80后，90后都是败家的月光族？这份报告来打脸了！

中国代际鄙视链的基本原则，似乎就是“一代不如一代”，在痴迷于储蓄的50后、60后父辈眼中，80后、90后以月光族居多，存不住钱，理不了财。

果真如此吗？这份报告或许要打“九斤老太”们的脸了。

刚刚发布的《8090后互联网理财白皮书》显示，超过9成的80后和90后，有具体的理财规划。

只是，和父辈们热衷于银行储蓄不同，80后、90后是互联网理财的原住民。而且，他们更热爱生活，拒绝牺牲生活质量的“省钱”，会赚钱会理财，也擅长花钱。

最早的80后开始秃顶，最晚的90后都已成年

80后、90后作为互联网的原住民，常常被贴上各种污名化标签，独生女的出生，让大部分80后和90后尽享独宠，难以撕掉“小皇帝”、“小公主”的标签。

但真相并非如此。

在职场：80后已经建成精英层的主力，90年代初出生的人开始“奔三”，而95后也开始进入职场。

各种财富排行榜上，80后已经榜上有名，已经逐渐成为职场上的权势人物。比如，今晚在美ipo的拼多多，其创始人黄峥，借此积累百亿美金身价，就是典型的80后。

在家庭，80已经“当家做主”，从中国第一代“小皇帝”，变身为负担最重的夹心层。60后70后有存款，90后能拼爹，而80后恰巧赶上了住房全面商品化的开始，住着最贵的房，上有老下有小，承“上”启“下”的80后成为“负债一代”。

盈盈理财联合杭州下城区盈纳金融科技研究院以及艾瑞咨询日前发布的《中国8090后互联网理财白皮书》（下称《白皮书》），描述了80后的“夹心层”生活：为父母跑医院、为孩子愁学区，为自己愁升迁。

《白皮书》显示，32.3%的80后每隔2至3天问候父母，33.1%的80后每月“上贡”一次，占比最高的“上贡”金额为1000至3000元；对于后辈，59%的80后育有1孩，43.3%的80后父母在孩子3至5岁的时候开启了对子女的投资，学习、特长、娱乐及择校样样不落，希望孩子既快乐又进步，既专精又多才。

第一批80后步入中年、开始秃顶的时候，最后一批90后刚刚成年。相对于苦逼的80后，90后的60后、70后父母，已经借着第一波的市场化大潮，积累了较多财富，因为，多数90后都有“拼爹”、“啃老”的机会。

没有80后那般沉重的负担，一身轻松的90后比80后更自我、更自由，更多元，更享受生活。

白皮书显示，89.7%的90后认为，人生不止工作，他们的爱好广泛且多远，涉猎电影、旅游、健身、阅读、游戏、动漫等等多个领域，平均每人有四个兴趣爱好，大部分90后，平均每周能拿出8.7个小时来培养爱好，获得幸福感。

在职场，“70后努力上班，80后拒绝加班，90后拒绝上班”。其实，没人喜欢加班，但只有90后敢于对“无谓的加班”说“不”。

而在消费观上，与“亚历山大”的80后不同，一身轻松的90后，父母尚且年轻，多数还没小孩，因此，当80后挑起全家的重担，90后更倾向于释放自我、取悦自己。

90后健身爱好者平均每周健身4.8次，半数90后阅读爱好者每天阅读，平均每年旅游1.2次，。

白皮书显示，90后在爱好方面月均支出1343.7元，约有3/4的90后认为，兴趣爱好不会给自己造成经济负担，这主要得益于日常财富规划，合理的资金分配，为爱好落地提供了资金基础，换句话说，90后不省钱，但懂赚钱、懂理财，所以能够供养自己丰富的爱好。

尽管在职场观、消费观上差异明显，但是双方在消费观上，也有较大共性，比如，与热衷奢侈品消费，追求大牌的虚荣的70后不同，超过6成的80后和90后都偏重于性价比，他们更倾向于从自我需求出发，不跪拜大牌，不用奢侈品的logo给自己贴金，只选好的，不选贵的。

相比而下，80后更偏重品质，比如性价比高、质量稳定的优衣库，是80后的最爱；而90后偏重风格契合和潮流捕捉，追求个性化多元化，各种网红潮牌、二次元等。

目前来看，在消费和生活幸福指数上，虽然80后、90后中，只有18.8％的人可以轻松享受高品质生活，但有近六成8090后实现了品质生活，整体而言，可以说，80后、90后都是消费“不差钱”的两代人。

互联网理财的原住民：我待生活如初恋

80后的“高负担”、90后的“任性花”，消费“不差钱”背后，并不是绝对富足，而是80后和90后善于理财规划，倾向于利用杠杆，提前消费。

两代人不同之处在于，80后的第一笔借贷可能是房贷，而90后则是消费信贷，但这种有意识的提前消费和资金透支，代表着理财意识的觉醒。

与60后的父母只懂得简单粗暴的储蓄不同，80后和90后在理财规划上，有了更多的自主性和能动性。

中国是全球储蓄率最高的国家，60后爱储蓄，但储蓄是入门级的理财，随着银行存乱利率的持续走低，储蓄约等于贬值。

70后爱炒房，但一二线城市的全面限购，终止了炒房时代。

因此，理财表现上，80后和90后可比前辈们精明多了———白皮书显示，92.4%的80后、90后认为，理财规划才能实现品质生活。

对于生活品质稍显不足的80、90后而言，52.9%的人认为合理的财务规划能够提升生活品质，与此相比，只有41.1%的人认为提高绝对收入，具备提升生活品质的可行性——这显示他们的能动性，相比于寄望于单位和上司的被动加薪，他们更倾向于信赖自主自导的理财能力。

从理财总额来看，80后、90后很舍得“投入”，理财总金额分布在5-10万元的占比19.7%，分布在10-20万元的占比19.8%，分布在20-50万元的占比18.0%。其中，25.7%的8090后理财人群理财总金额是其年收入的1-3倍。

按照上述5-50万的理财总额分布区间来看，大部分80后、90后并非传统金融机构认定的高净值人群，因此，他们够不上私人银行的门槛，同时，他们也嫌弃银行储蓄利率过低。

左右权衡之下，互联网理财，成为了80后、90后理财的主渠道。接近八成的8090后用户，通过线上渠道购买了第一份理财产品，他们是互联网理财的原住民。

与父辈们去银行存钱完，把存折压在箱底不同，8090后很喜欢可视化的理财收益。41.6%的8090后理财用户，会每天登陆理财app，查询自己的理财收益，24.7%的人每周查询3-5次。A man without money is a bow without an arrow（没有钱的人就是一张没有箭的弓），手中有粮，心中不慌，每天巡视完资产，才能底气十足拼杀职场！

60后、70后讲究的是藏富不露，他们通常对于自己的资产和理财讳莫如深。但8090后却喜欢分享自己的理财规划，只有7.4%的人从不分享自己的理财产品，当然，他们倾向于分享好消息。

8090后配置最普遍、配置金额最高的也是互联网理财产品。数据显示，8090后理财用户中，64.6%的人目前正在投资互联网理财产品，同时有39.0%的人投资金额最高的产品也是互联网理财，广度和深度的双向第一，说明了互联网理财产品在8090后理财用户中备受青睐。

好理财如暖男：专一、靠谱、能养家、随时陪

好的理财产品，就像一个暖心的男朋友：专一（精准服务80后90后），安心靠谱（安全系数高），能赚钱（收益率高），随时陪伴（流动性高，随用随取），比如盈盈理财。

暖男，第一必须很贴心，贴心源于了解和专一。根据官方第二季度数据，盈盈理财的用户中，8090后共计占比59.43%，因此，盈盈理财是最懂8090后的互联网理财平台。调研显示，8090后线上理财用户中听说过盈盈理财的用户比例为59.6%，半数以上对盈盈理财有了解。

再从安全性上来说，作为浙江省首批高新技术企业，风控是其核心竞争力，基于大数据和智能风控技术，盈盈理财实现了全流程风控，稳健运营了五年，累计为用户创造收益6.6亿元。

80后、90后的消费具有多元化，因此，对流动性的要求更高。

数据显示，8090后理财用户理想的投资期限集中于0-3个月，占比35.7%，而理想的投资期限在一年以上的8090后占比仅为16.5%，该年龄段群体喜欢更加灵活短期的投资。

盈盈理财的用户平均投资期限在0-3个月的占比约为71.0%，投资更加灵活，就像一个陪在身边的贴心男友，随用随取，招之即来。与此相比，那种动辄两三年的定期产品，就像异地恋男友，看得到却用不到。

正是满足了“暖男”的基本条件，所以，盈盈理财，颇受80后90后理财用户的偏爱，截至2018年6月，盈盈理财APP累计用户数达1168万人，有六成以上的理财用户来自于平台老用户推荐。

每天早上和盈盈理财确认一下眼神，这么多年以来，它始终是一份安心的陪伴。如果说你给自己的生活打80分，那么盈盈理财要做的，就是在这基础之上，再增添1%的幸福感。它也许不起眼，却能跟你一起分享孝敬父母时的欣慰、满足孩子心愿时的喜悦，也与你共同承担每月要还的账单、一起面对生活的苦酸，当然，它也可以偷偷为你留下一片属于你自己的空间，放上你最喜欢的乐高和单反。

对于50后、60后的父辈们来说，物质短缺的成长环境，造成其安全感极度匮乏，倒逼他们极度压缩生活质量，节衣缩食增加储蓄，把资产增值变成了生活的核心目标之一；而80后90后虽然掌握更专业的理财技能，但理财从来不是生活目标，理财，不过是实现美好生活的工具和路径。

所以，80后90后不是月光族，他们只是更热爱生活；也不是拒绝储蓄，他们只是更懂理财。

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