低调独角兽轻松筹，如何背靠万亿健康市场实现三级火箭超强增速

最近的互联网圈很热闹，高手过招、你来我往的事情层出不穷。美团打车正式上线，滴滴程维回应：“尔要战，便战”，随后滴滴外卖业务加紧上市，宣布在无锡拿下第一，美团以改编《演员》歌曲暗讽滴滴外卖数据作假。在短视频领域更是烽烟四起，抖音太火，腾讯扶持微视力图抢回泛娱乐主导权。另一块，有消息称轻松筹和水滴筹启动合并谈判，水滴筹创始人沈鹏在朋友圈回应称不需要合并，合并的意义不大，而轻松筹也表示作为行业龙头，完全无此意。

宣战、迎战都是商业世界里的家常便饭，这些争辩只是表象，背后是抢夺市场。而本次水滴筹、轻松筹合并疑云事件，也折射出健康保障市场大有可为。二者是否要合并，到底谁才是第一，皓哥仔细研究了市场和商业模式，基本搞清楚了。

一、以轻松筹为代表的健康保障平台:商业模式清晰，变现路径明了

从大病救助到网络互助，再到在线保险，三者层层递进，最终搭建出“三级火箭”。

首先，依托自带传播属性的大病众筹项目，便捷的流量渠道，为服务续航提供可能性；

2014年，轻松筹上线大病救助众筹，这种模式为困难的大病家庭带来切实的帮助，并取得良好的效果。于是逐渐以其为核心，聚焦大病众筹，成立三年多时间，全球注册用户超过5.5亿，独立付费用户总数突破4.5亿，为超过160万个家庭筹集善款超过200亿元，成为国内最大的大病众筹平台。

借助巨大的平台流量，不仅为大病贫困家庭解决燃眉之急，也为后续构建健康保障体系奠定基础。

然后，基于巨大的用户流量，推出网络互助业务，获得海量业务数据，形成更优精算模型；

互联网众筹平台拥有海量用户后，针对不同用户，推出适宜不同群体的互助计划，并形成精算模型，进一步解决事前保障问题。

轻松筹凭借对过去三年来海量数据进行分析，敏感地洞察到了健康保障服务领域的机会，顺势推出轻松互助业务。截至目前，轻松互助健康体系会员数已突破3500万。

基于这些丰富的数据，轻松筹可以迭代优化精算模型，在上线保险业务上迈出一大步。

最后，有更优的精算模型支撑，推出最高层保障的保险业务，为全民健康保驾护航。

比如针对国内社会老龄化以及消费升级化的两大趋势，轻松筹利用已有的用户数据模型，联合保险公司推出的保险服务更能满足用户需求。2016年，轻松筹取得保险经纪牌照后，推出互联网保险销售平台——轻松e保，定制化保险产品满足用户多元需求，完成服务体系的“三级火箭”。

至此，轻松筹以独特的路径正式跨入保险行业，金融科技属性愈加明显，依托这些高效理赔的商业保险，轻松筹搭建出完整的健康保障体系为全民健康保驾护航。

二、争夺背后窥探的，是万亿级的大市场

近年来，互联网保险的渗透率不断上升，逐渐成为人们购买的主要渠道。

据华兴资本研究报告预测：2020年，在线保险市场的规模有望达4000亿-1.75万亿。而其线上规模迅速崛起背后的驱动力是供需两端的变化和升级。

一方面，从需求侧看，年轻人是网络主力军，他们的消费习惯、诉求、消费水平一同促进了在线保险的发展。

作为浸润在互联网下成长起来的一批人，在电商等业务的培育下，已经培养了网上消费的习惯，其更倾向于在网上便捷地购买保险业务；加上城市生活压力和不安全感日益加剧，年轻人买保险的意识愈加强烈，为自己买一份保险不仅是在不幸降临时有个支柱，更是为了达到一种心理安抚。同时，在线保险的用户拥有更高的学历和收入水平，愿意支出更多的保费，这也促进了行业的进一步发展。

另一方面，从供给侧看，互联网保险能提供精准数据，进行个性化保险，而且与传统保险模式相比，获客成本更低，效率更优。

首先大数据能有助于消除保险公司与消费者之间的信息不对称，然后通过对用户数据的深层挖掘可以使得保险产品依据年龄、健康程度等更加细分，提供更个性化的保险定制服务。

在获客成本上它也有极大的优势。传统保险需要雇佣很多保险代理人，获客成本极高。在线保险平台通过大病救助和网络互助吸引大批流量，用户自动留存，获客成本低廉，且覆盖面广。而且直接触达客户，节省了交易中间的渠道费用，这意味着消费者将买到更加优惠的保险产品。

本质上，互联网提高了人与产品、服务的连接效率，使得消费者无论何时何地，都能轻松快捷地购买到适合自己的保险产品。

市场固然很大，蛋糕亦很诱人，如何抓住它，需要一套完整的商业模式，轻松筹另辟蹊径，借着移动社交的红利，通过大病众筹切入了在线保险领域。

三、蛋糕够大，谁能成为龙头谁将获益最大

“合并疑云”，竞争实则是为了抢夺市场。

争夺的点更多落在老大和老二位置上，因为一名之差背后是天上地下的待遇。

争夺战的第一点：打造品牌效应，以抢占用户心智。

轻松筹具有先发优势，是市场第一个吃螃蟹的人，在行业空白的时候进入，慢慢摸索，早已形成品牌知名度，成为用户最信赖的平台。

争夺战的第二点：比拼谁的数据多，精算模型更精确，谁就更具有竞争优势。

之前的媒体公开报道显示：轻松筹公司（包含子业务）的数据如下：在全球183个国家和地区注册用户突破5.5亿，独立付费用户超4.5亿。

简而言之，这个赛道马太效应很强，属于强者恒强，谁能成为龙头就能更易实现惠及全民的愿景。

四、结语

大病互助众筹的初衷在于雪中送炭，给与病魔搏斗的人希望，给困难无助的家庭送去温暖。它是一个正能量的事业，以其拳拳之心承担了很多社会价值，希望后续两家企业都能发展的越来越好，共同为老百姓带来更完善的健康保障服务，真正保障老百姓的健康。

文：钱皓，盛丹丹亦有贡献。

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