同是出海，玖富的国际化布局到底有何不同？

国内金融科技行业在经历了2016年最严的金融监管令之后，非但没有因此消沉，反而在2017年里焕发了勃勃生机。在这一年里，和信贷、趣店、信而富、拍拍贷等金融科技企业相继在美国成功上市。玖富、新联在线等在内的国内金融科技公司更是通过或收购，或投资，或者在当地建立分支机构的方式，纷纷开始了全球性的国际化战略布局。

中国金融科技企业，为何纷纷出海？

在此当中，玖富集团无疑是最具代表性的一家。其先是在2016年9月战略控股了立足香港30余载的券商犇亚证券亚洲并更名为玖富证券，完成了在国际金融中心香港的战略布局，之后又在美国硅谷投资了区块链公司Wyre，并设立AI实验室，进行大数据金融科技的研究；此外还在新加坡设立东南亚总部，进行国内金融科技经验和技术的输出，由此形成美国硅谷、东南亚地区、香港“三位一体”的海外金融服务体系。

那么，为何中国金融科技企业会在近年来集中“出海“，这其中的商业逻辑到底是什么？目前来看，中国金融科技企业纷纷出海有三大原因。

第一，国内市场竞争激烈已成红海，全球化布局有利于开辟蓝海战场。

根据国家互联网金融风险分析技术平台的监测数据显示，我国互联网金融平台目前一共有1.9万多家。从活跃度上看，最近3个月的活跃用户有5.3亿人，最近一周的活跃用户有3.6亿人。而根据中国互联网信息中心的数据显示，截至 2017 年 6 月，中国网民规模达 7.51 亿，较 2016 年底仅仅提升了 1.1 个百分点。这意味着，金融科技行业在国内发展十余年间，经历了几次跨越式的大发展之后，随着移动互联网红利的消失，用户的增长必然会出现停滞。

因此，在这时选择走出去，到全球市场去寻找增长机会无疑是一个优先选择。尤其是在东南亚地区，人口数量庞大，金融服务辐射范围及覆盖率相对较低，除了新加坡等少数国家外，大部分国家的金融服务体系、能力相对原始，而庞大的市场需求又需要得到释放，无疑是一块蓝海。而中国毗邻东南亚地区，文化接近，不少东南亚国家更有大量的华裔人群居住，所以不少出海的中国金融科技企业都选择现在以东南亚地区为跳板。根据媒体数据显示，仅仅在印尼市场就有多达15家中国金融科技公司为当地用户提供包括小额现金贷、信用分期、信用评估等金融科技服务。而金融业相对发达的新加坡则成为很多中国金融科技公司的东南亚总部所在地。比如玖富，经过周密的考察之后，就选择了新加坡作为东南亚总部，由此在东南亚地区展开业务布局和扩张。

第二，国内监管环境的趋严，海外监管相对宽松有更大的发展空间。

虽然国家对于国内金融科技公司的创新进行鼓励，但由于行业在过去几年的高速发展当中，泥沙俱下，出现了很多不合规的平台，不少平台关门、倒闭甚至被查封，对行业造成了损伤性的影响。而这也是促使国家在2016年连续下发多条金融监管令，为国内金融科技行业发展踩了“急刹车”。事实上，监管环境的趋严一方面换来了行业环境的净化和有序发展，另一方面也使得企业创新失去了更大的施展空间。

实际上，在金融科技领域，中国的金融科技企业已经走在了世界的前列，在这些年发展当中积累的技术和经验，完全可以在与中国国情相类似的国家进行复制和输出。因此，在这样的大背景下，一些具有规模和实力的企业选择开拓海外市场来进行破局无疑是明智之举。

第三，国内众多金融科技公司纷纷出海的另一个重要原因是，看好国家顶层设计的“一带一路”战略构想，希望能够收获“一带一路”建设释放出的巨大市场红利。

事实上，自从政府在2013年提出“一带一路”构想倡议之后，目前已经有100多个国家和国际组织参与，40多个国家和国际组织与中国签署了合作协议。对此，俄罗斯《导报》曾刊文指出，“一带一路”构想展现了中国对全球治理新理念的思考， “一带一路”之道就是去探寻中国梦与世界各国梦想的融通、中国智慧与世界智慧的结合。这意味着，“一带一路”构想已经得到众多国家的认同，由此能够释放出来的市场经济红利不言而喻。

众所周知，“一带一路”战略构思涵盖两个符合欧亚大陆经济整合的大战略，分别是丝绸之路经济带战略和21世纪海上丝绸之路经济带战略。丝绸之路经济带战略涵盖东南亚经济整合、东北亚经济整合，并最终融合在一起通向欧洲，形成欧亚大陆经济整合的大趋势。21世纪海上丝绸之路经济带战略从海上连通欧亚非三个大陆和丝绸之路经济带战略形成一个海上、陆地的闭环。所以，绝大多数国内金融科技公司出海也大多选择沿着“一带一路”路线进行国际化布局，而东南亚无疑是最重要的一块阵地。

同是出海，玖富全球化布局到底有何不同？

不过，目前来看，玖富的全球化布局与其他国内金融科技公司的主要围绕东南亚地区进行展开不同，玖富还有围绕香港和美国硅谷两大地区的战略布局，这让其国际化战略显得与众不同。

首先，玖富的国际化战略更加立体完善。

事实上，早在今年8月，玖富集团CFO、玖富国际CEO林彦军在接受媒体采访时，就透露其三位一体的国际化布局的战略意图。

在玖富的战略设计当中，在东南亚的战略布局，主要是希望对东南亚进行如大数据风控、人工智能、智能投顾等技术输出，为当地提供更好的金融服务。

而在香港的战略布局当中，收购券商犇亚证券亚洲成立玖富证券则是背靠香港开放的金融市场、国际三大金融中心的区位优势，布局互联网证券和全球资管服务。特别是不久前发布的玖富犇犇APP，更是玖富证券业务的重要支点，为包括内地用户在内的全球客户提供港股、美股、台股等海外证券交易及智能投顾、外汇、基金、保险等服务，真正实现“一个账户，投资全球”。

而在美国硅谷的战略布局，则是希望能在硅谷共同发展区块链技术，并将其最终引入中国，从而提升公司在金融科技领域的技术竞争力。从获取用户到服务当地，从输出技术再到引入技术，相比其他国内金融科技公司，玖富的国际化战略布局更加的立体全面。

其次，玖富国际化战略布局具有三大不可复制的优势。

第一是成熟的运营经验。在国内玖富有移动金融大师兄之称，其最早成立于2006年，比目前绝大多数的金融科技公司的运营历史都要长。而经过多年稳健发展，玖富用户目前超过4800万，并且移动端用户比例更是超过90%，这让其更能够把握移动金融用户的需求，也便于在海外进行经验复制。

第二，玖富拥有扎实的大数据风控技术积累，玖富相继在国内推出了以大数据、云计算技术为基础的个人信用评级模型“火眼分”、坏账预测系统“彩虹评级”，联合“股小量”上线人工智能助手等，这些都是金融科技最核心的技术，也是目前还处于一片蛮荒地带的东南亚地区最为稀缺的技术。

第三，玖富拥有庞大的移动金融生态链开放体系，其产品线堪称国内金融科技集团当中最为丰富和系统的，涵盖金融普惠、移动理财、数字金融、消费分期、大数据科技、移动证券等，拥有多个产品，而这些产品互相之间战略合作和战略投资非常多，这有利于其解决本土化的的落地难题。比如闪银Wecash就在印尼通过战略投资的方式落地生根，与印尼本土投资机构PT KresnaUsaha Kreatif以及基础设施服务商PT JAS Kapital成立合资公司向本地用户提供服务。

最后，以金融科技为纽带，玖富的国际化战略路线更加清晰。

事实上，玖富在香港、美国、东南亚的业务布局看似各自独立，但实际上三者之间的关联十分紧密，而连通三者之间的纽带正是金融科技。正如玖富集团CFO、玖富国际CEO林彦军所言：“大数据和人工智能技术既是发展方向，也为业务发展提供动力，包括香港方面的互联网证券和智能投顾，以及未来东南亚地区的大数据风控支持等。与此同时，东南亚市场的开拓也可以为内地用户提供更为丰富的金融产品。”而在基础上，玖富希望打造的可能是全球性的金融科技企业集团。

总体而言，中国金融科技企业的集体出海，既有寻找走出去商业蓝海的诉求，也有打造全球化金融科技企业的野心，更重要的是国际顶层战略“一带一路”的提出和实践，为中国金融科技企业带来了千载难逢的良机。不过，“出海”之路注定不会一帆风顺，只有战略布局完善到位，战略定位和路线清晰，具有独特优势的企业可能才有更大的机会。

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