网贷全面备案时代来临，行业呈集中发展态势

原标题：网贷全面备案时代来临，行业呈集中发展态势

野蛮生长的互金行业在2016年迎来史上最严的监管后，去年底又迎来备案整治。虽目前备案大限延期，全行业依然将迎来全面备案时代的到来。

在全面备案前夕，各互金平台已按照要求在中国互联网金融协会网站上主动披露关键信息。近日互金协会披露的各平台运营数据显示，从交易额、借贷余额、借款余额占比多个关键数据综合看来，行业整体的集中化趋势在加强，陆金服、玖富普惠、宜信等三家平台综合指标位居行业前三。

互金平台积极主动披露信息

4月底，互金协会发布公告称，升级改造版的全国互联网金融登记披露服务平台信息披露系统于4月27日上线试运行，试运行周期为三个月。

该系统5月11日显示，114家在新版信披系统上披露了2018年3月以后运营信息的互金平台中，有83家披露了截止2018年4月30日的运营数据，另外31家披露了截止2018年3月31日的运营数据。

小白在该信息披露平台看到，不仅平台披露的项目数量有所增加，部分原有“鼓励性披露”项修改为“强制性披露”项；而且在互金协会的严格要求下，新版信披系统无论是在信披项目数量上、还是平台信披数据更新时效性上，相较于旧版都有显著提升。

新版信息披露系统中还新增了“利息余额”等指标，将旧版的“交易总额”、“待偿金融”等指标名称变更为“累计借贷金额”、“借贷余额”等用来定义更为明确的指标名称。

由此可以看出，虽全面备案时代还未正式到来，新版信息披露系统已成为网贷平台对外进行信息披露的重要窗口，能说明行业的真实状况。

陆金服、玖富普惠、宜信借贷余额前三

来看看一些主要数据的披露情况：

1、借贷余额

其中，借贷余额最高的为陆金服，截至4月30日，其借贷余额为945.36亿元；玖富普惠以527.06亿元的借贷余额位居第二；宜人贷以471.84亿的借贷余额位居第三。

2、交易额

从披露数据看来，截止到4月30日，交易额超过1000亿元的网贷企业有10家，其中，红岭创投、铜板街、玖富普惠、宜信惠民4家超过2000亿。

因为红岭创投此前以大额标的为主，且净值标占比较高；铜板街平台短期高循环，所以从促成交易额的“含金量”上来看，超过2000亿规模的仅玖富普惠和宜信惠民两家，分别为2344亿、2183亿；陆金服以接近2000亿的1933亿，位列第三。

3、借款人借款余额占比

再来看看前十大借款人借款余额占比，披露数据显示，在披露的114家平台中，前十大借款人待还金额占比超过10%的平台数据达到了22家，5家平台的最大单一借款人待还金额占比超过了10%。

……

根据上述主要数据可以综合看出，经过“百花争艳”、“百舸争流”的野蛮生长时期，以及政策监管调整，网贷行业日趋健康发展，并呈行业集中化越来越增强的趋势，其中，陆金服、玖富普惠、宜信借贷存量规模（关键性指标）位居行业前三。

最严政策环境令企业退转

众所周知，互金行业、尤其网贷野蛮生长几年后，在去年已经迎来最严的政策监管整治。

2017年年底，国家互联网金融风险专项整治工作领导小组下发57号文，对备案时间作出限定：2018年4月底前完成辖区内主要网贷机构备案工作，最迟应于2018年6月底前完成全部工作。

在整改从严的背景下，一些互金平台由于备案无望只能选择退出互联网金融行业，转型做其他业务。

媒体报道，雅堂金融就于2018年1月23日在其微信公众号发公告宣布退出P2P业务。同时，雅堂金融表示未来将专注发展新零售业务。

雅堂金融并不是唯一一家退出互金行业的企业。据银监会公布的2018年一季度统计名单显示，2018年第一季度退出名单家数为29家，与2017年一季度退出数量持平。

面对越来越严厉的监管政策，一些互金平台选择退出也不难理解，毕竟趋利避害是本能。

不过，据媒体报道，监管部门已在近日紧急下发通知，要求各地暂停发放网贷备案登记细则。这或将令一些平台得以喘息机会。

融资、练内功一个都不能少

我们再来看看那些继续留在行业、并且成为佼佼者的网贷平台，是如何做到的？

首先，在嗅到行业变革之时，拿够银两，粮草先行是重中之重。

对此我们看到，早在2015年各家网贷平台都在拼命融资。

如果说2015年之前基本都是千万美元级别的融资量级，各家平台则在2015年展开了疯狂的融资，以换取快速扩张，拉开与同行的距离。

2015年3月，拍拍贷获得君联资本、SIG海纳亚洲、周大福等投资的数千万美元C轮融资；同年8月，最会融资的点融网获得渣打银行、中国互联网金融科技基金的C轮2.07亿美元融资；同年9月，微贷网宣布获得汉鼎宇佑B轮1.5亿元融资；同年，团贷网获得九鼎投资、巨人网络的B轮2亿元投资。

2016年8月24日，银监会正式下发《网贷暂行管理办法》，明确规定网贷平台禁止代销基金、银行理财、保险产品。同时规定，个人、企业在单一平台借款分别不得超过20万、100万元。

由此以来，网贷平台资产纷纷转战小额信贷、消费金融、汽车金融，并通过集团化布局，设立理财端与资产端。于是我们在2016年对互金最深的印象就是，各家平台宣布集团化。集团化也是互金行业发展的趋势。

集团化布局之后，基于规避混业经营的考虑，代销基金、保险产品也从网贷业务中剥离出来，例如，陆金所设立陆金服平台，玖富设立玖富普惠平台。

在获得融资和集团化后，互金平台在2017年纷纷上市，这要“追溯”到2015年12月19日，随着宜人贷在纽交所成功上市，中国互金平台赴美IPO的大门被打开。

2017年下半年，趣店、拍拍贷、融360、乐信集团等先后在美国上市；进入2018年后，新一波互金企业上市潮再度掀起，51信用卡、汇付天下和维信金科都分别向香港交易所递交了招股说明书。此外，陆金所、借贷宝、凡普金科、微贷网也都被传在筹划上市。

而这一年，玖富集团也完成近4亿美元的C轮融资，本轮投资方由多家上市公司、央企背景投资方联合投资。

互金企业为何扎堆上市？在业内人士看来，有能力上市的互金企业在一定程度上代表着企业获得了资本市场的检验，能够从侧面证明其平台的规范程度，并且财务状况等也都将公开，更加透明。同时，互金企业在上市后，或许还能够得到整改时间上的优待，延长整改期限等。

不过，也有业内人士指出，无论上市与否，互金平台最重要的就是要合规。备案尚未完全落地之前，即便是已经上市，互金企业或许也难以在资本市场表现出符合预期的估值。

至此，你也就明白了此番互金协会新版信披系统上的信息对于行业的观察和了解是多么重要，在我国的金融环境下，活下来最重要，而通过合规成为行业佼佼者尤其重要。

那些行业中越来越集中的互金平台品牌，在用户看来，显然更加简单可依靠，因为那些耳熟能详的它们是从上千平台中脱颖而出的代表。

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