8月下旬，随着A股进入中报收官期，上市银行中报密集发布，作为国内最早在深交所挂牌上市的城市商业银行，宁波银行（002142.SZ）上半年交出了一份漂亮成绩单。

宁波银行2018年中报显示，上半年，宁波银行实现营业收入135.22亿元，同比增长9.79%；归属于母公司股东的净利润57.01亿元，同比增长19.64%，增长势头在所有上市银行中处于第一梯队。

而且，自2007年上市以来，宁波银行营收和利润保持了这样持续的增长，银行分红回馈投资者至今总共分红11次，累计金额达111.38亿元。

锌财经看到，目前中国银行业整体处于营收和利润增幅放缓，且呈现个位数增长阶段，然而，缘何宁波银行却有算得上可观的成绩？

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不良贷款率低得利于完善的

风控体系

一直以来，宁波银行都有商行界“三好生”的美誉。过去一段时间，尽管都是金融严监管的基调，但宁波银行不仅业绩靓丽，而且其个体差异化也在这个时候有所显现。

银保监会发布的数据显示，2018年一季度商业银行不良贷款率为1.75%，其中城商行不良贷款率1.53%。而宁波银行第一季度该指标为0.80%，远低于行业平均。

不良贷款率下降作为最直接的参考指标，可以反映出，宁波银行在优化资产质量上所做出的努力。

中报里，宁波银行提到“控制风险就是减少成本”，宁波银行相关负责人表示，公司多年来坚持这一经营理念。

截至2018年6月末，宁波银行不良率为0.80%，相比年初下降了0.02个百分点。

宁波银行能有这样成绩，经验做法是，构建了前瞻性风险预警管理体系，并实现在贷前、贷中及贷后的全流程应用。同时，授信政策引导和垂直的授信审批制度也在统一实施。从源头上把控风险，并通过行业研究，主动调整信贷结构。

2018年一季度末，宁波银行单一最大客户贷款比例为1.51%，单一最大集团客户授信比例2.31%。

宁波银行有关人士表示，银行对于集团客户授信总量有着严格控制。坚守监管部门对政府平台性贷款的“三条红线”，严格限制对产能过剩、前景不明朗行业的信贷投入。

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聚焦市场，服务实体经济，

支持小微企业

市场上有种说法，银行的经营是门艺术。宁波银行一直有个定调，就是“做大银行做不了、小银行做不好的业务”，实则是在中小企业和个人消费贷款上去做深耕。

得利于这样的市场细分策略，宁波银行培养了一大批稳定的中小企业客户，较高的议价能力，为之带来了高存贷利差，数据也因此强劲。

宁波银行致力于践行普惠金融，服务小微企业、城乡居民，针对小微企业融资需求推出“快审快贷”“三年贷”“转贷融”等创新流程与产品。并提供评估、审批、签约、放款等各个环节的限时服务，有效提高小微企业融资效率，缓解小微企业的融资困难。

宁波银行推出的“白领通”产品，授信期限最长3年

记者了解到，“快审快贷”是为企业客户线上申请贷款，对于金额低于500万元的抵押类贷款，由“云评估”系统自动评估抵押物价值，在风控有效的前提下，实现“一日审批，三天放款”。

而“三年贷”和“转贷融”则可以有效缓解小微企业还款与转贷压力，延长贷款使用期限至3年，并确保新旧贷款无缝对接，帮助企业提升信贷资金使用效率，减少实际融资成本。

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金融科技融合，为企业输送

金融“活水”

2018年8月，宁波银行成立科技支行，这次的转变是其提升自身科技金融服务能力的重要举措。银行将为当地科技型企业推出专属产品，提供定制服务。

近几年来，宁波银行发力提升科技自主研发能力，以推进科技与金融深度融合，也期望通过发展金融科技，加快银行经营的转型。

宁波银行通过大数据分析，深化客户挖掘与营销，为客户营销与客户服务等重点领域提供有效支撑。

记者了解到，除去线上场景获客平台、移动信贷应用之外，宁波银行已经将ICR（智能影像识别）、TTS（文本转语音技术）等应用到了线上业务的全流程，提升手机银行、微信银行移动端的业务效率，而在营业网点内，则形成“现金快柜、自助发卡机、厅堂PAD”三种智能化设备为主的网点机具标配模板，可与传统的ATM/CRS、圈存机、回单机相互协作。

宁波银行相关负责人表示，智能设备和基础设备是功能互补的关系。至于下阶段，宁波银行将继续探索落地云计算、AR等技术的深度应用，推进科技与业务融合创新，以求为客户带来更方便、快捷、安全的智能化服务体验。

文章 ∣ 锌财经

责编 ∣ 九凤

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