银监会发文推动商业银行设立普惠金融事业部

5月26日，银监会发布《大中型商业银行设立普惠金融事业部实施方案》（下文简称“实施方案”）推动大中型商业银行设立聚焦小微企业、“三农”、创业创新群体和脱贫攻坚等领域的普惠金融事业部。

实施方案涵盖了总体要求、组织架构、经营机制、监督管理、配套政策、组织实施等六方面内容，明确了设立普惠金融事业部基本原则，即商业化运作、条线化管理、专业化经营、差异化发展、分步骤实施、配套政策支持。

实施方案重点要求大中型商业银行按照商业可持续原则，通过建立“五专”经营机制，筑牢普惠金融业务发展基础。一是建立专门的综合服务机制，拓展普惠金融服务的广度和深度，开发多元化、全方位金融服务。制定专门的信贷管理政策，建立专项信贷评审机制。二是建立专门的统计核算机制，真实反映普惠金融事业部的成本、收益和风险状况。三是建立专门的风险管理机制，足额计提减值准备金，覆盖资产减值风险。对普惠金融业务确定合理的风险容忍度，落实授信尽职免责制度。四是建立专门的资源配置机制，专门下达信贷、经济资本、费用、固定资产、用工等资源计划，为普惠金融服务提供强有力的资源保障。五是建立专门的考核评价机制，逐步建立符合普惠金融业务特点的专项绩效考核制度，完善差异化考核指标体系，构建有效的绩效薪酬管理和激励约束机制。通过逐步建立完善事业部体制机制，进一步提高大中型商业银行普惠金融服务水平和能力。

在时限上，银监会要求在6月底前，大型银行要形成设立普惠金融事业部具体方案，并抓好落实，2017年内完成普惠金融事业部设立，尽快开展工作。

5月12日，在银监会召开的通气会上，银监会大型银行部副主任梁玲对大型银行建立普惠金融部的背景和具体意义做出了介绍。 

梁玲称，截止到2017年3月末，全国小微企业贷款余额27.8万亿元，同比增长14.4%，小微企业贷款户数1363万户，同比增加了117万户；银行业金融机构涉农贷款余额达到29.2万亿，同比增长8.9%，基础金融服务的行政村覆盖率已经达到了95%左右。 

她表示，虽然当前普惠金融发展取得一定成效，但是小微企业、三农等薄弱领域融资难、融资贵问题仍然存在，为进一切提高金融服务覆盖率和可得性，需要银行业从供给侧方面，进一步深化体制机制改革，提高普惠金融服务的能力和效率，为此银监会按照《政府工作报告》部署，会同相关部门积极推动大中型商业银行设立聚焦小微企业、“三农”、脱贫攻坚及“双创”的普惠金融事业部。 

在本月初国务院召开的常务会议上也重点提到了推动大中型商业银行设立普惠金融事业部，聚焦小微企业和“三农”等提升服务能力这一事项。 

会议明确，大型商业银行2017年内要完成普惠金融事业部设立，成为发展普惠金融的骨干力量。按照商业可持续原则，采取专门的信贷评审、风险管理、资源保障、绩效考核等机制，下放信贷审批权限，实行专业化经营管理，严格落实小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速、户数和申贷获得率不低于上年同期水平的要求。  

据不完全统计，目前已经成立普惠金融部门的已有工商银行、建设银行、农业银行共三家银行。 

其中，工行相关负责人表示，成立普惠金融业务部后，该行将量身打造“六单”机制。一是单独的信贷管理体制，为小微金融业务设置独立的信贷计划、独立的信贷管理体系；二是单独的资本管理机制，享受单独的资本计量、配置、评价政策；三是单独的会计核算体系，逐步建立完善小微企业金融业务的报表体系；四是单独的风险拨备与核销机制，设置差异化的风险容忍度，执行差异化的核销政策；五是单独的资金平衡与运营机制，核定专项资金计划，纳入全行资产负债业务规划统一管理；六是单独的考评激励约束机制，差异化考核问责机制，并对分支行普惠金融业务部门实行双线考核。 

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