新华保险万峰：保险应用于提供保障，而不是用来投资

近日，新华保险董事长万峰在2017清华五道口全球金融论坛上发表演讲，他就我国寿险业的创新与发展发表看法，提出了三个问题。

一、寿险创新必须坚持保险的本源。

首先要明确保险不是搞投资的，保险是提供保障的。第二，保险是为企业和个人提供风险管理计划的，而不是提供理财计划和财务管理计划的。

目前国内寿险行业有些偏离保险的本源，对寿险的了解只是承保和管理，而真正的寿险主流业务、内部管理的业务是理赔。

二、寿险创新必须要遵循本身的发展规律

寿险是提供长期风险保障的，它是靠着积累长期、稳定的客户，才能够平衡风险，这是它最基本的原理。新华保险用不到十年的时间，就成为世界上最大的保险公司之一。但是现在看，并没有实现持续发展。

从欧美市场、日本市场来看，寿险业务发展规律是先发展保障，后提供理财。而我国寿险行业过去却是突出理财、弱化保障。

寿险的发展要求的是资产与负债的匹配，这是最基本的规律，而不是我们前一段时间提出的"资产驱动负债"。

三、寿险的发展与创新必须明确整个寿险业发展方向是什么

寿险创新的发展方向是为社会大众提供保险保障，而不是为保险公司提供快速吸收资金的平台。

全世界反应寿险的三个指标：保费收入、保单件数和保额。后两个指标才反应保险的社会功能。在这两个指标上，我国仍与发达国家存在较大差距。

在此次金融论坛上，中国保监会原副主席、清华大学五道口金融学院理事周延礼从社会保障等宏观层面，强调了寿险创新的重要意义。2016年人力资源和社会保障部发布，我国到去年年底，超过60岁以上的人口总量是2.24亿多，占总人口的接近16.7%。预计到2020年要占18%左右。他认为这个数据警示我们已经进入到了一个老龄化的时期。在这个时期，要如何做好养老保险体系建设，这是重中之重。

关于如何推动寿险创新，澳大利亚安保集团副总裁兼安保寿险CEOMeganBeer给出了一些澳大利亚寿险创新的借鉴。

据MeganBeer介绍，在澳洲每一个人都有一个强制的养老账户，80%的人养老账户里面已经有商业保险产品包含在内，每个月的工资都会预扣相关的商业保险的保费，把它缴到账户里，有了这样的一个商业保险的覆盖，促成了寿险行业呈现几何级数发展。另外这也是澳洲寿险行业独特的特点。

目前澳洲寿险行业正在进行结构性改革：

首先，在实施创新的过程中，要改革理赔的流程。搞清楚寿险是干什么的，认可在客户的生命当中，保险不仅仅做的是一个金融的交易，不仅仅是付钱、理赔，更是以人为本地设计产品。

第二，产品设计方面的创新。现在全球的趋势就是从产品转向服务的趋势。传统的保障

收入和重大疾病的寿险产品通常都不会考虑对人生命的影响，在澳大利亚这样一个高度发达的寿险市场，许多寿险公司已意识到很多国民还是保险不足，所以在产品设计上仔细分析哪些产品他们是真的需要的，能够覆盖他们需求的，同时考虑客户的经济负担能力。

另外，上海保险交易所董事长，清华大学五道口金融学院战略咨询委员会委员曾于瑾在此次论坛上也提出，要运用科技来打造保险行业基础设施。他指出，保险业是高度依赖数据的行业，其之所以发展比较慢，就是对数据掌握不够。过去保险行业高度依赖人力，700万的营销员产能依然非常低下。

因此，保险行业需要借助人工智能、区块链等金融科技来实现创新。他以上海保交所为例，目前其接近50%的人是有科技背景的，将来这个比例还会得到更大的提高。在数字保单以及在大数据的平台应用方面，要注重云计算、分布式服务法、安全交易互联网特征的大数据搭建。 

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