校园贷再次“惹”出大学生自杀事件 监管层密集发文强势整顿

和讯网消息 2016年以来，由校园贷引发的学生精神崩溃甚至自杀，时而有之。面对校园贷引发的种种恶性事件，监管部门密集发文，对校园贷进行强势整顿。特别是近期，银监会发布的《关于银行业风险防控工作的指导意见》，明确指出要重点做好校园网贷的清理整顿工作；4月14日下午，广东省互联网金融协会也下发了《关于规范校园网络借贷业务的通知》（下称通知），并且设置多条红条进行强势整顿，例如禁止向不满18周岁或者限制民事行为能力的学生发放贷款，放贷机构单次服务费不得超过200元等。

自2013年第一家校园贷平台成立以来，互金人士开始注意到校园贷蓝海，并纷纷开展相关业务。从此，校园贷走上了野蛮生长之路，爆发出一系列问题，特别是学生因不堪高债务压力以及暴力催收而导致精神崩溃，甚至选择自杀。近日，在厦门，又一个大学生因校园贷而自杀。

　　什么是校园贷？为何做得风生水起？

据业内观点，校园贷款是指专门针对在校学生发放的各类贷款总称，其中，包括助学贷款、校园创业贷款和校园消费贷款。但是，目前绝大部分校园贷平台提供的是校园消费贷款，分别是基于场景进行的消费分期和以小额信贷为主的现金贷。同时，校园消费贷款也是引发恶性事件的“高发地”。

由于校园贷款的对象——学生群体，相对于社会其他的群体具有身份容易确认、有家庭经济支持、综合素质高、消费欲望强、收入来源多、重视个人信誉、违约成本高等特点，吸引了不少互联网金融人士进驻校园，纷纷抢夺校园贷蓝海市场。

另外，据统计，我国现有大学生3700多万，人均月消费1200多元，校园里藏着千亿元级别的消费金融大市场。并且，现有的大学生在走进社会之后，也将成为金融机构的潜在优质客户。

据网贷之家研究中心不完全统计，截至2017年2月底，全国共有74家互联网金融平台开展校园贷业务，主要为消费分期平台和P2P网贷平台。通过校园贷发展轨迹分析，2013年校园贷首次进入校园，处于初步探索发展阶段；2014-2015年校园贷进入高速发展轨道；特别是2015年开展校园贷业务的互金平台急速增长并达到顶峰，做校园贷业务的平台达到了108家。

截至2017年2月底，同时提供消费分期服务和现金贷服务的平台最多，有27家，占开展校园贷业务平台总数的37%；其次是仅提供现金贷服务的平台，有26家，占总数的35%；有21家开展校园贷业务的平台仅提供消费分期服务，占总数的28%。

校园贷隐藏着高风险 恶性事件频发

校园贷吸引力不断，同时，也隐藏着巨大的风险。

2016年3月，一则关于郑州一名在校大学生因百万债务缠身无力偿还在山东青岛跳楼自杀的新闻，使当时风头正劲的校园贷立刻成为舆论焦点。

2016年6月，某女大学生通过 “一手举着自己的身份证放在胸前，一手拿着手机自拍，然后把照片做‘信用抵押’发给对方”的“裸条”贷款，被媒体纷纷报道，一时间，校园贷被推上了风口浪尖。

近日，厦门一名大二学生因卷入校园贷，累计借款57万多，由于不堪还债压力和催债电话骚扰，而选择自杀。

自2016年以来，以上种种类似的由校园贷引发的恶性事件，频频发生。一方面，严重干扰了学生的正常学习生活；另一方面，也严重地扰乱了金融监管秩序。

网贷研究机构多米网创始人陈雄表示，一方面，校园贷恶性事件给学生个人及其家庭带来了非常大的负面影响；另一方面，也对网络借贷行业的声誉造成了很大的打击，而这也会进一步影响到监管层对于校园贷的态度。

蜜蜂金服联合创始人袁涛表示，对于平台而言，他们给不具备风险识别能力，也不具备对借贷需求及借贷服务有风险识别能力的人发放贷款，这是风险源头；另一方面，很多机构在产品上没有把关好风险，特别是多头借贷控制不严，甚至直接不管“多头借贷”。从而导致很多学生一个人在很多机构借钱，大大超过了学生的还款能力，最终累积债务，最后导致“破产”，而这很容易导致学生的群体事件。另外，如果平台采取社会上的暴力催收，是很容易导致学生跳楼等事件的发生。

袁涛认为，由校园贷引发的恶性事件最主要的诱因是多头借款以及社会上的暴力催收。

　　各地方积极响应整顿校园贷 设置多条红线规范发展

2016年4月，银监会和教育部出台《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，开始出手整顿校园贷市场。

2016年8月24日，银监会亦明确提出用“停、 移、整、教、引”五字方针，整改校园贷问题。随后各地监管层及自律组织也陆续出台当地规范校园贷的政策和相关文件，重庆地区实行负面清单制度，明确给出“八个不得”的红线。

近日，中国银监会发布了《关于银行业风险防控工作的指导意见》，明确指出要重点做好校园网贷的清理整顿工作。网络借贷信息中介机构不得将不具备还款能力的借款人纳入营销范围，禁止向未满18岁的在校大学生提供网贷服务，不得虚假欺诈宣传和销售，不得通过各种方式变相发放高利贷。

另外，4月14日下午，广东省互联网金融协会下发了《关于规范校园网络借贷业务的通知》（下称通知）。

广东省互联网金融协会表示，近期，部分校园贷事件引发了恶劣社会影响。为进一步规范广东省的校园网贷业务发展，建立和完善自我约束机制，加强机构自治与协会自律，保护学生的合法权益。另外，关于这则《通知》，协会表示，各会员单位务必遵照执行，而非会员单位可参照执行。

《通知》显示，协会要求各会员单位不得向不满18周岁或者限制民事行为能力的学生放款。同时，校园贷平台对在校学生借款人单次借款收取的服务费用原则上不超过200元。此外，逾期违约金、逾期罚息总金额不得超过借款人借款本金。

陈雄认为，其实，校园贷的对象——学生群体，他们很多在心智上还不是很成熟，如果一味地进行贷款提前消费，攀比心理不断放大，容易酿成悲剧。另外，其实大部分借款人是不会算实际综合成本到底有多高的，这也是高利贷深入校园的原因之一。

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