移动支付下半场：蚂蚁放权共治VS微信流量筑墙

毫无疑问，阿里和腾讯主导了中国移动支付的上半场。

抛弃钱包的普通消费者，很难体会双方战术的明显差异————最显著的差异也许是色差，支付宝蓝色，微信绿色。

现在，中国移动支付的用户红利已经挖掘过半，下半场拐点已至，双方战术分野开始显山露水————近10亿月活用户的微信，优势在于流量，用流量筑起防护墙，依靠流量变现，轻轻松松，但其短板在于能力单薄。

支付宝虽然也有5.2亿用户，拼流量虽仍处下风。其优势在于先发性（移动支付始于支付宝），以及能力的多元化和纵深化。

与此匹配，支付宝的路径则是连接－开放－赋能－共治。从支付宝提出“共治”可以看出其下半场的战略与方向已经相当清晰，支付宝开始放弃单项平台治理模式，把管理权限逐渐释放给合作伙伴。

支付宝和微信都有所长，也有所短，最新消息是，腾讯系盟友沃尔玛最近突然开始“禁用支付宝”———作为盟友的微信，总有点瓜田李下的嫌疑，暴露了一点忌惮和焦虑。

支付宝下沉：颠覆——赋能——开放——共治

红包、免单、补贴———蓝绿双方在线下的攻城略地，动作凶猛，见效也很快。

根据央行统计，2017年，中国移动支付业务金额为202.93万亿，其势汹汹，普及度在全球首屈一指。

移动支付的起点，是支付宝2012年推出的物流pos，尽管这项业务不久就因为银联阻挠而暂停，却是互联网公司第一次试水移动支付的深浅。

第一次爆发，则要等到2013年开始的打车大战————A、T双寡分别借道快的、滴滴，开始普及移动支付。

快、滴合并后，支付宝的战线向上延伸至政府部门和公共事务领域，比如在线收付水电煤气，甚至成为了政府简政放权的抓手；又下沉到便利店、早餐摊、小饭馆、菜市场等等。

四五年间，通常是支付宝先冒头试水，而后微信迅速跟上————随处可见的蓝、绿二维码，以及不再是出行必备品的钱包，标志着移动支付的市场普及基本完成。

移动支付增速已然放缓。来自央行的数据显示，2017年，移动支付金额同比增速为增28.8％，低于2012－2016年累计20倍的增长，移动支付进入下半场。

在下半场，绝对用户增量让位于结构性增长，流量红利开始衰减————在结构性增长阶段，无论是c端用户，还是b端商户，其需求都不再止于简单的连接和支付，亟需支付平台提供更多纵深服务、个性服务。

支付宝的生态共治，亦由此而生。

如果复盘支付宝和蚂蚁金服过去几年的对外定位，就会发现，其业务越来越朝后走，越来越往底层走，姿态和身段也越来越低，相反，合作伙伴的地位和话语权却越来越高。

2014年，支付宝推出了开放平台，但这一阶段的开放能力，主要集中于移动支付场景。直到2016年8月，蚂蚁金服开始全面开放多维能力。

支付宝愈加谦卑，甚至连“赋能”一词也不愿提及。“说赋能不合适了，因为我们的合作伙伴很厉害，有很多专业优势，他们需要我们’赋能’么？”彼时，曾有一位蚂蚁金服高管告诉《财经故事会》。

而最近启动的“生态共治”，拱手让渡权力、利益和资源，则是把合作伙伴抬到了前所未有的高位，全球最大支付平台支付宝，再次放低身段，和数万名ISV、服务商、开发者，组成平等对话、互利共赢的“兄弟连”。

为何此时提及“生态共治”？

根据计划，支付宝招募的第一批生态合伙人将于5月对外公开。

生态合伙人的推出，是为了激励更多合作伙伴参与共建和共治，共同制定行业开放和发展政策。

在成长培训方面，他们将享受一些“优先权”——蚂蚁金服将定期组织技术专家对其进行专业指导，定向解决技术难题，此外，合伙人还可以到阿里游学，和阿里管理层面对面交流等。

在市场扶持方面，合伙人将获得专属的市场资源扶持。

放弃“老大哥”的身份和权限，共治共管，蚂蚁基于何种考量？

第一，基础设施已经搭就。

支付宝和其母体淘宝等，创业至今，其实做的就是一件事儿————搭建商业世界的基础设施，遇河搭桥、逢山开路。

如今，移动支付从一线到三四线甚至到乡镇村屯，信号可见之处，均可扫码、在线支付，成为日常消费的全民标配。

为了实现如今的普及化，蚂蚁、腾讯均投入不菲。内部，比如，仅2018年春节集五福红包，支付宝就掏出5亿真金白银，日常红包和补贴，更是大头。外部，对普及移动支付居功至伟的快、滴大战中，一家单天补贴就曾高达3000万，如果不是A、T在背后撑腰，快、滴撑不起，移动支付的普及也不会这么快。

因此，等到今天才推出共建共管共治，是因为前期投入大，风险高，只有巨头能玩得转。

而且，一片不毛之地上，也长不出好庄稼。几年前，刚刚触网的服务商和ISV，对“互联网＋”不熟悉，也不知道怎么玩，程龙说，“以前更多是蚂蚁开放什么能力，ISV和开发者用什么能力；蚂蚁提出什么开放政策，ISV和开发者就享受什么政策。”

现在，支付宝经过十几年积累，已经沉淀出包括支付、营销、安全、数据、信用、金融等多项能力，有了这些基础设施托底，合作伙伴才能进行更多行业创新，参与生态共建。

“冲在前面的蚂蚁金服带动了我们对互联网的感知，让我们意识到原来互联网可以渗透到这么多的领域，有这么多的玩法。我在医疗IT行业做了十几年，之前是不知道的。”联空网络创始人况华说。

第二，用户个性化、精准化、多用化服务的需求。

目前，支付宝的活跃用户已达5.2亿左右，如此庞大的用户群体，支付宝仅凭一己之力，难以满足其需求日益多元化、个性化、即时性的需求，必须依赖于更多外部力量，共治共建。

第三，具有专业能力和细分优势的合作伙伴越来越多，和蚂蚁能力互补、资源共享。

随着蚂蚁金服的能力不断开放，渗透到越来越多的行业。在有限的人力和资源下，蚂蚁金服不可能把所有的行业都做深做透。

首批合伙人集中于出行、医疗、教育领域，这三个行业痛点、槽点最多，而且情况最为复杂。

仅以马云、马化腾亲自站台的公交为例，并非全国一盘棋，而是以市为单位，高度割据化，由2000余家各地公交集团掌握。因此，支付宝一家一家去谈，速度太慢，就需要小码联城这样的专业公司去对接。

此时推出“生态共治”，水到渠成。

微信的城池vs支付宝的共治

移动支付下半场，玩法该变了。蚂蚁和微信在下半场，到底会怎么玩？

第一，微信流量筑墙，蚂蚁开放纵深。

就在支付宝启动“共治”的同时，腾讯系的盟友沃尔玛、步步高暂停使用支付宝支付，后两者都曾拿过腾讯投资。

不过，蚂蚁金服开放事业部总经理程龙说，“我们不会要求合作伙伴排他，说你只跟蚂蚁合作，不跟对手合作。”据悉，目前阿里新零售的联华、大润发等超市，依然能够正常使用微信支付。

微信盟友暂停支付宝，是因为微信拥有近10亿活跃用户———换句话说，很多没有支付宝的用户，可能也装有微信。微信联盟的这种打法，其实是通过流量和用户优势，搭建流量防护墙，把对手排挤到墙外。

流量变现的路最轻松最好走，流量优势突出的微信，自然是不愿干苦活累活的马化腾说，“我们更多的方案是助力，我们只提供一层很薄的能力。”

支付宝的优势，则在于其纵深的服务能力，最懂商家，商业基础设施和能力更为完备。

IN照片打印定制COO漫步说，他在比较了和微信和支付宝平台后，坚定选择了支付宝。IN支付宝小程序上线俩月，用户量就突破百万。

之所以优选支付宝，第一是因为支付宝用户天然带金，支付能力和意愿更强，转化率很高。第二，支付宝接入了供应链体系，从照片下单、打印、物流，能够提供全链路的一键服务。第三，支付宝的云客服能力，让公司不需单独设置人工客服等。

无印良品则从支付宝找到更多高质客户，其支付宝会员数已达几百万人，会员消费在支付宝会员日活动中占比80%左右，日常贡献则达50%左右。

不过，随着绝对增量用户增速的放缓，流量优势会衰减，多维能力可能将成为下半场竞争的胜负手。

第二，微信的黑匣子和支付宝的共治。

坐拥10亿用户，微信已经成为可以比肩ios、安卓的超级生态系统。体量如此庞大，仰仗于马化腾和张小龙杰出的产品能力。

但产品体验，有时也不得不让位于公司利益。最近，微信朋友圈封掉了抖音的链接。而在2015年，滴滴、uber大战时候，为了保护小弟滴滴，微信连夜清洗uber所有城市的微信公众号，一个不剩。此次封杀，被微信冠以“系统抖动”之名，但这个理由并未服众。

基于商业考量封杀自己和盟友的敌人，可以理解，但困惑之处在于，微信的规则，有时像个难窥内里乾坤的黑匣子，左右摇摆，模糊不清。

回头说支付宝，在制定规则时，必然也难以尽善尽美，新规则的制定，可能还没那么科学、公正、合理，正因如此，才需要构建“共建共治”的模式，以免规则走偏。

所以，微信和支付宝的战略分歧，你更看好谁？

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