朱光首度披露百信银行业绩 人工智能成就百度金融“小无相功”

中信新品牌主张大会，百信银行吸睛

昨天下午，中信集团在北京发布了名为“共创新可能”的品牌主张，这是这家“世界500强”企业集团成立四十年来首次提出品牌主张，为此，中信集团举办了一个规格极高的发布会，参会者不但包括中信集团所有领导以及子公司主要负责人、大客户代表，还请来了中信集团的战略合作伙伴，这次中信集团所提出的“共生共享”品牌理念，在本质上，就是使中信生态平台成员享有集团层级的资源与服务，以实现“1+1>2”的共生效益。

不少参加品牌主张发布会的中信合作伙伴在都发布会上介绍了与中信“共生共享”的过往，包括泰国正大、中建等，而其中最为吸睛的却是百度高级副总裁朱光，因为朱光在会议现场的发言中，首次透露了百信银行的若干重要信息，引起行业媒体高度关注。

筹建一年、开业四个多月的百信银行一直颇为低调，但它却是中信集团近来所开拓最酷的新业务之一，同时也是中国首家独立法人形式的直销银行，是百度与中信联姻、共生的重要结晶，也开启了国内银行业 “互联网+金融”的全新模式，具有重要的创新标本意义。

在上周，中信银行和百度公司刚刚宣布要共同对百信银行增资扩股，增资完成后，百信银行的注册资本由20亿元翻倍至40亿元。双方对百信银行增资扩股的底气何来？当媒体还在猜测调查之时，朱光在大会上主动抛出谜底：百信银行开业以来不但系统运行平稳，而且业绩惊人，自2017年11月18日开业，截至2018年3月底，百信银行余额已突破80亿元，已授信用户数超100万人，短短百余日，首笔代销理财业务、首笔对公开户业务、首笔汽车金融业务均已成功落地，累计放款额超150亿元。

根据百信银行首度公开的三阶段战略规划，百信银行的战略规划被分为科技金融、场景金融以及智能银行三个阶段，而2018年作为百信银行起步的第一个阶段，实际上还正处于战略试错期，试错期能够取得这个成绩，堪称互联网速度。此前有业内人士评价：“百信银行成立3个月就超过了传统银行一个省级分行成立3年的水平。”

与一般的银行不同，百信银行是一个直销银行平台，侧重于服务个人和小微企业，主要重点关注支付、融资、理财等小额高频业务。公司推出三项业务，分别为消费金融产品“百分贷”、小微企业融资产品“百兴贷”、财富管理产品“智惠宝”。

目前，百信银行的用户覆盖31个省（区、市），其中三线（含）以下城市用户占比48%，无征信报告用户占比40%；消费金融快速发展，小微金融、财富管理和支付账户均已成功落地，稳步发展。

为何百信银行一出世就能创下“互联网速度”？

但为什么百信银行一出世就能够创下“互联网速度”，按朱光在现场的说法，这正是两家携手共进，培育共赢生态圈的结果。朱光称，在百信银行的合作中，中信共享了金融治理、战略管理水平及金融资源，而百度共享了技术、客户流量，体现了双方的共生共享的精神，也创造了金融业务发展的“互联网速度”。

百信银行是典型的强强合作的产物，合作一方是中国最前瞻的互联网企业，另一方则是传统的金融巨头。而双方之所以能够走到一起，却并非双方领导人拍脑袋的结果，而是有多重原因推动，朱光具体讲了三点：

其一，双方的合作，更多是来自理念、资源、愿景的匹配与契合，是志同道合的结果。“过去，中国的企业分为传统企业和新兴企业；现在应该分为创新求变型企业和固守封闭型企业。按照这个分法，中信集团与百度拥有共同的理念、共同的企业发展方式。”

其二，双方相互契合的普惠金融理念是合作的基石。比如，中信银行致力于做“最佳综合金融服务企业”，而百度金融则持续推动“让人们平等、便捷地获取值得信赖的金融服务”。

其三，双方的资源互补为快速创新金融产品及服务提供了条件。中信集团拥有强大的产品研发及创新能力、客户经营及风险管控体系；而百度公司作为互联网巨头，拥有全球顶级的数据资源、AI为基础的金融科技能力。

百度与中信将“为百姓理财，为大众融资”作为百信银行的市场定位，依托于各自所有的资源，双方通力合作把百信银行打造为最懂用户、最懂金融产品的智慧金融服务平台。据悉，百度金融历时半年，为百信银行量身打造了一套全行业技术领先的完全去IOE、分布式架构的消费信贷系统，使得百信银行获得了智能获客能力、客户风险评估能力和系统安全的保障，保障了百信银行业务能够快速开展，快速上规模。而中信则全面输出了管理团队、客户经营能力、风控管理体系等。

人工智能成就百度金融“小无相功”

百信银行的出现实际上为中国的互联网+金融开辟了一条新的发展之路，它既不是走金融集团主导的金融科技路线，也不是走互联网公司主导的科技赋能路线，而建立在更为真实平等的共生共享精神之上。

而且百度与中信未来的合作也不会止步于百信银行的成功。按朱光的说法，百信银行的成功只是一个开始，“中信集团不仅有金融，还有地产，有能源，有基础设施......”，这些都是百度与中信合作的良好场景。

很显然，朱光有信心将百信银行的成功复制到中信集团的其他各种场景，而这却也并非夸张，因为百度有人工智能这个“小无相功”。

小无相功是金庸武侠小说《天龙八部》中「逍遥派」的一门奇功。其主要特点是不着形相，无迹可寻，只要身具此功，即可迅速据以运使各家各派武功于实战，所以鸠摩智能够在最短时间内学会少林七十二绝技。

人工智能技术也是如此，它就是百度的小无相功，而中信这样的巨头企业，其拥有的丰富业务场景则可比喻为少林七十二绝技，“这两者缺一不可，有技术无场景很难发展，那好的场景，好的业务领域，也需要技术引领，形成合力。”小无相功加少林七十二绝技，则可纵横江湖。对百度而言，百信银行就是百度金融科技的创新应用实践中心，在这里探索最前沿的智能金融，并且取得良好效果，未来百度金融跟其他银行的合作也可期待。

朱光在现场表示，人工智能技术必然会成为百信与中信深入合作的纽带。百度作为全球领先的人工智能企业，每年上百亿元的科技研发投入，让百度拥有了数据优势、技术优势、人才优势等。而这些优势需要场景化落地，需要各个领域的合作伙伴，完成AI+银行、保险、医疗、教育、文娱等各个行业的连接。而中信集团在金融、房地产、资源能源、工程承包、制造业、医疗健康等领域有诸多优质资源和落地场景。这些领域一方面需要AI的支持与升级，另一方面也成为百度AI能力落地的良好场景。

仔细分析的话，朱光的此番讲话虽然是围绕与中信集团的合作而言，实际上却已经跳出了与中信集团的合作，根据朱光的逻辑，借助AI这个小无相功，百度在类似百信银行这样的落地场景中AI赋能成功之后，将会很自然的向外扩张，输出能力，最终将借力AI去建设一个百度广泛参与的智能金融生态圈。

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