2018年的金融市场并不太平。

尤其是互联网巨头和传统银行在市场资源、产品、人才等多个领域交锋，让金融市场的“肉搏战”愈演愈烈。而金融科技正以最迅猛的态势，重构整个金融产业的生态。

机会是显而易见的。以BATJ为首的巨头们，掀起了一轮又一轮的科技浪潮，蚂蚁金服、京东金融、百度金融三大互联网金融公司先后完成新一轮融资。在资本的簇拥下，很多网络平台纷纷投身金融科技的浪潮中。

危险也是显而易见的。从6月开始，近百余家网贷平台接连爆雷，成千上万投资者被卷入其中，不少投资人甚至血本无归。这波雷潮涉及面之大，炙手可热的新金融俨然成了火山口。

金融科技行业似乎正朝着两个完全不同的方向疾驰。

随着大数据、人工智能、云计算等技术的不断发展，一场深刻的变革正在金融产业领域发生，金融服务与生活场景之间逐渐走向无缝衔接。但是，对依然处于转型困境中的实体产业来说，金融科技意味着什么？它将为实体经济带来怎样的机遇？

在锌财经近日举办的2018“新产业经济峰会”上，我们邀请到了创金聚乾CEO王锋、网筑集团联合创始人钱晟磊，网金杜CRO刘强，复朴资本创始人赵敏，大观资本创始人韦海军，估吗回收副总裁陆发青，就“金融科技如何破局实体经济困境”这一议题，进行了观点的碰撞。

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赋能

王锋：用金融科技的方式去解决新产业经济的困境，这件事情其实众说纷纭，是皇帝穿新衣还是结构性变化，各位嘉宾们，你所在的行业真的因为你的项目而提升了吗？提升了多少？为什么会被提升？

韦海军：其实大观资本过去所投的项目，都是出海的项目，我们只是做了一件事情，就是把中国互联网的先进模式输出到全球，特别是东南亚，2016年我们第一家在东南亚投的金融科技公司，彻底的改变了印尼人的生活消费方式。从全球市场来看，中国依托互联网的红利期培育了很多的创新商业模式，而这些创新的商业模式从中国市场走到海外，开始改变那里人的生活消费方式。

赵敏：我同意韦总的观点，金融科技不是一个新事物，大概在05、06年，第三方支付已经出现，包括现在的支付宝、微信支付服务，金融科技极大地提高了我们生活的便利性。其次，对于一些产业来说，在基于金融科技的手段和支持后，原本没有办法享受到金融服务的实体企业可以享受到相应的服务。无论是过去还是未来，金融科技对产业的支持和提升都是非常巨大的。

钱晟磊：我们公司从产业角度出发，延伸供应链服务和金融科技的实践，八年只干了建材这一件事，建材的产业链长，结构复杂，有百万级的小B。

在这个行业里面，金融科技可以解决如何用低成本的方式去服务小B的问题，这里面产生的效率提升有两个方面：第一，如何让信用好的商家得到更多的支持。第二，在得到支持的同时，让这些小的商家能够赚到更多的钱。我们是非常坚定的实用主义者，很认同用金融科技的方式去提升。

刘强：对于金融科技或者科技金融，咱们可以试图下一个定义，判断标准有三：第一，有没有降低成本；第二，有没有提高效率；第三有没有解决以前解决不了的问题。如果这三样占一样，都可以称得上是有效合理的金融科技或者科技金融。

简单说下网金社的实践，我们设计和实施了一款叫付税宝的产品，在很多中小企业享受不到海关便利的情况下，为它们提供融资，比较切实的运用金融科技的方式突破中小微企业的困局。

陆发青：在国内回收领域里，3C类库存产品库存体量很大，有近千亿的市场，目前估吗回收在国内覆盖31个省市，作为一家类实体企业，在经营过程当中也应用到新科技新金融这种模式，我们也期待运用新的金融领域的工具，来促使我们在存量市场发挥它再利用再循环的价值。

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破局

王锋：今天的议题是金融和新产业经济的结合方式，众所周知，融合是最难的，两个物种的对话是破局点的确认，金融科技跟原有的业务结合或迭代新产业经济的时候，你们遇到的最大困难是什么？

陆发青：当实体经济，特别是相关的产业经济进入到移动互联网时代的时候，回收领域会遇到一个共同的问题，就是信用，对于目前移动互联网信用交互场景模式的转变，很多实体企业也遇到这样的瓶颈。就估吗来说，目前也通过移动互联网新金融的科技手段，与蚂蚁金服，芝麻信用合作，进行产业链的布局。

王锋：获客难？回收手机的评估难？评估之后的资金流难？还是回收的手机二次处理难？在这四大核心问题中，你认为哪个最难？

陆发青：回收评估标准比较难，其次就是资金结算方式，我们也正在利用新金融链接工具和手段，解决回收领域支付款的问题。

刘强：我觉得最大的困难其实是团队之间的融合，比如说金融团队和技术团队，他们的思维方式认知有很大的不同，需要在不断沟通中，互相说服，达成一致的状态。

钱晟磊：我认同刘总的看法，在我们公司，真正的冲撞是来自于三类人：金融的人，科技的人和产业的人。产业的人，所谓建材行业的人，非常接地气，以产业角度考虑比较多，而科技出身的人特别想用技术、数据去改变行业，金融出身的人行业又是另一种理解。

在产业的具体推进过程中，特别是B2B行业，反而是产业的人表达的观点比较有效，因为B2B行业到现在为止连半自动化都没有做到，当下所谓用科技解决B2B行业的全面问题是一个伪命题。从我们的角度来讲，在这个过程中要不断的磨合，这是异常痛苦的。

赵敏：我觉得无论科技金融还是所谓新的金融，要最终做出来跟行业结合垂直的一些解决方案，需要不断的去结合，适应规则。把产品设计、风控、信设各个方面融合好，做出一个既符合行业特性，又可匹配风险和收益的产品，这整个的业务流程我觉得是最难的。

韦海军：在海外创业和做金融业务，有两个维度，第一个是金融的维度，有三个难点：1、风控；2、数据；3、获客。从数据的角度来说，整个中国互联网是从1995年开始陆续有各种场景，应用场景的产生沉淀了很多的数据，这件事情在发展中国家没有发生过，导致我们去做金融业务的时候，获取数据是一个巨大的困难。

另一个维度是创业方面，出海的时候面对国际化业务，最大的就是观念上的问题。你够不够开放，你能不能融入当地的文化，这是非常重要的一点。

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涅槃还是覆灭？

王锋：P2P频繁暴雷已经变成一个常态，大家甚至在朋友圈传出一张赔率表，P2P的暴雷到底是什么原因？暴的是什么？在这个时刻我们应该做些什么？

韦海军：我是一个比较敏感的投资人，很早就主动给自己选择了一条跑道，2016年投资创业到现在，最近，脑子里有三个字一直在转，叫“无力感”，其实我们既是投资者也是创业者，也有无力感，但是出现问题就要想办法解决，我也有信心去冲破这种无力感。

对第二个问题，我从2008年做投资，自己跟创业者打交道十几年，我认为创业者只要能找到需求，并且能解决需求，你就能贡献价值，只要能持续的贡献价值，你就有生存的空间，这是我的认知。

赵敏：把王总的两个问题合成一个问题，我觉得P2P暴雷不可避免，但是有两个层面，首先，这些暴雷并不是严格意义上的P2P，因为没有一家不做资金池，不做自融，不做期限错配，严格意义上的P2P不应该做这个事情，没有牌照的机构做了银行干的事情，并且没有银行任何的存款保证金等等系列的监管和措施，所以这肯定会暴的。

第二个问题在于，中国的投资人包括金融机构有一个非常不好的习惯，只看主体信用不看基础资产。因为主观的认为它的主体信用够好，而不去看他的钱投到什么地方，基础资产安不安全。如果不打破只看主体信用不看基础资产的固化思维，接下来不管什么投资都会出问题，这是两个主要的原因。

锌财经潘越飞（中）和与会嘉宾

钱晟磊：我的观点比较简单，出来混迟早是要还的，任何违背产业规律的事情，最后的结局往往都不太好，只有极少数的人真正能够做到与泡沫共舞，并且挣到钱。

从我们的角度来讲，实际上是从红利市场朝存量市场转移中遇到的问题，投资人非常聪明的去追逐另一个红利市场，在新的市场不断的获利，我们就是在存量市场里面玩的。在存量市场里面玩跟红利市场玩有一个非常大的区别是，在存量市场里去优化更新要求的基本功比在红利市场里要难的多，但是我觉得在中国社会转型过程中，精耕细作一个存量市场把它做好，用相应的手段去优化，脚踏实地的完成，这是国内市场发展的一个核心机会。

刘强：暴掉的不是真正的P2P，是披着P2P外衣的一些其他的东西。与此同时，投资人要看好自己投的是什么东西，要为自己的投资负责，从业人要有道德，包括监管者要在合理的时机拿出有效的解决办法，如果大家都做对的事情，就不会有灾难发生。

文章 ∣ 幸谷

责编 ∣ 冉遗

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部分图片来自网络

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