互联网金融风险专项整治或延期一年 北上广深进展不一

据财新6月12日报道，原定于今年3月底完成的互联网金融风险专项整治工作，将自今年6月起延期一年左右；在今年6月底各地金融局或金融办完成分类处置后，还留有12个月供整改类平台继续向合规转型，2018年6月作为最后的期限接受监管验收。

《互联网金融风险专项整治工作实施方案》（下称《方案》）最早于2016年4月中旬就已印发到各地政府及相关机构并开始实施，为期一年，原计划至2017年3月底前完成。主要目标是集中力量对P2P网络借贷、股权众筹、互联网保险、第三方支付、通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务、互联网金融领域广告等重点领域进行整治。  

统观《方案》和《网络借贷信息中介服务机构业务暂行管理办法》（下称《办法》），资金存管都是二者严格要求的内容之一，互金整治方案的P2P网贷部分，要求网贷平台“严格落实客户资金第三方存管要求，选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，保护客户资金安全，不得挪用或占用客户资金。”资金存管则是《办法》要求的合规内容之一。不过，当下资金存管的进展并不理想，零壹数据统计显示，截至5月底，距离网贷整改期限不到3个月时间，全国1463家正常运营平台仅有227家上线银行资金存管，占比仅15.5%。

北上广深整改进展不一

互金整治延迟验收，在实施行动中已见端倪。

在原定的3月底完成整改验收近两个月后，深圳市于今年5月底针对部分企业下发互联网金融专项整治现场检查调查表和事实认定及整改要求。

北京方面，自今年2月中、下旬开始，北京金融监管部门陆续对北京地区网贷平台发出《事实认定整改通知书》，在4月底的北京网贷协会的一次工作会议上，北京市金融工作局副巡视员沈鸿表示，P2P网贷整改的平台备案的启动时间，有可能延后一段时间。

5月31日，南方都市报消息称“广州网贷整改通知书将于近期下发”，监管相关人士指出了广州前期网贷检查中发现的七大类30多个问题，并提出了15项具体整改标准。监管人士指出各平台需在8月30日提交整改报告，但并未对整改给出最终期限。

作为整改的重要内容之一，上海地区6月1日发布的《上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法（征求意见稿）》要求网贷平台在办法发布后6个月内完成资金存管，这意味着，其资金存管期限至少延迟至2018年1月以后。

互金整改与网贷管理办法时间点如何安排？

此外，值得注意的是互金整改和网贷监管办法如何配套。银监会等部门制定的专项整治工作包括四个阶段：摸底排查、清理整顿、督查和评估、验收和总结。北京地区互金整改流程分为“发放整改通知书、平台整改、验收、验收结果公示、平台申请备案公示、备案、备案结果公示”。

网贷管理办法方面，据银监会2016年11月发布的《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》要求，网贷平台在完成备案登记之后，持地方金融监管部门出具的备案登记证明，与银行签订资金存管协议。上海地区网贷管理办法征求意见稿也延续了这一思路，要求网贷平台取得备案登记后，应当在6个月内完成资金存管。

从实际情况来看，许多平台的自己存管已经走在了备案登记之前，从2014年开始，到今年5月底，已有228家平台上线资金存管。

如果互金整改延期属实，最值得关注的是整改延期至2018年6月，与《办法》12个月整改期限如何配套，《方案》和《办法》均对资金存管、信息披露、合格投资人制度提出了要求。由于二者期限不一，在时间结点上如何安排，还需进一步明确。

北京网贷协会合规委员会成员、华城律师事务所合伙人律师张宇锋告诉零壹财经，互金整改期限延长，或有几大原因：一是互金整改涉及监管部门众多，如银监部门、网信部门、工商等部门的衔接，由于互联网金融是新出现的行业，涉及各部门对行业、平台模式的认知和学习、合作，这导致立法和监管政策的滞后性；二是第三方服务机构进入缓慢，许多市场服务机构如存管银行此前观望了很长一段时间才进入，当下不少大的银行仍在观望中。第三是平台本身很多平台存量消化需要时间。此外，由于新的业态、新的风险的出现，使得监管也出现了增量，如4月10日，银监会将“现金贷”的纳入互金专项整治，周期相应延长。 

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