这张“隐形牌照”将加速互金平台淘汰

《网络借贷资金存管业务指引》在今年2月24日以最严厉面目正式落地。原因在于，银行存管将成为平台标配，如果没了这标配，那么抱歉，接下来的整改大限逼近，很多平台就很可能死于这张“隐形牌照”。

《存管指引》否掉了联合存管模式，禁止平台借资金存管进行宣传为平台背书，以及对P2P银行资金存管业务所涉及的主体、操作流程、系统技术、相关资质也都做了明确的界定和详细的说明。

因此，银行存管也成为了各大网络借贷平台标配。值得一提的是，《存管指引》为网贷平台设置了6个月的过渡期，刚好与2016年8月24日发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中规定的1年过渡期在时间上相衔接，构建了无缝链接的监管体系。

现今，距离网贷整改大限仅两个多月，据互联网金融新闻中心不完全统计，截至2017年6月10日，有238家网贷平台上线了银行存管系统，其中广东华兴银行对接平台最多，共计55家，其次为江西银行，为48家。

但是据网贷之家统计数据显示，截至6月12日，互金平台数量有2148家，这意味着签署银行存管协议的互金平台占比仅为11%，也就是说近九成P2P公司未与银行签署资金存管协议。

据证券时报记者采访多位业内人士了解到，因银行资金存管门槛较高，银行存管被认为是行业的一张“隐形牌照”。而这张“隐形牌照”对于互金平台的资质要求非常严格。

东莞一家大型P2P公司高层领导向证券时报记者表示：“银行对需要做资金存管的平台，资质要求很高，会根据平台的发标时间、发标额度、标的收益率，还有股东背景、注册资本金等一系列问题进行调查，不仅如此，也会要求平台拿出自己的整改方案，看目前的合规程度再决定是否签约，这个过程需要6~8个月时间。”

这就意味着，会有一大批不符合银行要求的P2P平台无法实现资金存管。据网贷之家统计显示，自今年2月以来，网贷机构数量逐渐下降，截至6月12日，网贷行业正常运营平台数量下降至2148家，环比减少了66家。

中国互金协会专项整治领导小组的一位成员向记者表示，事实上，还是有很多银行担心收益风险以及信誉风险，如果存管平台出现问题，那么进入银行账户的资金如何处理，投资者的资金要如何赔付，银行的信誉也会因此打折扣。

“现在推出银行存管的大多数是一些城商行，而且并非是总行，基本都是总行下面的分行或者支行，主要还是跟资产大环境有关，银行缩表，导致资金变得短时间内紧张，尤其城商行下面的支行或者分行需要拉存款，所以有银行会以零费率开展资金存管，但银行不能以资金存管的名义拉存款，这是不符合《存管指引》规定的。”深圳一家大型P2P平台CEO表示。

作为网贷平台的合规硬性指标之一，目前各家平台正积极与银行沟通，签署资金存管协议，深圳一家P2P平台媒体负责人向记者表示，现在正在对接后台数据，虽有听闻整改延期，但政策未落地，还是需要按照之前的整改期限，迅速对接银行存管数据。

值此关键时期，上海市金融服务办公室发布的《上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法(征求意见稿)》引发业内广泛关注，其中，“银行存管属地化”原则备受热议。

中国互联网金融协会一位内部人士向记者表示，目前正在制定全国统一的银行资金存管标准，现在草案已经完成，但还没开始立项。主要是刚完成的银行资金存管标准草案需要征求各方意见，以及需要跟互金协会的所有常务理事以上的网贷平台单位进行沟通，这个流程会相对较长。至于是否会要求属地化银行存管，只能说草案里并没有这项规定。

在提到银行存管要求时，中国互联网金融协会业务一部主任沈一飞表示，重点要把专门账户和子账户分离，把指令分开，一定要在用户授权下操作；一定要清晰记录资金流转情况，做到每日核对、双方确认，所有档案、合同都要保留。银行应该合理设置门槛，合理定价、合规运营、合规管理，同时做好相关披露工作。

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