在追求智能的时代，科技如何武装金融？

“你幸福吗？”短短四个字却制造了直击心灵的一问。今年上半年，社科院直击投资者心灵再次发问，并顺道发布了《2018年中国投资者幸福感调查报告》。

皓哥梳理报告发现一大亮点：幸福比例最高的是——互联网金融投资人群，高达70.51%，拉开银行理财46.53%半个身位。

忽如一夜春风来，互联网理财在不知不觉间取代了银行理财的头把交椅。不过事实证明，后者虽有不足，但行业地位依旧稳固，只待转型后为人们带来更为优质的理财体验。

撰文 | 钱皓，平梦菲亦有贡献

排版 | 七寒谷

一、传统金融的内忧外患，凸显赋能型企业价值

从汉代的五铢钱到北宋的交子、元代的中统钞，货币介质的不断迭代，背后折射出以货币为中心的金融行业发展史。而当下互联网技术日新月异，传统金融行业面对多元化、个性化的金融需求也显得愈加乏力。

发展陷入瓶颈，传统金融机构正面临着三大痛点。

其一，传统金融机构服务方式较为落后，导致效率低下。无论理财、保险还是贷款，传统金融机构的业务流程大多繁琐、耗时长，依赖于人工的服务方式更是极大限制了办理速度。但凡跟银行打过交道的人都会有一个感受：服务不贴心。这种尾大不掉的服务模式，无法第一时间响应市场需求，在金融科技风暴席卷前难以快速修缮迎接风雨的“屋顶”。

其二，营销及销售能力薄弱，单一化的营销思维仍未改变。考虑投入产出比，传统金融机构碍于人工成本，也往往以大客户为服务导向，面对中小客户流失“心有余而力不足”。同时，面对“千人千面”的服务趋势，多数金融机构依旧保持着“千人一面”的惯性，近乎单一标准化的营销模式，忽视了客户之间不同的资产情况和风险偏好，加深市场离心。

其三，技术实力不足，“自起炉灶”投入大、周期长、见效难。以银行为例，其受困于行政化且冗余的组织架构，也在寻求扁平化变革，而新设技术部门又无益于效率提升。同时，对于技术已然落后的金融机构而言，低效率的研发极容易错过市场时机，进退维谷只待“白马骑士”拯救。

互金科技企业带来“鲶鱼效应”，搅动金融市场格局。

皓哥经常与传统金融业的朋友笑言，多亏金融科技这一条从天而降的鲶鱼，搅活了原本波澜不惊的金融行业。

受惠于不断发展的金融科技，人们的生活愈发便捷。以支付业务来看，“无钱包”的交易方式成为用户的不二之选，转账、贷款、理财等业务也无需前往线下网点，随时随地的操作极大提升了用户体验。此外，互金企业的数字化运营、多元化服务也在不断加强人们的好感度、拉拢更多忠实粉丝，而这无疑对传统金融机构造成了巨大的冲击，使其转型迫在眉睫。

此时，在金融科技大潮下，比起“上阵之将”，传统金融机构更需一位“幕后军师”。

金融科技企业这些年的发展，逐步呈现两种分野：一种倾向于大包大揽，卷起袖子对金融业务进行全线布局，相对来说利润更高，但劣势在于极度重运营，前期投入周期也偏长；另一种则是“俯首甘为孺子牛”，为传统金融机构提供技术支持。

可以说，以赋能模式联合传统金融机构，不仅能保留后者原有的线下规模和渠道实力，同时狠切行业痛点助其转型，无疑更有落地价值。

二、强势领先，技术傍身，金融壹账通的赋能之路

上阵之将，常能见之。幕后军师，多半神秘。

皓哥所知，目前与众多金融机构合作的平安金融壹账通便是那位“幕后军师”。其立足赋能模式，为各传统金融机构提供先进的互联网集中解决方案，以此实现提升收入、提升竞争力、提升服务水平、降成本、降风险的三升两降经营目标。

此次，金融壹账通新推加马智能营销解决方案，助力银行实现零售业务全流程的智能化改造。

如前文所言，营销一直都是银行的软肋。如何唤醒沉睡客户？如何高效获取新客？如何丰富营销渠道？三连问直击传统金融机构痛点。

此次新推加马智能营销解决方案就是针对这些行业痛点，提供了包含线下寻客、线上拓客和全面智脑三大子方案，覆盖银行内外、线上线下、数字营销各个维度的营销场景，全面推动银行于客户体验、产品营销、营销模式等方面的变革。

其中，线下寻客方案充分切合了银行线下网点的营销需求，帮助销售人员精准挖掘客户的潜在需求，变营销为服务，更强调服务用户的属性，进而提高销售转化率。同时，用户在网点关注的产品也会被准确捕捉，当其对某件金融产品感兴趣时，金融助手便会快速给出标准答案，帮助客户更深入了解更多产品细节。

以人工智能为核心，整合多项先进科技，开启传统金融机构智能营销新篇章。

技术的价值不在于本身，更多在于找到高价值的应用场景。在加马智能营销方案中，金融壹账通融入了最新研究的数十项人工智能与大数据领域的前沿科技，包括行为识别、阅读理解、多轮对话、语义搜索四大黑科技，通过科技赋能、重塑传统金融，为客户带来更为个性化、智能化的营销体验。

以行为识别为例，其客户行为识别中的1：N人脸识别技术准确率高达97.6%，此外，世界前沿的微表情识别技术等，适用于线下网点的客户识别及需求挖掘。智能理解20种客户行为检测、1s反馈分析结果等，很大程度上弥补了人工的不足，帮助提高营销效果。

金融壹账通微表情识别技术

同时，依托人工智能研究院，金融壹账通抢夺了技术制高点，进一步夯实核心竞争力。

步入而立之年，平安早已是举足轻重的行业柱石。丰富的金融行业经验，为不断输出先进的金融科技解决方案提供了便利。此外，平安不仅将全球顶尖的金融科技专家纳入麾下，还集结了2万余名技术工程师，累计投入500亿研发经费，可谓大手笔。而金融壹帐通作为平安旗下的金融科技企业，自然也能尽享大平台红利。

有了经验、人才、资金的支撑，研究院的诞生仿佛水到渠成，成果也很显著。除申请专利技术40余项外，研究院还推出了多种人工智能场景化应用，包括改造信贷业务的加马智能贷款解决方案及此次的智能营销解决方案等。背靠研究院，金融壹帐通的技术实力愈发殷实，进而不断优化自身的金融科技服务，护城河终将越挖越深。

三、缔造金融科技服务生态圈，彰显基础设施价值

创新源自洞见。围绕对金融行业痛点的深刻认知，其产品逐渐由点成线，系统性地呈现在金融壹账通的“行业大脑”之中。

以五大利器+全新方案，金融壹账通构建金融科技服务生态圈。

针对不同场景下的需求，金融壹账通打造了：智能销售方案、智能风控方案、智能产品方案、智能服务方案、智能运营方案五大利器，同时也在不断输出新的方案，聚焦更多垂直领域，强化对金融行业全业务全流程的有效覆盖。

通过联合传统金融机构，金融壹账通积累了丰富的项目实施经验，不仅能反哺后续的产品迭代，也能快速抢占市场，服务更广泛的用户群体，最终形成正向发展循环。

依托技术实力，金融壹账通做好金融科技的基础设施搭建者。

互联网行业的发展轨迹早已证明：厚积方能薄发，有价值的往往“不鸣则已，一鸣惊人”。就像竹子一样，前四年看似无为，实则在地下生根，悄无声息绵延数百平米，待第五年再以每天30厘米的速度疯狂生长。

而当下金融科技行业也是如此。金融壹账通强大的科研实力作为坚实的技术后盾，持续为传统金融机构转型增添燃料。其围绕人工智能、区块链、云平台以及生物识别四大核心科技，针对多元化场景不断丰富解决方案，既能承担平安集团输出金融科技的重要火力点，也将扮演好行业基础设施搭建者的角色，最终打造为全球领先的战略赋能型金融科技服务平台。

四、结语

破局之道，在于思路；破局之径，技术为王。当传统金融行业有了金融科技的助力，也将逐渐走出眼下焦虑的瓶颈期，重迎爆发。

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