原标题:传蚂蚁金服终止与趣店合作 前途渺茫趣店当天暴跌11%
文/锦上花 GPLP
8月23日,趣店美股当日下挫11.25%,报收6.86美元。
这是因为一则蚂蚁金服计划不再与趣店续签战略合作协议的消息。
根据知情人士,蚂蚁金服与趣店的合作协议将于本月到期,合作协议终止后,趣店将无法通过蚂蚁金服旗下支付宝的应用界面接触潜在借款人,也无法利用芝麻信用评分系统对客户进行分析。蚂蚁金服对此消息则是不予置评。
趣店近来的业务增长,很大程度上是由于蚂蚁金服的背书。蚂蚁金服通过旗下API香港公司持有趣店12.8%的股份,是其第四大股东。趣店从获客到风控上,都得到过蚂蚁金服的大力支持。
自从2015年11月支付宝开始为它导流,趣店的用户数和交易量有了质的增加。(蚂蚁金服的导流方式主要包括支付宝第三方服务(来分期)、支付宝生活号服务窗、芝麻信用线下活动、蚂蚁借呗平台。2015年9月与支付宝合作后,趣店2016年实现利润5.77亿元,而前一年亏损2.33亿元。
趣店没有披露来自蚂蚁金服渠道的借款客户究竟占全部客户的多少,但表示它对自身的迅速增长”非常重要”。此前,趣店也在上市招股说明书中表示:“如果我们进入这一渠道受到限制或终止,我们吸引新借款人的能力将受到重大负面影响。”
2015年、2016年、2017年上半年,趣店应向支付宝支付的支付处理与结算费分别为820万元、4120万元和5040万元。2017年上半年,趣店应向支付宝支付了6040万获客费。趣店2016年和2017年上半年向芝麻信用支付的获客费在2016年是3610万元,2017年上半年是1510万元。
不仅仅是股价下跌,在致客户的研究报告中,投资银行桑福德伯恩斯坦将趣店评级从“跑赢大盘”降为了“与大盘持平”,目标价7美元。此前,在覆盖趣店的券商中,有七家的评级为买入,三家为持有,无一建议卖出,目标价均值为15.09美元。
趣店此前也因为政府监管经历过一次剧烈的股价下跌。
GPLP君在去年10月分析过趣店上市(《趣店上市背后:现金贷换汤不换药,监管大棒就在不远处》),指出过趣店现金贷的暴利。在5000元贷款之下,蚂蚁借呗的借贷成本为60元,白条提现为75元,而趣店高达150元。
去年11月24日,中国互联网金融协会发布关于现金贷的风险提示,要求不具备放贷资质的机构立即停止非法放贷行为,具备放贷资质的机构也应该合理定价,确保利息和收费定价符合国家相关法律法规要求。蚂蚁金服通知,将调整通过支付宝引流的信贷产品年利率,自11月30日起,包括所有利息和费用在内,通过支付宝界面完成的所有借贷产品最高年化利率不会超过24%。当日,趣店股价暴跌24%。
由于监管加强和蚂蚁金服的“断交”等原因,这家成立仅三年的公司在去年10月登陆纳斯达克,股价最高飙升至35.45美元,而如今其股价尚不到7美元。
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