新纪元的曙光：金融科技时代的新金融往哪去？

文|孟永辉

进入到新金融时代，互联网对于金融行业的影响逐渐消弭，取而代之的是以智能科技、大数据为代表的新技术的加持。相对于互联网时代的浅尝辄止，新时代的金融行业发展更加深入行业底层，同时给行业发展带来的改变更加彻底和全面。阿里巴巴、百度、腾讯等互联网巨头们对于新技术的不断加深投入，行业发展的方向同样开始了偏移。

重技术，轻运营的时代正在来临，通过技术来优化金融行业原有的运作逻辑，从而找到更多金融行业发展的全新风口，成为当下金融行业发展的主题。改造金融行业原有的运作逻辑、强化金融行业的风控模式、创新金融行业的表达方式成为新金融时代发展的主要方向。随着金融内在元素和运作逻辑的改变，一个全新的金融时代正在悄然来临。

互联网巨头的加持，中小型平台在互联网金融的泥淖之中无法自拔都在让我们迫切需要寻找新的突破口来破解当前金融行业的发展难题。挖掘现有用户的潜力、拓展金融衍生领域的应用、提升金融行业的多维发展成为新金融时代发展的重点所在。

新金融时代，互联网的作用将会发生本质性的改变

在互联网金融时代，互联网的作用更多地代表了一种全新的思维，由此所引发的金融领域的变革能够将金融行业的发展带入新的发展阶段。进入到新金融时代，互联网的作用不再是一种手术刀式的改造，而是变成了一个所有市场参与者都会有的标配。在这种情况下，互联网之于金融行业的作用不再是只有改造和创新，而是变成了一个内在要素。在这种情况下，金融行业从互联网获得的养分越来越少，互联网的作用正在发生根本性的变化。

金融行业渠道从两元转变为一元，互联网成为主要渠道。互联网金融时代，用户的来源主要分为线上和线下两种渠道，将原本在线下的用户转移到线上成为金融行业在互联网时代获得新发展的关键。用户迁移带来的需求增加在造就金融新形态不断推陈出新的同时，也带来了各种类型金融平台的出现。

以互联网巨头为代表的生态系统的建设，以中型互联网金融平台为代表的新生力量都在将金融行业的发展带入到了前所未有的发展大通道之中。随着线下用户转移的结束，用户的来源开始主要来自线上，单单分割流量已经无法真正给金融行业带来突飞猛进的发展。做好现有用户的转化，完善现有金融运作逻辑，找到新的利润增长点成为未来一段时期行业发展的重点。

互联网技术已经无法完成新阶段金融行业的发展需求。互联网时代能够通过将用户的业务从线下转移到线上来带来金融行业相关网站、app的发展，并通过创新金融产品的类型，降低金融行为的参与门槛来促进金融行业的发展。从某种程度上来讲，这种方式的发展直接导致了互联网金融行业的出现，并出现了各种以"宝"为代名词的金融平台。

随着金融行业的组成结构从传统金融机构加互联网金融机构逐步演变成为互联网金融为主的结构，单单通过互联网的手段已经无法再对金融行业的发展带来积极影响。互联网技术对于金融行业的改造的无力最终让人们迫切需要通过新的方式和手段来促进金融行业的发展，以此来满足金融行业以及用户双重需求的提升。

金融行业出现的新情况和新问题无法用互联网的手段得到解决。当前金融行业发展的主要矛盾不再是用户习惯的陈旧和金融行业的中间环节较多，而是金融行业自身优化的问题。即通过新的方式和手段来解决当前金融行业运行效率低下、金融产品门类繁多等诸多问题，以此带来金融行业运行效率的再度提升。

单单借助互联网的手段无法实现这样的目的，互联网的方式已经无法实现金融产品与用户之间的精准匹配，无法实现金融行业效率的再度提升，无法优化用户参与互联网金融的体验。当互联网的手段无法完成以上的任务时，我们便会需要新的方式来实现这样一种功能，大数据、智能科技、物联网都是新进出现的可供使用的全新技术。

借助这些技术，我们能够找到当前金融行业存在的痛点和问题的方式和方法从而将金融行业带入到一个由数据、智能、云计算充斥其中的存在，从而让金融行业的发展实现创新，获得新的发现可能性。阿里对于新技术的布局，百度的智能化，腾讯的产品驱动都在说明这样的发展趋势正在一步步变成现实。

互联网的功能和作用正在从正向转为负向。互联网技术之所以能够促进行业的大发展，其中一个很重要的原因在于互联网技术能够给行业发展带来正向积极的促进作用，而非是一种负担。随着互联网技术的泛滥，我们生活方式已经从一种正向的发展转变成为一种负向的延缓，互联网技术对于行业的发展越来越找不到新的积极促进的作用。

金融行业同样如此。原本借助互联网的手段，我们能够促进金融行业朝着良性的方向发展，但是随着互联网技术应用的泛滥，它带给金融行业的积极的促进作用正在被负面的作用所蚕食。互联网技术对于金融行业不再是一种养分，而是变成了一记毒药，在这种情况下，金融行业需要借助新的技术获得养分才能将毒药化解，实现新的发展。

互联网技术的本质在金融行业内发生了本质性的变化，效力的减弱、功能的固化、潜力的殆尽都在让金融行业面临着全新的发展状态。随着这种发展状态的逐步明显和带来的负面作用的不断增加，我们需要在新金融时代找到新的推动力在促进金融行业的再度发展，最终将金融行业的发展带入到一个充满新生希望的全新时代。

新金融时代，金融行业发展往哪儿走？

后互联网时代，出现了以大数据、智能科技、物联网为代表的新技术，这些新技术能够起到代替互联网的功能和作用。在这个时代，金融行业的发展便以他们为起点吹响了新的发展号角，一个金融行业发展的全新大洋正在从地平线上缓缓升起。

更智能的金融是智能生活的关键一环。越来越多的迹象开始表明，人们未来的生活将会进入到一个字智能科技的应用为主要特征的全新时代。与此同时，人们的生活方式也从互联网为主进入到以智能为主，当智能生活方式变成未来人们生活的主题，缺少了金融行业的智能化，无疑将会大大降低人们对于智能生活的体验。因此，更加智能的金融将会是未来人们智能生活的重要一环。

人们的金融行为将会从现在的以投资者为动作的发起方转变成为一种双向互动的关系，从而将我们的生活带入到一个更加智能的时代。这种双向互动的关系主要变现为人们在从事金融活动的同时在为金融行业输送数据等信息，而金融行业在满足用户需求的同时，同样在搜集着用户发散而来的全新的信息。

用户和金融之间的互动性将会从现在的单向互动转变成为多向互动。用户与金融之间的沟通形式和渠道的多样化将会推动金融行业朝着更加快速的方向发展，由此带来的金融行业的智能化将会成为未来人们智能生活的重要组成部分。

更多元的功能和属性将会完善金融体系。尽管经历了互联网时代的洗礼，金融行业的属性依然停留在单一，孤立的独立王国里，进入到新金融时代后，特别是随着人们对于金融行业认识的加深，金融将会以更多形式出现在更多领域当中，并将会在这些领域当中发挥更多的功能和作用。

随着金融功能和属性的逐步完善，金融行业传统的二元体系将会逐步被多元化的体系所取代，由此所诞生的金融全新的生态系统将会将金融行业的发展带入到全新的发展阶段。多元化的金融功能将会强化人们对于金融的原有理解从而将金融行业的发展引向更加多元的未来，一个更加绚丽，更加多彩的金融新时代正在来临。

更炫酷的科技将会让金融真正实现科技化。金融与科技的不断融合所导致的一个最为直接的结果就是科技逐步与金融产生密切联系，从而产生更加炫酷的变化。通过金融，我们获得的不仅只有优良的体验、稳健的收益，更重要的是金融的运行变得更加科技化，人们参与金融活动的过程不再仅仅只是一个金融活动，更多的是一种科技的另类表达。

如果说互联网时代金融行业的发展依然在按照传统时期形成的稳定逻辑进行运行的话，那么在即将到来的金融科技时代，金融行业的发展更多是一种科技的再度进化。金融与科技最终实现了弥合，科技是金融的一种表达方式，金融则是科技的一种全新注脚。两者之间的互相打通与相互转化最终实现了金融行业的全新进化，最终让金融科技的时代从理想国变成了一个能够落地的真实存在。

互联网时代的行将介绍最终导致了金融行业发生的一些新的变化，运行逻辑、进化思路、表达方式都在开始面临一个全新的改变。随着新金融发展的逐步成熟，金融行业的属性将会发生更大的改变，在经历了暴风骤雨般的黎明之后，金融行业在漫漫的大洋之上找寻到了一道全新的地平线，这条地平线的不断打开，最终将我们的生活带入了一个全新的发展纪元。

作者：孟永辉，资深撰稿人，媒体人，专栏作者。从事互联网多年，长期关注行业研究。全网覆盖粉丝数50万+。专栏覆盖今日头条、一点资讯、企鹅自媒体、百度百家、新浪看点、简书、知乎、UC、艾瑞网、界面、亿邦动力网等多家平台。微信公众号：menglaoshi007。个人微信号：ka_ou110。

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