京东金融连续发布产品与合作，高调打响金融科技战场的第一枪！

3月20日，京东金融与神州信息宣布战略携手,共同发布“融信云”产品，3天后，又迅速发布北斗七星智能信贷产品。

2018年，金融科技的战场，势必硝烟弥漫。

而根据此前对京东金融及合作方的内部沟通和了解，锌财经特意整理了相关材料。以下内容主要来自对京东金融副总裁、金融科技事业部总经理谢锦生的采访。

京东金融副总裁、金融科技事业部总经理谢锦生

Q:据了解，京东金融推出了”北斗七星”智能信贷产品,请问“北斗七星”能为银行提供什么能力?

A: 京东金融推出的”北斗七星”智能信贷产品，包括了信贷平台、量化营销、智能身份识别、智能信贷系统、大数据风控、ABS资产云工厂、风险运营七大模块，可以帮助银行打造前、中、后端平台，涵盖从系统搭建到获客、风控、用户运营、贷后管理、资产处置等业务全流程中的每个节点。

面对未来整个消费行业的发展，京东金融有一个天然的优势:我们有真实的消费场景，客户有很强的消费的欲望和需求。我们是围绕客户的消费需求提供消费信贷。

北斗七星信贷全流程产品

中小银行过往是对公业务为主，尤其是区域性银行，零售方面一直做的不是太好，原因在于零售信贷相关的科技能力，业务能力要求很高。但同时，我们看到大量的区域性银行本身在零售业务有天然优势，比如说本地的医保卡，社保服务大都是由区域性银行提供服务的。只是他们缺少经验，这些资源很难变现。我们希望通过我们的合作，帮助他们在区域里面把零售业务做起来，这一块的空间很大。

现在对于区域性银行来讲，把零售信贷做到百亿很难，难的地方是整套流程系统和内部的管理机制还不是那么完整，不适应整个零售信贷的发展需要，所以业务开展需要很长时间。我们希望真正能够帮助银行把这些能力建设起来。所以刚才台上有一家银行讲，和京东金融的合作是第一次由银行自己掌控产品的定价和风险控制，这是我们想推动的一个方向。

Q:北斗七星与竞品的差异化在哪里？

A:如果把北斗七星分开每一块来看，都有竞品，但是也可以说没有竞争对手，因为我们提供整个全流程的服务。对于所有金融机构来讲，不太可能只需要一类服务。给你一套系统，你会不知道怎么用。所以，全流程的服务特别重要，这是我们整个产品最大的差异化。

谢锦生在活动当天分享双百亿计划

Q:京东金融提出的新 “B2B2C模式”和以往的B2C有什么不同?

A:京东金融现在提出的一个新“B2B2C模式”，第一个B，指的是京东金融，第二个B，目前主要指的是金融机构，最后的C指的是用户，既包括个人和企业。总结一下这个模式就是，先用科技解决金融的问题，再把金融的业务还给金融机构，让金融回归金融，科技回归科技。

To B有很多不同种类的类型。服务于企业的经营管理和经营效率的提升等等，都属于 to B的范围。但是我们更强调的是帮合作的机构做生意，也就提高面向C端的能力。这个C是广泛的C，包括个人和小微企业。

所以我们想真正提高的是我们的服务对象——也就是金融机构——去经营他的业务和客户的能力，所以我们把这个定位成B2B2C的概念。

关于金融机构与互联网公司，一开始在互相不了解的时候，大家会提一些比较大的概念，比如颠覆。这个属于在无知者无畏的阶段。我们没有经历这个阶段，一开始对风险的认知就是抱有敬畏之心的。

第二个阶段，是各说各的，各做各的阶段。

第三个阶段，银行业往互联网发展，只是把互联网当做一个渠道来看待，走不下去了。产品还是原来的产品，服务方式还是原来的服务方式，只是放在互联网的渠道上，很难做的更好。

京东金融金融科技事业部产品负责人李智

在网银时代，手机银行可以这么做。但是现在的客户对产品的需求，包括了他的消费行为和生活方式和形态，已经和以前不一样了，拿传统的产品放在互联网上是行不通的。我们做了四年金融科技的业务，一开始，我们更多是发展自己的供应链金融和消费金融，再往前走会进入到不属于我们核心竞争力的区域，在一些能力上，我们一定比不过银行。这也正是为什么现在京东金融从整个AI行业，无论是国内还是国外，吸引非常多顶尖的人才过来。因为我们建立科技能力必须要这样做，但是对于传统机构来讲，负担不起这样的成本，而我们是想把AI等科技能力变成为整个金融行业提供服务，实现回报最大化。

Q:京东金融目前合作的银行中，分别有什么差异性的需求和期待？京东金融提供的差异性价值是什么？

A:京东金融目前合作400余家银行、60余家保险公司、100余家基金公司，成为唯一与国有大行、股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行等银行业金融机构分别达成战略合作的科技公司。

其实从规模上区分需求，都不是太合理，每一家机构需求差异很大，比如说股份制银行里面的民生、浦发、兴业等都不同。大银行的业务能力很强，但是在新的互联网客群的经营上需要有一些突破。工行跟我们合作就有这样的特点，所以更多需要从场景、客户的运营和数据方面进行合作,这是一种特点。

第二种特点是在科技层面，从原来传统银行的模式往分布式架构发展，股份制银行的需求很强。未来可能跟股份制银行在这一方面的合作比较多。

另外，与股份制银行的合作，更多还会在一些AI技术的应用产品，不是整个业务系统的合作。比如以AI为基础的智能客服和智能投顾这样的产品，可能在中型银行合作更多一点。

区域性中小银行更多是某一个业务全方位的合作，像今天的京信计划，更多的是面向区域性的银行，需要整个全流程的前中后台完整的服务，这是区域性银行的诉求。他们更需要的是一套完整的解决方案和局部的产品。

Q:银行会不会变得依赖京东金融？

A:很多的银行都面临着一个问题，和互联网公司的合作其实就是导流。而逐渐对流量产生了依赖,变得停不下来，一旦停下来了自己的业务就降下来了。所以我们希望看一些更长远的事，真的可以帮助金融机构建立起来的能力，哪怕后面不再需要依赖京东的流量了，我一样可以从业务增长里面获得收益，因为这个能力是我帮助你建立起来的。

文章∣启明

编辑∣陵鱼

摄影∣黄硕

手绘∣陵鱼

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部分图片来自网络

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