性，它形成了一套相对较为封闭且独立的运行机制，即使到了互联网时代，金融行业的运行依然遵循的是百年以前形成的体系。当行业互联网化成为一种趋势，金融行业与互联网融合便成为一种可能，互联网金融便是在这种趋势下诞生并发展起来的。

通过将传统金融行业的流程和环节进行互联网化的处理，用户与金融行业之间的隔阂得到了破解，在满足用户需求的同时，金融行业迎来了一股平民化的浪潮。传统金融时代需要诸多流程和环节才能参与其中的“领地”，现在通过互联网的手段便能够轻松进入。

一个以用户为主导的全新金融时代来临，人人都可以参与金融，人人都可以享受金融行业红利的时代由此开启。或许，正是由于金融平民化带来的流量爆发让金融行业这个原本封闭的行业开始变得开放。于是，无论是互联网金融平台还是传统金融机构都在通过各种手段获取流量，高收益、低门槛成为它们吸引这些流量的杀手锏。

一场金融行业科技化的序幕由此拉开。传统需要在银行柜台完成的操作，现在通过手机便可以轻松实现；传统需要很多条件才能参与到了投资、理财项目，现在通过自我操作便可以完成；传统需要到现场才能完成的资料提交、审核，现在通过互联网的方式便可以轻松实现……金融行业开始了一场全新的蜕变，而这场蜕变的前奏曲正是互联网金融时代的来临。

然而，过度地追求流量所带来的一个直接结果就是金融行业承载的风险远远大于了金融行业本身。于是，一场有关互联网金融监管的浪潮由此开启，曾经风生水起的互联网金融风口戛然而止。尽管如此，我们丝毫不能否认互联网金融的作用，它开启了一个金融科技化的全新时代，一场重新建构金融新体系的时代由此来临。

互联网仅是开始，更多技术将与金融“化学反应”

尽管金融行业互联网化引发了诸多问题，但是它开启了我们看待金融行业的另外一种方式。原本在人们眼中“铁板一块”的金融行业，同样可以找到与外部行业结合的突破口。随着互联网时代的落幕，新技术不断涌现，未来它们将会与金融行业产生更多的“化学反应”。

以BAT为代表的科技巨头加持的这一波浪潮能够让我们看到未来新技术与金融行业结合的可能性。百度开始通过“百度大脑”的方式不断给传统金融行业赋能，通过改造传统金融行业的流程和化解，大大提升传统金融行业的运作效率；阿里则通过蚂蚁金服将金融与人们生活的诸多环节联系起来，再发掘这些联系背后的数据、技术等方面的资源来找到金融更多的功能和作用；腾讯则是借助社交入口，不断将人们金融行为社交化来找到金融的更多可能性，红包的兴起正是这种趋势的直接体现……从某种意义上来讲，以BAT为代表的科技巨头对于金融功能的再度发掘以及它们将新技术在金融行业的应用打开了新技术与金融行业融合的“潘多拉魔盒”，一个全新的金融时代由此开启。

当互联网演变成为一种基础设施的当下，以大数据、云计算、AI为代表的新技术与金融行业融合，开启了金融科技的全新时代。相对于互联网技术仅仅只是对金融行业进行去中间化的处理，新技术与金融行业的融合更加侧重于对金融行业本身的改造，通过改变金融行业的传统流程和环节，对金融行业进行更加深度的变革，让金融行业彻底改头换面，或许是金融科技时代的终极奥义。

从某种意义上来讲，金融科技时代之所以受到人们的如此关注，或许正是它对于金融行业的彻底改造。因此，互联网与金融行业的融合仅仅只是一个开始，未来将会有更多新技术与金融行业产生融合与联系，它们给金融行业带来的改变远比互联网深远。或许正是由于金融科技时代的这种彻底性和颠覆性，才让凯文-凯利预测未来的金融将会演变成为一种全新的生活方式。

脱胎于互联网金融，金融科技或将更具想象空间

虽然金融科技脱胎于互联网金融，但是由于新技术与金融行业结合的深度与全面让其比互联网金融更具想象空间。再加上金融行业本身与人们生活息息相关的属性，最终决定了金融科技时代远比互联网金融时代更加波澜壮阔。

金融科技将重塑百年来传统金融体系，建构新的金融帝国。我们都知道，互联网金融仅仅只是改变了金融与用户的对接渠道和方式，并未从根本上改变金融行业本身。这正是互联网金融之所以带来海量用户，却无法给用后提供对等的金融产品和服务的原因所在。导致这种境遇的主要原因除了和金融行业本身有莫大关系之外，同样与互联网技术本身有很大关系。

因为互联网技术仅仅只是一种外部技术，无法从根本上重塑金融行业的原有运作逻辑。金融行业的风控、投顾等诸多环节并不单单需要去中间化，更加需要改变参与这些环节的主体元素。只有这些环节的主体发生了改变，金融行业才能高效地为用户提供相匹配的产品和服务，而不是用传统金融的产品和服务来供给规模庞大的互联网时代的用户。

在金融科技时代，现在以人力为主体的风控、投顾等环节可能会逐步被人工智能、大数据等新技术所渠道，可以预见的是未来金融的参与主体可能不再是活生生的“人”，而是高效、智能的“新技术”。传统金融体系将会被新的金融体系所取代，一个全新的金融帝国将会由此形成。

金融科技将使金融行业的属性蜕变，金融或将不再是那个金融。尽管互联网金融时代的来临让我们看到了金融行业发展的更多可能性，但是互联网金融并未真正改变金融本身，投资、理财依然是金融行业的主要功能和属性。进入到金融科技时代，金融科技化与科技生活化的双重影响将会从根本上改变金融行业本身，金融或将不再是传统意义上的那个金融。

当下，以BAT为代表的科技巨头正在加持的金融科技风口正是在寻找金融行业的传统属性之外的功能和作用，通过对金融属性和功能再度挖掘，金融的功能将不再仅仅只是理财和投资，而是将会具有其他更多的功能和属性。金融不再是金融主要是因为金融不再仅仅只是投资和理财，而是蜕变成为大数据的来源入口，借助大数据，可以为金融之外的更多行业提供支持，最终让金融发挥更多其他的功能和作用。

现在的无现金城市、金融数据化等诸多尝试，其实都是在将金融行业的其他功能和属性挖掘出现，通过金融行业与外部行业更加深度的融合，找到更多的发展可能性，最终金融将不再是那个金融，而是变成了一个能够给我们带来更多想象空间的存在。

金融科技将开启一个“金融+”的新时代，金融赋能将具备更多意义。我们现在理解的金融赋能更多地集中在资本层面，并未涉及到其他的层面。这种方式尽管能够快速地破解行业发展的难题，但是并不能够给行业发展带来持续、深远的影响。金融科技时代的来临最终改变了金融赋能行业的传统模式，除了资本之外，金融行业开始具有更多新的意义。

新技术与金融行业的融合不再仅仅只是一种流量输送的简单逻辑，而是具备了更多丰富的功能和意义，金融赋能不再是单向的，而是变成了双向互动的。金融在介入到行业本身的时候，行业同样将会以另外一种形式来反哺金融行业。金融行业通过新技术对这些反哺回来的元素进行重新整理，将会为行业提供更多的服务，由此，金融赋能将会具备更多新的意义。

开启一个全新的“金融+”时代，让金融赋能不止只有资本，最终让金融科技变得丰富和多元。随着新技术对于金融行业影响的深度，金融科技将不再仅仅停留在概念上，而是具备了更多的功能和意义，最终金融行业变成了一个多元的存在，金融赋能也不再仅仅只是资本意义上的“雪中送炭”，而是发挥“锦上添花”的作用。

互联网金融正在遭遇到的困境让人们开始将目光更多地转移到了金融科技的身上，然而，我们并不能够因此就否认互联网金融的作用，正是它打开了我们思考金融行业的全新逻辑。互联网金融仅是开始，未来金融科技将带给我们更多想象，从而为我们打开一个全新的金融新世代。

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