互金平台频繁爆雷，背后的原因究竟是什么？

原标题：互金平台频繁爆雷，背后的原因究竟是什么？

钱爸爸爆雷了，牛板金爆雷了，唐小僧爆雷了，投之家也爆雷了……平台爆雷是当下互联网金融行业的主题词。无论是大型的互联网金融平台，还是中小型的创业公司，以P2P为代表的互联网金融正在经历一场前所未有的挑战。以P2P为代表的互联网金融到底要向何处去是人们当下都在思考的首要问题。尽管有关互联网金融的监管早已开始，但是像如此大规模的爆雷却似乎尚属首次。

人们不禁要问，有关互联网金融的监管已经开始了很长一段时间，为何平台爆雷会在这个档口出现？在平台爆雷不断出现的情况下，互联网金融未来的路到底要如何走呢？思考这些问题，我们还是要从互联网金融的本源上入手才行，只有弄清了互联网金融的本质，我们才能找到到底是什么导致了互联网金融会出现当下的困境？

是什么造就了互联网金融的出现？

同其他的“互联网+”经济类型一样，互联网金融的出现是移动互联网行业对于传统行业深度影响的直接结果。作为与人们生活息息相关的环节，互联网与金融两种元素的结合被看作是互联网技术深度影响人们生活的直接结果。对于互联网金融产生的具体原因，主要分为如下几个方面：

互联网对于人们生活的深度影响需要借助金融完成闭环。作为互联网技术发展的全新阶段，移动互联网时代的来临开始深度影响人们生活的各个环节。出行、购物、美食、旅行、家装等诸多环节都开始了与移动互联网的结合，以支付为代表的金融环节成为实现人们生活完全互联网化的主要标志。如果实现不了以支付为代表的金融环节的全部打通，互联网对于人们的影响将会戛然而止，变得不成体系。

在这种情况下，如何构建与人们的生活相互配套的金融体系成为人们必须要解决的难题。在这种情况下，以支付宝为代表的支付工具开始出现，并开始解决人们在线上消费过程当中的支付难题。在支付环节打通之后，互联网与传统行业的融合让人们看到了互联网技术与金融行业结合的希望，而互联网技术在提升传统行业运行效率上所呈现出来的巨大优势更是让人们看到了互联网与金融结合的机会，互联网金融在这种情况下应运而生。

互联网在提升行业运行效率上的尝试为破解金融难题提供了思考范本。如果说互联网对于人们生活影响的逐步加深为互联网金融的出现提升了土壤的话，那么互联网技术在提升行业运行效率上的巨大作用则为我们破解金融行业的难题提供了思考范本。

同出行、购物、家装、美食等行业一样，金融行业同样面临着行业运行效率低下的痛点和难题。互联网在这些领域的成功应用为我们探索互联网与金融行业的融合提供了思考范本，滴滴、美团、淘宝等互联网公司的出现让我们看到了互联网在破解金融行业难题上具备的巨大潜力。

于是，以互联网技术来构建金融平台的尝试开始出现，P2P、网络信贷、网络保险便在这个时刻不断出现。同人们在网络上消费一样，在互联网上进行理财投资、购买保险、借贷成为一种趋势和潮流。

资本的推波助澜让互联网金融行业变得风生水起。正如资本在整个移动互联网时代发挥的作用一样，资本在互联网金融行业的发展过程当中同样扮演着推波助澜的重要作用。不断有互联网金融平台获得融资，不断有互联网巨头加入到互联网金融的行列都在让互联网金融行业变得火热起来。

同时，资本的加入同样让更多人看到了互联网金融行业的巨大风口，并开始投身到了互联网金融的行列当中。在这种趋势下，我们看到越来越多的人加入到了互联网金融行业当中，基于原有的金融行业的产品类型，开始了金融业态与互联网行业不断融合的过程。在这个过程当中，有些金融业态是能够借助互联网金融实现效率的提升的，有些金融业态是不能盲目地去除掉中间环节的，互联网金融大潮的来临则是将这些业务类型全部都进行了融合，这种发展无疑将会带来鱼龙混杂，参差不齐。

金融行业自身发展的需要。同其他行业一样，金融行业的发展其实也面临着诸多问题，移动互联网时代的来临则为我们提供了一个新的思考方式和破解金融行业痛点和难题的方式和方法。我们都知道，金融行业在经历了数百年的发展之后已经形成了一套符合它自身运行规律的规则和体系，但是这些规则和体系面对外部行业突飞猛进的发展有些太过陈旧，必须借助互联网技术进行革新。

其中，去除金融两端不必要的流程和环节就是提升金融行业运行效率提升的关键原因所在。对于广大用户来讲，在传统时代，在进行金融操作的时候通常是需要到银行柜台才能完成的，现在借助APP就能够轻松进行支付、投资等操作。

借助互联网技术手段来提升金融行业的效率成为行业内部的基本需求，去除导致传统金融行业运行效率低下的流程和环节，实现金融行业效率的深度提升成为大势所趋。在这种情况下，互联网金融的热潮同样开始来临，并在传统金融机构与现代金融新贵的联合加持之下蓬勃发展起来。

是什么造就了互联网金融平台的爆雷？

在分析完互联网金融产生的背景之后，我们可以更加清晰地剖析出这一轮互联网金融平台暴露的深层次原因，并为互金行业未来的良性发展找到机会。对于互金平台的不断爆雷，主要有如下几个方面的原因。

盲目地去中间化所导致的金融乱象不断出现。的确，互联网的去中间化能够提升传统行业的运行效率，金融行业也是如此。但是，很多的互联网金融平台为了获取用户和项目，将很多金融行业当中必不可少的流程和环节全部都去掉了，最终所导致的一个最为直接的结果就是互联网金融乱象的不断出现。

以金融行业当中很重要的风控环节为例，一些互联网金融平台为了项目数量的增长需求，不断将原本一些必要的审核流程去掉，在一些项目缺少严格风控支撑的情况下匆忙上线，最终所导致的一个最为直接的结果就是互联网金融行业的一些虚假标的的上线，等到项目回款的时候，项目方无力偿还，最终只能让投资用户来买单。

资本的退潮让互联网金融失去了虚假繁荣的条件。当前有一个现象非常明显，那就是资本投资的热潮已经从互联网领域转移到了智能科技、大数据、生物技术等全新领域。资本投资重点的偏移最终让原本依靠资本的力量飞速前进的互联网金融失去了快速发展的力量。

此外，投资机构在将投资目光转移到其他行业和领域的同时，对于金融行业本身的投资目光也从互联网金融转向了金融科技。资本的退潮最终让很多依赖于资本发展的互联网金融机构开始遭遇到了前所未有的发展困境。

由于这些平台的发展依赖的是平台模式和流量思维，一旦资本无法供给，互联网金融平台的投资方和项目方便会开始难以增长。当前期的增长难以维持，互联网金融行业的发展便会遭遇到前所未有的发展困境。

政策监管的持续加码让互联网金融失去了野蛮生长的土壤。对于互联网金融的监管政策其实是不断加码的，这也是导致当前互联网金融频繁不断爆雷的根本原因所在。同互联网行业的其他类型不同，政策对于互联网金融的监管一直是不断呈现高压态势，而且对于互联网金融平台的要求越来越多。

回顾互联网金融的野蛮发展期，政策层面对于互联网金融平台的要求和条件其实是不多的。然而，随着政策监管的持续进行，原本一些条件变成了硬性规定，这对于很多互联网金融平台来讲无疑失去了良好的发展土壤，最终让互联网金融的发展遭遇到了前所未有的寒冬。

用户投资逻辑和项目方融资逻辑的转移让互联网金融缺少了流量来源和项目来源。从本质上来看，互联网金融其实就是一个投资方和项目方对接的平台，其本身并没有提多其他的核心元素。随着互联网时代的落幕，人们投资需求的减弱和回归理性，互联网金融的流量获取越来越困难。一个投资用户从培养到变成真正的投资人需要耗费很多的时间成本和人力成本，同时，投资用户的逻辑开始从盲目追求高收益，开始转向稳健安全的投资类型。

另外，对于项目方来讲，由于互联网金融平台的审核机制逐渐完备，融资成本不断增高，融资门槛居高不下，他们也开始选择互联网金融之外的融资方式。这就让原本依赖投资用户和项目方的互联网金融平台开始遭遇越来越多的发展困难，当投资用户与项目无法匹配的时候，互联网金融平台便会发生刚性兑付的困难。

互金平台的持续爆雷其实是当下互联网行业发展现状的一个真实写照。随着有关互联网金融平台监管的持续，未来或许还将会有更多互金平台爆雷，这其实是互金平台实现净化的必由之路。对于互金平台来讲，这既是一种挑战，又何尝不是一个机会呢？

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