中外金融科技差别之二：电商平台角色迥异

极客网·金融科技4月28日 毫无疑问，金融科技目前在全球都是最热门的词汇之一。FinTech这个舶来品，在中外展现出出诸多不一致的地方。本系列文章，朱飞（zhufei101）将结合从业经验及行业观察，为你解读中外金融科技的不同之处。

上篇朱飞（zhufei101）讲到中外金融科技的第一大不同，即银行在其中的参与程度大相径庭（国外银行在金融科技方面的参与程度已经非常深入，渐渐成为探索金融科技前景的主力军，而国内银行在这方面还普遍处于浅尝辄止，甚至观望状态），本篇将讲述朱飞（zhufei101）看到的第二大不同：电商平台在金融科技浪潮中扮演的角色十分迥异。

2016年8月，在Business Insider联合CBInsights发布的全球金融科技行业独角兽公司TOP20榜单中，中国入选企业中排在全球TOP5的蚂蚁金服、京东金融、趣分期，都是依托电商平台开展业务，而海外没有一家背靠电商平台的企业上榜，或者说其所从事的业务类似于趣分期这样的电商分期。

同样在2016年8月，在一份权威外媒评选的全球十大电商公司中，占据5席的美国——包括亚马逊、eBay、苹果公司、戴尔和沃尔玛——没有一家额外涉足科技金融/互联网金融行业（PayPal已从eBay分离），而占据4席的中国——包括阿里巴巴、京东、苏宁和小米——则全部入局。

另外，在普华永道发起的一份2017年全球金融科技调查中，中外受访者在被问及未来五年内哪些类型的机构在科技金融领域最具颠覆性时，答案也大相径庭——65%的中国受访者认为是电商平台，为所有机构中支持率最高的，而在全球只有43%的受访者这么认为，支持率倒数第三。

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种种证据指向同一个现象：中国的电商平台在金融科技领域呼风唤雨，而国外的电商平台则默默无闻。

是什么原因造就了中外金融科技的这一显著差别呢？朱飞（zhufei101）认为主要原因有三：第一，国外发达国家和的确金融基础设施优于中国，各类信贷机构的数量和信用卡的发放量都趋于饱和，电商平台在这个领域并不占优；第二，这些地区的金融监管远严于中国，准入门槛高以至于这些企业并不急于进入金融这一非核心业务领域；第三，这些地方的用户对自己的网络隐私保护有更高的要求，他们更关注企业不同业务的边界，这让基于用户大数据的互联网金融失去了最肥沃的土壤。

实际上，国外的电商及互联网平台们也并非一点都不涉足金融，以亚马逊为例，该电商平台早在2012年就推出了针对商户的名为Amazon Lending的信贷服务，初期只在美国本土和日本推行，2015年中还宣布将推广至中国、加拿大、法国、德国、印度、意大利、西班牙和英国等更多国家。此外亚马逊除了支持使用最广泛的信用卡外，自家也提供了Amazon Payments服务，类似于阉割了余额功能的支付宝。此外，包括谷歌、Facebook和苹果，都或多或少踏入了金融服务的领域。只不过相比国内蚂蚁金服、京东金融等上百亿美金的估值和声势浩大的动作来说，它们在金融这个非核心业务领域的动静要小很多，小到让很多人忘记它们的存在。

现如今，当国外的投行及调研机构在谈及全球科技金融图谱时，都把中国摆在了相当重要的位置，其中的电商平台更是处在舞台的中央。它们开展的支付、信贷、投资理财、网络保险等业务，受益于中国大众金融基础设施的不完善，正行走在爆发式增长的快车道上。

总之，在中外金融科技的发展中，由于基础设施、监管政策和用户习惯的不同，中国的电商平台处在舞台中央，而国外的电商平台则默默无闻，角色差异十分迥异。

延伸阅读：中外金融科技差别之一：银行参与程度大相径庭

http://www.fromgeek.com/review/92604.html 

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