信联Start，失信者Stop！

信联早已不是秘密，早在2个多月前，笔者就已经写过关于信联的文章——《“征信”联盟即将成立，“失信者”将被完虐》， 1月4日，中国人民银行网站公布了关于百行征信有限公司（筹）相关情况的公示，中国人民银行表明，已经受理了百行征信有限公司（筹）的个人征信业务申请，根据《征信业管理条例》、《征信机构管理办法》等规定，现将百行征信有限公司（筹）相关情况予以公示，信联真的来了，这就预示着所有失信者的噩梦已经开启，渣男、老赖、骗子等等将无处可逃……

百行征信是何方神圣？

上图为百行征信的基本情况，百行征信有限公司的业务范围是个人征信业务。注册资本为人民币十亿元。根据其拟任董名单，不难看出，已经是磨刀霍霍向“渣男”了，现任汇达资产托管有限公司董事长朱焕启，担任百行征信董事长兼总裁。朱焕启，生于1960年，现年57岁，曾在货政司就职，后转至人民银行大连市支行党委书记、行长兼国家外汇管理局大连市分局局长。近年来，担任汇达资产托管有限责任公司董事长。据了解，汇达是经财政部和银监会批准、并在国家工商总局注册登记的具有独立法人资格的国有独资非银行金融机构，被称为第五大国有资产管理公司。可以看出来，朱焕启的金融与监管经验丰富，完全有资格担任“信联”董事长一职。

除了董事以外，八大诸侯也坐阵信联。

中国外汇交易中心信息部主管郦永达和蚂蚁金服李臣，还有四个监事，分别为中国金融电子化公司总经理陈波、中诚信征信股份有限公司董事长毛振华、中智诚征信董事长盛希泰、鹏元征信总经理谷国良。

目前，进入董事会的是：芝麻、腾讯、前海、华道、拉卡拉；而进入监事会的是：中诚信、中智诚、鹏元。

大数据时代下的信联，不只是说说而已

截止2017年6月，我国共有133家企业征信机构，截至2016年，央行共记录了8.8亿人的个人金融数据，可以说是规模不断扩大。

在中国，最早的专职征信机构是中华征信所，于1932年6月6日创办。国内征信行业快速发展基本是2003年后开始。在这一年中国人民银行征信管理局也成立了。2017年6月个人信息安全法出台，整个征信行业对数据的敏感性输出做了很大调整，很多敏感信息接口都主动关停。

（图片来源：中国大数据网站）

征信体系一直是人们热议的话题，很多城市已经开启了征信系统，比如说辽宁省大连市，大连市自2017年12月18日开展行人斜穿马路、闯红灯交通违法整治行动以来，交警部门共录入“行人交通违法数据库” 1004人。已在公共场所LED屏幕曝光48人，抄告给相关单位、社区和其亲属共165人。

根治行人交通违法行为，要做好打持久战的准备，这是2018年交通管理的常态化工作，除持续开展路面查处力度外，交警部门还将在一些路口增设“人脸识别”系统，通过“人机结合”对行人交通违法行为进行强制规范，最大限度遏制和减少因行人交通违法引发的道路交通事故发生，将违规的行人处罚计入个人的交通信息系统中，信联已经在我们的生活中悄然而来……

在我国传统的征信体系中，是以中国人民银行为代表的银行机构，出现的借贷双方信息不对称、导致征信体系不能覆盖众多小微企业，但是，如今，随着大数据的发展和相关技术的提高，数据格式多样化、资料容量大，既包括了传统的信息，还包括了网上交易数据和声音、图像数据等等，更加的全面化、系统化，业内期盼已久“信联”终于揭开了神秘面纱,告别了临时称谓“信联”,个人征信正式开启“百行征信”时代。百行征信的个人信用信息以个人负债信息为主,与负债密切相关的其他信息为辅。信息来源主要是网络小贷公司、网络借贷信息中介机构和消费金融公司等互联网金融从业机构掌握的个人负债信息以及其他市场主体掌握的个人负债信息等。百行征信有限公司的主要服务对象包括上述互联网金融从业机构以及商业银行等传统金融机构。

这次的信联建设之后，最大的改变就是打破了信息的孤岛，随着整个互联网的发展，个人借贷业务不断扩大，但是与之相匹配的征信业务却迟迟没有落实，出现了一系列的问题，这其中最大的也是这个信息的碎片化问题，各家机构都把自己所掌握的信息当做核心的资源，不愿意拿出来与大家分享，导致出现了很多问题，比如说个人的多头借贷、过度的借贷等等诈骗行为，随着百行征信的建立，问题可以从一定程度得到解决，提高整个市场的运行效率，有利于普惠金融的发展。有业内的人士指出,百行征信将通过多维度的征信记录,充分挖掘和利用个人信用信息的价值,将缺乏银行信贷记录的“长尾”客户纳入征信服务范围,有利于扩展征信覆盖人群,提高社会信用服务水平,降低社会交易成本,服务我国经济社会发展。百行征信有限公司将严格按照《国家网络安全法》、《征信业管理条例》、《征信机构管理办法》等法律法规,建立个人信息保护制度,制定业务制度、工作流程、操作规范和数据标准,确保信息的准确客观记录和合法合规使用,提高个人征信业务透明度,合法合规地采集和使用个人信息,对个人信用作出公正评价,防止个人信息被过度采集、不当加工和非法倒卖。

信联这次是真的踩着七彩祥云，向我们飞来，随着征信体系不断的完善，失信者的未来我们似乎已经可以预料，笔者奉劝各位，一定要讲诚信，信联体系下失信者将无处可逃、身败名裂！如果你是一个骗子、老赖，现在亡羊补牢还为时不晚，将你的信用追回！否则，当征信体系再一步发展，你将回天乏力！

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